供給側改革背景下的農村金融供給優化策略分析

閔晨

【摘? 要】供給側改革的有力推進對我國農業農村經濟的發展起到重要作用，尤其在農村金融方面，為農村金融供給發展拓展了空間。但同時，農業供給側改革仍然存在諸多問題，農村金融供給總量失衡、信貸擔保體系不健全、金融運行機制及產品創新性不足等問題亟待解決。論文分析了供給側改革下農村金融存在的問題，并針對性地提出了優化策略，以期進一步推動農村金融發展。

【Abstract】The powerful promotion of supply-side reform plays an important role in the development of China's agricultural and rural economy， especially in rural finance， which expands the space for the development of rural financial supply. But at the same time， there are still many problems existing in the reform of agricultural supply-side， such as the imbalance of the general volume of rural financial supply， imperfect credit guarantee system， lack of innovation in financial operation mechanism and products and other problems to be solved urgently. This paper analyzes the problems existing in rural finance under the supply-side reform， and purposefully puts forward optimization strategies， so as to further promote the development of rural finance.

【關鍵詞】供給側改革;農村金融;優化策略

【Keywords】supply-side reform; rural finance; optimization strategies

【中圖分類號】F832.43? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?【文獻標志碼】A? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?【文章編號】1673-1069（2020）09-0074-02

1 引言

2020年中央一號文件《中共中央國務院關于抓好“三農”領域重點工作確保如期實現全面小康的意見》強調了在2020年補上全面小康“三農”領域突出短板、全面打贏脫貧攻堅戰兩大重要任務。農業主要矛盾已由農業產量不足向農業供給問題轉變，農業供給側結構性改革對于優化農業產業結構、補齊農業農村短板、推進農村全面建成小康社會具有重要意義。目前，我國農村地區金融總量供需不平衡，信用擔保體系不健全，金融產品創新性不足，制約農業產業規模化發展，影響農民收入的增長。基于農業供給側結構性改革背景，探究農村金融供給優化策略，以期對農業農村經濟發展有所幫助。

2 供給側改革對農村金融供給的意義

2.1 供給側改革更新了農村金融經營理念

在供給側改革背景下，新型農業經營主體已替代了一些傳統農業經營主體，諸多與農業相關的產業經營方式也有所改變，這些變化將產生大量的資金需求，傳統的農村金融供給已不能滿足當下的需求，需要對農村融資提出更高要求。一定程度上，更新了農村金融機構的經營理念，推動著農業經濟的發展，使農業資金在資本市場流通并能夠適應各種變化。農業供給側改革主要通過市場來引導調整，實現農業實時的金融經濟與農業市場需求量相匹配。在經濟發展新常態下，供給側改革更是與農村金融緊密相關，促進農村生產經營形式的多樣化、專業化、機械化發展。

2.2 供給側改革拓寬了農村金融發展空間

供給側改革有利于推動農業現代化進程的加快，促進農業科技水平提升，加快機械化的普及和農業產業化規模的擴大，為農業發展提供了大量的資金需求，描繪了農業發展的廣闊藍圖。供給側改革從制度層面為農村金融提供發展空間，作為國家宏觀調控的重要金融工具，政策性金融依托政府機制為農業農村投融資力度、農村信貸擔保、農村信貸風險防范方面提供政策依據，提高了農村金融供給體系的質量和效率，降低農業農村融資成本，促進農業發展。

3 農村金融供給存在的問題

3.1 農村金融供給總量不足

目前，我國農村地區金融服務機構數量總體偏少，不同地區由于經濟發展水平差異，在金融服務網點的數量和形式上都存在較大差別。一些偏遠農村地區金融服務機構數量極少甚至空白，且金融結構體系單一。大部分農村居民由于思想觀念保守，金融知識普及不到位，當出現資金需求時習慣性選擇民間借貸，很少通過銀行借貸或融資，長此以往必然導致金融供給量減少。另外，由于農村地區貸款業務多采用無抵押擔保方式，導致金融機構主動放貸意愿不強，金融服務機構所投放供給有限，信貸業務開展不利，從而降低了農村金融服務質量。

3.2 農村金融產品與服務創新力不強

農村金融產品的單一性、同質性問題嚴重。單一的金融服務機構勢必會導致金融產品和服務缺少差異性，傳統的農村金融業務主要服務于個體農戶，提供的服務種類單一，僅僅是存款、匯款業務，金融機構經濟效率低下，這與農村金融機構規避風險、以盈利為目的相關。傳統的農村金融缺乏針對新型農業經營主體、農業規模化項目的信貸產品，并不能滿足日益變化的經營主體的需求，尤其是農業小微型企業、農業生產經營者。此外，我國農村金融產品和服務創新進度落后于農村現代化發展，沒有依據各地方實際需求，開發出符合地方特色的金融產品，缺乏適應農村金融特點的產品體系和服務模式。

3.3 農村金融信貸擔保體系不完善

由于我國農村金融信貸擔保業務起步時間晚、發展緩慢，信貸擔保仍然存在擔保物范圍局限、部分農戶誠信缺失、相關法律體系不完善等問題，阻礙了農業農村經濟的發展。農村財產包括土地使用權、房屋、林木、農作物等，具有非固定性且不能有效變現，導致農村金融機構信貸的高風險性。另外，部分農村居民信用意識不強、金融素養不高，將貸款作為救濟資金，拖債、逃債情況頻繁，使得銀行出現大量壞賬。個人征信在農村地區尚未完善建立，金融機構無法對貸款人風險做出評估，制約了農村金融機構信貸資金的投入。農村信貸擔保、農村征信的法律條例多數見于其他各種法律中，缺乏體系的有力保障，農村金融信貸處于混亂狀態。

4 農村金融供給的優化策略

4.1 擴充農村金融供給總量

面對我國農村金融存在的供給能力不足問題，必須采取有效措施擴大農村金融的供給規模。第一，增加農村金融供給主體。涉農金融機構在推動農村發展中應承擔更多社會責任，利用自身優勢，增加基礎金融服務網點的投放，聚焦農村金融發展。政府應科學引導非正規金融機構，例如，民營借款、小額信貸等民間金融機構的良性發展，促使民間借貸作為商業銀行貸款的一大補充。第二，鼓勵商業銀行加大信貸投放力度，設立專門服務于“三農”的信貸部門，進一步創新農村地區貸款抵押擔保方式，擴大擔保范圍和增加擔保種類，為農戶提供更多資金支持。第三，政府應合理統籌規劃農村金融供給總量，充分發揮農村普惠金融體系的作用，針對不同地區提供相應的政府補貼，通過稅收減免、貸款貼息等多種形式，提高金融機構向農戶、企業提供信貸投放的意愿。

4.2 重視農村金融機構產品與服務的創新

農村金融機構應根據不同農村地區的特點，深入分析其需求，開發出適合各地區農業經濟發展的個性化新金融產品，凸顯金融產品差異化，提高農村金融產品的供需匹配度。將基金、保險、證券等相關金融產品協同開放，以滿足多樣化金融產品的需求。針對經濟水平較高的農村地區應加快農業信息化建設，推動互聯網金融產品創新。同時，應注重金融基礎設施的完善與構建，實施面對大眾的惠民金融政策。在農村金融產品的服務問題上，應以提升金融產品的服務效率為主要目的，加強對金融服務人才的選拔，深入基層進行金融產品的調研活動，以確保金融產品的創新方向正確。

4.3 建立健全農村信貸擔保體系

農村的信貸體系是相關農業企業融資的重要平臺，政府要重視信貸體系對經濟的影響力。一是建立信用擔保風險內控制度，通過設立風險保證金和壞賬準備金制度，制約信貸擔保業務。二是完善農村地區個人征信體系，加強各金融機構個人信貸信息的橫向溝通，為金融機構信貸業務提供重要根據，進一步促進農村金融供給發展。三是建立健全農村信用擔保法律法規制度，政府應盡快完善并出臺針對農村地區信貸擔保的法律法規，為農村信貸營造良好的環境。

5 結語

供給側改革的推行為農村金融供給的發展提供了新的創新方向。農村金融機構應當積極應對改革，持續優化農村金融供給路徑，完善農村信用貸款體系，創新農村金融產品及服務模式，構建多元化的金融機構，更好滿足農村農業經濟發展的需要，優化農村金融供給環境。

【參考文獻】

【1】吳敬茹，冷冰.供給側改革視野下農村金融供給的優化路徑研究[J].農業經濟，2017（01）：104-106.

【2】王向南.釋放農村金融制度供給活力的有效路徑——基于九臺試驗區的實證研究[J].長春金融高等專科學校學報，2016（01）：12-15+96.

【3】陳付佳.供給側改革背景下的農村金融供給優化策略分析[J].農村實用技術，2019（03）：33-36.

【4】白鵬飛，王寶瑩.供給側結構性改革背景下農村金融創新發展研究[J].延安大學學報（社會科學版），2016，38（06）：77-80.