對消費金融投資風險及管理的探討

摘要：現階段經濟市場消費金融行業潛力巨大，面對日益增長的消費金融投資風險，對風險進行有效認知有其重要意義。本文以消費金融投資環境為分析對象，通過對投資市場現存發展狀態進行分析，探究不同表達形式下的投資風險因素，并針對金融投資風險做出可行性較高的管理策略，以此保障消費金融安全。

關鍵詞：消費金融;經濟市場;投資風險

引言：在當下經濟市場高度發展中，消費金融投資的安全問題受到眾多關注，與此相關的金融監管、技術思維等發展路徑，需要做以內容強化，來適應消費金融的發展需求。金融產業發展，離不開金融科技技術，其中網絡消費金融市場將傳統意義上的中介方去除，實現了在線金融交易，由此帶來的便利環境為經濟增長提供較有利支持，但在投資市場中，仍存在一定安全盲區，較易發生安全風險，因此做好風險管理措施是重要的防范辦法。

一、消費金融投資市場發展現狀

目前我國經濟總量一部分份額來自于金融投資及其相關產業，因此消費金融市場通過各類手段激勵投資者來將更多資金投入到金融產業中，一度引發投資熱潮。當今消費金融市場已然涉足電商領域，針對消費者喜好，打造系列產品，借此引入消費金融產業鏈條，將分期付款、小額貸款等產業投入到消費金融市場中，刺激消費者進一步消費，助力投資者獲得更多利益回報。但消費金融投資領域相關市場規模較大，隨金融交易額逐年上漲，各類投資風險因素由此增加，在消費金融投資入市門檻低、安全盲區隱患增加等因素基礎上，投資風險的防范管理意識、模式、體系有待優化。

二、消費金融投資的風險分析

（一）利率風險因素

金融投資項目中的風險因素不僅源于外部市場因素，還會因銀行等第三方的利率變化而產業一定風險。通常來看，銀行利率下調期間，投資資產價值便會出現增值情況，增值幅度與下調比例相關，反之亦然，因此利率上調時則意味著金融市場的很多投資行為將會因資產貶值而產生虧損，由此帶來投資風險。針對利率風險因素，在金融投資階段，投資者需要對經濟環境做以整體化把控，熟悉利率變化趨勢，以此來調整投資項目的金額、投入比例。

（二）市場風險因素

消費金融市場目前總體呈上漲趨勢，但不同時間段內的市場金融變化趨勢卻是不定的，因此在企業金融投資環境中需要格外注意市場因素的影響，通過市場變化來及時調整投資戰略。企業或個人作為金融投資者，都應在操作中面臨市場風險因素的干擾，比如因國家政策引發的市場激蕩便是其中較大風險波動情況，金融投資行為應及時管理投資狀態。

（三）信用風險因素

在金融投資風險因素組成中，由于合同違約等行為帶來的信用風險，是投資者在操作前便應考慮到的，資金變化產生的風險相對可控，而違約行為風險具有較大不確定性。投資者在簽訂契約階段時，應第一時間確定違約條款的完善性，避免文字游戲帶來的法律漏洞，造成日后投資風險的發生，其中違約金額的確定要參考投資行為的相關數值，避免企業因信用風險而造成資金鏈斷流。

（四）經營風險因素

金融投資屬于投資行為，因此投資便必然存在安全隱患風險，在企業進行金融投資操作過程時，被投資對象的實際經營情況也會影響到企業的金融投資行為，從而存在經營風險。因為在進行股票或者債券等金融投資過程中，一旦被投資發生類似資金斷鏈等經營問題的話，會直接影響到被投資者本身，不利于投資行為的正常收益所得[1]。

三、消費金融投資的風險管理

（一）強化管理意識

企業進行金融投資行為時，應嚴格掌控自身的管理風險能力，能力落實提高的基礎便是風險管理意識的普及，企業作為金融投資者，其內部保持上下一心，進行風險防范管理，將最大程度降低金融投資風險的發生比例。首先，風險管理并不只是財務部門的專屬負責工作，企業內部所有人員都是進行投資風險管理的一份子，充分讓員工意識到風險管理對企業投資收益的重要性。其次，在企業自身發展情況下，需要立足于戰略發展目標進行相關消費金融市場的投資行為，以此建立起相關防范體系，避免潛在風險因素的影響。

（二）創新管理模式

為投資者取得較高投資回報，需要在投資行為的全流程中建立起相關管理模式，以此來規范投資效果，避免風險發生。信息化高度發展，金融投資也需要借助高新科技力量，來完善投資風險的管理模式，技術引導下構建互聯網和金融投資并行的風險防控管理模式，有效融合線上線下的工作方法，以大數據作為風險計算的基礎，由此提升投資者企業的管理能力。通過信息化風險管控，將市場信息做以充分獲取，投資行為流程中建立預警機制，確保管理模式可被良好開展，降低投資風險。

（三）完善管理體系

一個完善的投資風險管理體系能夠有效保障金融投資操作的順利開展，更好地應對投資中可能存在的各種風險因素。金融企業一方面要配備專門的投資風險管理機構與專業的管理人才，同時要積極面向外部尋求合作，共同開展金融投資風險研究工作，并系統開展投資的風險管理[2]。另一方面，企業內部應就投資風險管理相關工作建立系統的管理制度，不斷規范風險管理工作的開展，理清管理流程，確保管理有章可循，同時要就規章制度的落實建立相應的監督機制，確保工作落實到位。

結論：綜上，消費金融市場中的投資行為，因現階段交易手段中存在一定交易風險，因此投資者進行金融項目投資期間需要建立個人防范意識，熟悉利率風險、市場風險、信用風險、經營風險等因素下的風險類型。通過強化管理意識、創新管理模式、完善管理體系等風險管理辦法，避免投資階段的風險發生比例，減少經濟損失，另外政府部門也應及時對金融市場加以調控，在規范化運營機制下提高投資者的入市信心，促進消費金融市場穩健發展。

參考文獻：

[1]郭麗英.淺談金融投資企業財務風險管理及其應對措施[J].現代商業，2020（13）：156-158.

[2]張靜. A企業對印尼互聯網消費金融行業投資策略及風險防控研究[D].天津大學，2018.

作者簡介：

燕麗娜，性別：女，民族：漢族，籍貫：遼寧省鞍山市，學校：大連財經學院，學歷：大專，研究方向：金融管理。