淺談農(nóng)村商業(yè)銀行信息化建設

高兵

摘 要：隨著商業(yè)銀行的快速發(fā)展以及互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，銀行的金融產(chǎn)品類型增加，內(nèi)部資金利用率穩(wěn)步提升，但是在互聯(lián)網(wǎng)時代背景下，農(nóng)村商業(yè)銀行不僅面對機遇，同時也面對較為嚴峻的挑戰(zhàn)。農(nóng)村商業(yè)銀行的實力與國有銀行相比，相對較弱，商業(yè)銀行對外開放不斷推進，農(nóng)村商業(yè)銀行在業(yè)務方面承受的競爭壓力日益加劇，同時有可能面對著外資的并購。為了解決眼下的困境，農(nóng)村商業(yè)銀行需要對自身有全面的認知，深化內(nèi)部改革，加快信息化建設，而信息化建設仍然存在一定的不足，因此，農(nóng)村商業(yè)銀行應采取有效措施改進信息化建設。本文對農(nóng)村商業(yè)銀行的概況和進行信息化建設的必要性進行分析，同時也提出了加強信息化建設的有效措施，以期能夠全面推進農(nóng)村商業(yè)銀行的信息化建設。

關鍵詞：農(nóng)村商業(yè)銀行;信息化建設;財務管理

農(nóng)村商業(yè)銀行是當前金融環(huán)境下的必然產(chǎn)物，在農(nóng)村市場開展經(jīng)濟項目并逐漸成為農(nóng)村經(jīng)濟市場的中流砥柱，帶動農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟增長。在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟下農(nóng)村商業(yè)銀行進行信息化建設是順應時代發(fā)展的必經(jīng)之路，但就目前農(nóng)村商業(yè)銀行現(xiàn)狀而言，其信息化建設仍需進一步加強。

一、農(nóng)村商業(yè)銀行概況分析

農(nóng)村商業(yè)銀行內(nèi)部的資金體系較為復雜，如現(xiàn)金、政府補助、村民集體收入等，而且銀行涉及的業(yè)務類型多，業(yè)務范圍廣，導致農(nóng)村商業(yè)銀行的財務管理難度要遠遠超過一般銀行，假使財務管理質(zhì)量較低，不僅會影響農(nóng)村商業(yè)銀行的經(jīng)濟效益，而且還會影響農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展。從農(nóng)村銀行的現(xiàn)狀分析，可以發(fā)現(xiàn)其在信息化建設方面存在以下難點：

第一，缺乏財務信息化管理理念。在大數(shù)據(jù)時代，部分農(nóng)村商業(yè)銀行對金融行業(yè)的信息化理解不全面，仍舊使用傳統(tǒng)的管理觀念，但是傳統(tǒng)理念已經(jīng)無法適應當前的信息時代，財務管理理念未能及時更新，在一定程度上限制了農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展。傳統(tǒng)的財務管理側(cè)重于事后核算和考核，對財務預測、規(guī)劃和控制等方面的重視不足，在實際工作中農(nóng)村商業(yè)銀行的財務人員未能樹立信息化管理理念，這給銀行的信息化建設增加了難度，信息化建設進度緩慢。

第二，信息技術(shù)應用不到位。在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，信息技術(shù)被廣泛應用于各個行業(yè)領域，對優(yōu)化財務管理流程和提升財務管理水平都具有積極作用。目前信息技術(shù)不斷成熟，大數(shù)據(jù)技術(shù)、數(shù)據(jù)庫技術(shù)都得到了飛躍式發(fā)展，但是農(nóng)村商業(yè)銀行在應用信息技術(shù)進行財務管理工作時仍舊稍落后于國有銀行和股份制銀行，其信息技術(shù)應用深度不足，信息技術(shù)缺少有效施展平臺，信息技術(shù)的應用水平還需提升。

第三，財務人員的綜合專業(yè)素質(zhì)較低。農(nóng)村商業(yè)銀行的財務管理工作中，成本管理內(nèi)容較多，銀行的財務管理復雜度增加[1]，而且信息化建設對財務人員的能力要求更加嚴格。目前農(nóng)村商業(yè)銀行的財務人員組成中，高素質(zhì)的人才數(shù)量較少，現(xiàn)有的財務管理團隊難以滿足互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的財務管理需求，為了應對當前的行業(yè)環(huán)境，財務人員不僅要具備足夠的財務專業(yè)知識，還需要具有較強的風險能力以及一定的管理能力，積極參與銀行的決策制定，農(nóng)村商業(yè)銀行應基于實際情況對財務人員進行培訓，盡快解決現(xiàn)階段的難題。

二、農(nóng)村商業(yè)銀行進行信息化建設的必要性

（一）為銀行制定管理決策提供準確依據(jù)

通過信息化建設，財務部門能夠全面收集銀行各個職能部門的財會數(shù)據(jù)，將銀行內(nèi)部各個財務活動相互銜接，將財務數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換為財務信息，并且通過財務報告和其他關鍵的財務信息準確反映銀行的財務情況，精準判斷銀行的發(fā)展?jié)摿Γ鞔_商業(yè)銀行在今后發(fā)展中的優(yōu)勢和弊端，從而制定科學的發(fā)展規(guī)劃，控制銀行的經(jīng)濟得失。商業(yè)銀行的管理層人員也可從信息平臺中獲取經(jīng)營數(shù)據(jù)，通過數(shù)據(jù)分析，發(fā)現(xiàn)問題，進而對管理計劃進行調(diào)整，保證銀行管理決策的準確性。

（二）實現(xiàn)財務監(jiān)控

農(nóng)村商業(yè)銀行的治理結(jié)構(gòu)離不開財務監(jiān)控，而通過財務管理信息化建設則能夠提升財務監(jiān)控的有效性，對商業(yè)銀行的預算計劃執(zhí)行進行全過程的跟蹤監(jiān)督，財務人員可及時發(fā)現(xiàn)預算執(zhí)行過程中出現(xiàn)的問題，并及時改進，確保預算計劃有效落實。財務管理信息化便于財務人員實時監(jiān)督財務運行，減少失誤。

（三）落實精細化管理

隨著經(jīng)濟形勢的不斷變化，農(nóng)村商業(yè)銀行的財務管理工作內(nèi)容和難度在不斷增加，傳統(tǒng)粗放的財務管理方式已經(jīng)無法滿足銀行的實際需求，而財務管理信息系統(tǒng)的出現(xiàn)為銀行改革財務管理方式提供了新的契機。通過信息化建設，銀行的財務分析、預測等都可利用大數(shù)據(jù)技術(shù)、云計算技術(shù)實現(xiàn)，提升財務管理的全面性，逐步實現(xiàn)精細化管理。

三、農(nóng)村商業(yè)銀行加強信息化建設的措施

（一）將互聯(lián)網(wǎng)思維融入到財務管理模式中

農(nóng)村商業(yè)銀行在進行信息化建設過程中，應當將互聯(lián)網(wǎng)思維融入到財務管理模式中，深化應用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)。農(nóng)村商業(yè)銀行可引進財務共享服務模式，建立財務共享服務中心，在財務共享平臺中統(tǒng)籌管理商業(yè)銀行的財務工作流程、財務活動，將銀行內(nèi)部分散且具有一定規(guī)律性的財務活動進行整合，財務報銷、資金結(jié)算、財會核算等都由財務共享中心負責完成，提高銀行的財務管理效率。通過財務共享中心，在整合銀行財務資源、提升財務管理效率的同時，也釋放了大量的財務人員，將財務人員分配至財務預測、分析等工作中。

（二）根據(jù)自身實際情況進行財務數(shù)據(jù)的分布和運用

目前國內(nèi)的信息管理系統(tǒng)只有少部分是以大數(shù)據(jù)為基礎，應用大數(shù)據(jù)技術(shù)開發(fā)信息系統(tǒng)仍在不斷摸索階段，傳統(tǒng)的財務管理信息系統(tǒng)還無法與大數(shù)據(jù)技術(shù)很好融合，因此農(nóng)村商業(yè)銀行要基于大數(shù)據(jù)構(gòu)建財務管理信息系統(tǒng)，則需要財務管理人員要準確掌握銀行的實際經(jīng)營情況，不斷提高銀行的財務工作效率，優(yōu)化內(nèi)部資源，使其發(fā)揮重要作用。銀行在進行財務信息化建設過程中，應當找準大數(shù)據(jù)的切入點，明確大數(shù)據(jù)技術(shù)的關鍵要素，從而將大數(shù)據(jù)技術(shù)與銀行的業(yè)務活動緊密聯(lián)系，從而利用大數(shù)據(jù)全面提升銀行的數(shù)據(jù)分析和處理能力。

（三）推出與時代發(fā)展相適應的個性化服務和特色金融產(chǎn)品

農(nóng)村商業(yè)銀行在發(fā)展過程中應當將眼光放長遠，不再只局限于眼前的短期利益，通過互聯(lián)網(wǎng)密切關注用戶對金融產(chǎn)品的需求，從而結(jié)合自身實際情況以及時代發(fā)展形式推出個性化服務和特色金融產(chǎn)品。例如招商銀行曾與韓國咖啡品牌合作，推出了咖啡銀行模式，客戶在消費的同時也可辦理相關的金融業(yè)務。農(nóng)村商業(yè)銀行可結(jié)合地區(qū)特點復制此模式或者創(chuàng)新，推出有新意的金融產(chǎn)品或者服務。

（四）提高財務管理信息化水平

在大數(shù)據(jù)時代下，農(nóng)村商業(yè)銀行應當積極利用信息技術(shù)加強財務管理信息化建設，將大數(shù)據(jù)技術(shù)、云計算等融入財務管理中。農(nóng)村商業(yè)銀行在發(fā)展過程中的競爭對手較多，不僅有同類型的商業(yè)銀行，也有一些社會金融機構(gòu)，因此農(nóng)村商業(yè)銀行需要利用信息技術(shù)，實現(xiàn)財務管理信息化，創(chuàng)新財務管理方式，整合銀行內(nèi)部的所有資源，對其進行有效分析，在互聯(lián)網(wǎng)金融時代的影響下，全面推進財務管理信息化建設。與此同時，農(nóng)村商業(yè)銀行要及時總結(jié)財務管理信息化建設過程出現(xiàn)的問題，基于銀行的實際情況采取有效方式進行解決，確保財務管理信息化建設可順利進行，從而為商業(yè)銀行的管理決策制定、風險控制、資金管理等提供有效的數(shù)據(jù)支撐。

四、結(jié)語

農(nóng)村商業(yè)銀行的經(jīng)濟發(fā)展情況對國民經(jīng)濟增長具有重要作用，而財務管理是農(nóng)村商業(yè)銀行的重點管理內(nèi)容，財務管理質(zhì)量直接決定農(nóng)村商業(yè)銀行的經(jīng)濟效益，因此，在具體工作中，農(nóng)村商業(yè)銀行應當加強財務管理，順應當前大數(shù)據(jù)時代發(fā)展形勢，將信息技術(shù)引進銀行管理中，尤其要重視落實財務管理信息化建設，全面提升商業(yè)銀行的財務管理效率。

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