Cover Genius：亞太高增長公司王者

研究公司Statista為英國《金融時(shí)報(bào)》編制的亞太高增長公司排行榜上，Cover Genius高居榜首。這是家什么樣的公司？

從旅行社到保險(xiǎn)科技公司

Cover Genius，曾經(jīng)是澳大利亞的一家在線旅游公司。

作為一家旅行社，Cover Genius長期處于買不到保險(xiǎn)的困擾之中。創(chuàng)始人安格斯？麥克唐納（Angus McDonald）和克里斯？貝利（Chris Bayley）一直努力尋找著可靠的保險(xiǎn)公司，能夠?yàn)楣镜脑诰€旅游業(yè)務(wù)、向海外客戶銷售保單。

最后，他們選擇建立了自己的保險(xiǎn)分銷平臺，并將其轉(zhuǎn)變?yōu)閬喬貐^(qū)增長最快的保險(xiǎn)科技公司之一。

“我們有很多客戶在法國、英國、拉丁美洲和其他地區(qū)，為他們買保險(xiǎn)意味著要跟幾十個國家的傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司打交道，從他們的保險(xiǎn)經(jīng)理手里一份份買保險(xiǎn)。”貝利回憶說，他是Cover Genius的首席創(chuàng)新官，曾負(fù)責(zé)谷歌在澳大利亞的保險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)，“全球的電子商務(wù)沒有得到保險(xiǎn)業(yè)的服務(wù)”。

高增長背后的邏輯

在研究公司Statista為英國《金融時(shí)報(bào)》編制的亞太高增長公司排行榜上，成立于2014年的Cover Genius位居榜首。這家總部位于悉尼的保險(xiǎn)科技平臺，在2015年至2018年期間實(shí)現(xiàn)收入復(fù)合年增長率達(dá)493%，2018年實(shí)現(xiàn)收入9100萬澳元（合6400萬美元）。

Cover Genius的目標(biāo)客戶通常是：為客戶提供核心產(chǎn)品的同時(shí)，希望為其提供保險(xiǎn)但又不想直接與保險(xiǎn)公司打交道的企業(yè)。

貝利表示：“我們負(fù)責(zé)保險(xiǎn)產(chǎn)品的所有管理工作——獲取許可、加工、計(jì)劃安排和理賠處理?！彼a(bǔ)充稱，該公司與大型保險(xiǎn)公司合作，承保這些產(chǎn)品。

就像傳統(tǒng)的保險(xiǎn)公司一樣，Cover Genius獲得了60多個國家的保險(xiǎn)公司運(yùn)營許可。獲得這些許可證的努力、投入，以及跨國界保險(xiǎn)政策的復(fù)雜性，對潛在競爭對手構(gòu)成了很高的進(jìn)入壁壘。

Cover Genius在2014年與全球最大的在線旅游公司之一Booking.com簽約，成為核心合作伙伴，從而在早期取得了業(yè)務(wù)突破。此后，該公司擴(kuò)大了保險(xiǎn)范圍，內(nèi)容已涵蓋貨物保險(xiǎn)、航運(yùn)保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)、搬家保險(xiǎn)和寵物保險(xiǎn)等。

該公司在全球售出了數(shù)百萬份保單，其中包括過去三年在美國旅游和交通領(lǐng)域售出的200萬份保單。該公司最近與全球電子商務(wù)集團(tuán)eBay、美國汽車經(jīng)銷商管理軟件公司AutoMatix簽署了協(xié)議。Cover Genius如今在倫敦、紐約、悉尼、舊金山、首爾、吉隆坡、馬尼拉、阿姆斯特丹和東京都有辦事處。

從一家在線旅游公司轉(zhuǎn)型為保險(xiǎn)公司，需要聘用對保險(xiǎn)行業(yè)有深入了解的員工;該公司約四分之一的員工是保險(xiǎn)專家，40%是技術(shù)專家。

該公司創(chuàng)始人最精明的決定之一，是在2015年任命吉姆？薩特克里夫（Jim Sutcliffe）擔(dān)任董事長，他曾擔(dān)任Old Mutual首席執(zhí)行官和Sun Life董事長。麥克唐納表示：“他看到了保險(xiǎn)領(lǐng)域的問題，也看到了一個巨大的進(jìn)攻機(jī)會。”

疫情難擋穩(wěn)健發(fā)展勢頭

目前，由于疫情打擊了旅游和票務(wù)行業(yè)，Cover Genius遭受了損失。不過，貝利表示，疫情導(dǎo)致網(wǎng)上購物激增，提振了該公司的零售保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，確保了該公司繼續(xù)創(chuàng)造收入。該公司沒有減緩擴(kuò)張以應(yīng)對病毒的計(jì)劃。

他說：“我們的現(xiàn)金流為正，而且一直非常健康。在這場危機(jī)結(jié)束之際，最強(qiáng)大的公司仍然存續(xù)?！?/p>

公司起步之初，Cover Genius從倫敦的幾位保險(xiǎn)高管那里獲得了資金，包括Sutcliffe先生。去年，該公司從風(fēng)投公司King River Capital（主要辦公地點(diǎn)在悉尼和加利福尼亞）牽頭的一輪融資中籌集了1000萬美元。

據(jù)麥克唐納表示，Cover Genius正計(jì)劃進(jìn)行新一輪融資，可能高達(dá)7000萬美元。這些資金將用于向印度、印尼、巴西、美國和阿根廷拓展全球業(yè)務(wù)。然而，疫情可能使獲得資金變得更加困難。

投資于澳大利亞保險(xiǎn)科技公司Huddle的風(fēng)險(xiǎn)基金Airtree Ventures合伙人詹姆斯？卡梅倫（James Cameron）表示，靈活的“保險(xiǎn)科技”初創(chuàng)企業(yè)顛覆保險(xiǎn)業(yè)的時(shí)機(jī)已經(jīng)成熟，因?yàn)樗鼈兊膫鹘y(tǒng)同行在研發(fā)方面投資不足，支出大約只有銀行的一半。他表示：“現(xiàn)有的保險(xiǎn)公司難以創(chuàng)新，而保險(xiǎn)科技平臺正在全球蠶食它們的午餐?！?/p>

貝利認(rèn)為，Cover Genius的主要競爭對手仍是傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司，而不是其他數(shù)字保險(xiǎn)初創(chuàng)公司。該公司也依賴傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司承保其保單?！皞鹘y(tǒng)保險(xiǎn)公司仍然沒有平臺，也缺乏全球供應(yīng)所需的協(xié)調(diào)支撐?！?/p>

他表示，可以視為競爭對手的大多金融科技公司要么不從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，要么不提供全球范圍的產(chǎn)品;這給他們創(chuàng)造了巨大的機(jī)會。“目前正在發(fā)生一些根本性的轉(zhuǎn)變。越來越多的東西發(fā)展到線上。人們希望從自己喜愛的網(wǎng)絡(luò)品牌那里獲得更多產(chǎn)品和服務(wù)，傳統(tǒng)的直接保險(xiǎn)也在這股浪潮中發(fā)生轉(zhuǎn)變?！?/p>

來源：FT