大數據背景下保險人合同解除權的制度重構

朱曉婷 張瀚

摘 要：大數據時代的技術進步深刻地改變著保險交易雙方的信息力量對比，降低了保險人對投保人信息披露的依賴程度。保險法律制度面對技術進步帶來的變革，需要合理配置保險交易注意義務的結構，加強保險人的信息核查義務，限制保險人合同解除權的濫用，以實現保險交易雙方權利和法益的再平衡。

關鍵詞： 大數據;保險合同解除權;風險信息披露義務;信息核查義務

中圖分類號：D922.55 ? ?文獻標識碼： A ? ?文章編號：1003-7217（2020）05-0146-08

大數據的技術進步向傳統的保險法律實踐提出了一系列問題：對于投保人提供的信息，一個理性的保險人是否應進行必要的甄別？作為專業經營者的保險人對購買保險的消費者是否應盡更高的交易注意義務？在技術進步的背景下，強化保險人信息核查義務，規范其合同解除權的行使，是否具有社會經濟效果和法律邏輯上的合理性？大數據技術的加持可否增加保險人查明交易標的情況的義務，擴張 “保險人在合同訂立時已經知道”投保人未披露信息的認定范圍，進而排除保險人的合同解除權？投保人應就何種類型的風險信息加以披露，才能協助保險人確定承保風險的真相？厘清這些問題首先要對相關技術背景和現行保險立法進行檢視，才能結合保險法原理從保險人交易注意義務的角度探尋限制解除權濫用的法律對策。

一、大數據給保險人合同解除權制度帶來的挑戰 ?得益于大數……