如何運用智能化運營模式推動網點轉型

劉芳

摘要：隨著現代科學技術的不斷發展，網絡信息技術已經滲透到了人們生活中的方方面面，并且給我國各個行業的發展帶來了較大的改變。我國金融行業在發展過程中也開始將信息化技術進行充分的應用，誕生了新型的互聯網金融，在社會中得到了快速的推廣。因此就使得金融行業中的內部競爭變得越來越激烈，需要構建新型的互聯網金融模式下的業務運營體系，將線上和線下業務進行有效的融合，讓業務流程能夠進行一體化融合，進行綜合性的改造。才能夠提高銀行的競爭力，推動網點的轉型。本文對充分利用智能化運營模式，推動網點轉型的有效方式進行了初步分析探究。

關鍵詞：智能化運營模式;網點轉型;銀行業

前言：在現代社會發展中，利用信息技術構建起基于互聯網金融模式下的業務運營體系，能夠促進商業銀行的業務運營架構以及內部管理模式等方面的改革創新。對于商業銀行的發展而言是非常重要的，并且能夠對商業銀行在運行過程中的各個方面產生非常重要的影響。構建起現代化的新型運營服務體系，能夠讓金融服務流程變得更加的人性化，開展更多的智能化業務，促進管理機制的優化發展。不僅如此，還能夠讓客戶的服務體驗得到有效的改善，促進資源的優化配置，將運營成本進行合理的控制，促進網點功能的轉型。

一、網點轉型的三個階段分析

（一）網點硬件轉型階段

目前我國的商業銀行面臨著客戶排隊難以及服務流程標準不統一等問題，為了進行有效的解決，主要使用的是利用網點環境和服務硬件的優化方法來實現。在網點硬件轉型階段，主要就是通過進行渠道擴張，對網點的功能分區進行優化，根據客戶的實際需求以及網點的運行狀況，將網點的功能分區進行合理的規劃。不僅如此，還可以統一形象標識，并且投入大量的智能化自助設備，將網點內部的各個崗位職責加以明確，構建起以客戶經理和大堂經理為主的網點營銷團隊。

（二）網點軟件轉型階段

近年來，我國銀行業在發展過程中提出了網點轉型的理念，并且指明了初步的網點轉型發展方向。也就是想要推動網點有現在的交易處理型轉變為營銷服務型，并且將這種轉型發展成為各個商業銀行的共識。將網點功能進行明確的定位，調整和優化相關的功能，將網點的服務流程進行優化等，已經成為了銀行在發展中的一個重要的探索方向。我國部分銀行已經開始嘗試進行網點軟件轉型，構建專業化綜合營銷團隊，為客戶提供更優質服務，獲得良好轉型效果。

（三）自助渠道業務量不斷提升

互聯網技術在金融領域的應用變得越來越深入和廣泛，使得金融環境有了較大的改變?？蛻舻南M習慣偏好，快速的向著線上進行轉移，大量的網上銀行以及自助渠道業務量大大的提升，尤其是手機銀行已經成為了線上交易的一種重要方式。隨著利率市場化進程的快速推進，進一步強化了銀行成本約束。為了提高網點渠道的整體投資回報率以及經營效益，需要銀行業的高層管理人員進行相應的關注。構建起輕型化和專業化的網點，讓網點轉型向著智能化以及綜合化的方向發展。

二、運用智能化運營模式推動網點轉型的有效方式

（一）構建線上線下一體化的運營模式

建立起智能化運營模式，能夠推動互聯網金融的改革發展，促進銀行業的改變。通過將互聯網思維以及現代信息技術進行充分的運用，并且結合客戶的實際金融需求以及銀行管理的相關要求，將線上線下業務的廣度和深度進一步拓展，能夠構建起全面而系統的運營服務體系，提供高品質的金融服務給客戶。利用APP進行業務操作，構建業務線上受理平臺，可以讓客戶根據自身的需求自主選擇相應的服務，再配合銀行網點相關業務服務人員的幫助，就能夠推動網點服務的轉型，同時還可以提高服務的效率。將網點內部的業務運營進行合理的布局，可以讓網點內部空間變得更加的合理，讓自助服務區能夠整齊有序。在網點營造出讓客戶感到方便且安全的良好服務環境，能夠帶給客戶更好的體驗。

（二）構建線上線下一體化的服務模式

通過對共性服務方式和運營規則進行全面了解和整合，可以提供線上接入、產品確認、身份確認等服務，就能夠建立起較為全面且能夠提供獨立服務的線上服務體系。促進網點服務渠道的多樣化發展不斷的優化網點的服務功能和模式。在進行資金收付的時候，可以利用現代信息技術，讓客戶可以選擇適合自己的網點服務。讓客戶的各種服務需求得到有效的滿足，促進網點服務功能的多樣化發展，讓用戶規模進一步擴大。與此同時，也需要建立起相對而言較為完善的線下服務流程進行對接。對于需要進行實物交接的業務，可以提供進行線上預約和智能定位的服務。利用物聯網技術和供應鏈管理理念，可以進行線上資金流和信息流，與線下實體流的融合。構建起立足于網點本地的智能化生活服務場景服務體系，以客戶為核心，將線上線下服務進行有效的融合。

（三）構建智能有效的風險管理模式

通過將大數據技術進行充分運用，可以建立起系統而全面的風險管理體系，基于事前客戶風險評級基礎，在事中進行全面的控制管理，在事后以智能管理作為補充，從而構建起滲透到整個過程的風險管理體系。首先可以建立起客戶信息管理機制，對客戶信息質量進行控制，建設企業的數據倉庫，結合其他權威機構的交易欺詐黑名單。就可以構建起綜合性的，能夠全面反饋出客戶交易習慣以及消費特點的基礎信息庫，讓客戶信息在行業內部的各個機構以及部門之間進行共享。在給客戶提供服務的時候，就需要建立起覆蓋整個業務流程，并且擁有文本、圖像等信息的完整證據鏈電子檔案。不僅如此，還可以根據客戶的行為習慣，構建起相應的風險評估體系。從客戶的日常交易習慣為基礎，建立起覆蓋客戶消費和融資、將客戶的工作性質以及生活習慣等多種因素進行組合的分析模型，就能夠對客戶的信息進行精準的識別。通過構建起多維度、全視角的風險評估體系，有利于提高風險管理的效果。在客戶辦理了和自身的風險等級不相匹配的業務的時候，可以根據系統中的模型匹配結果進行風險的智能識別和預警?？梢圆扇∠鄳拇胧┻M行干涉，通過身份驗證或者限制交易額度等措施，將實質風險進行合理的管控，這樣就能夠對運營中的風險進行全方面的管理和控制。

結束語：總的來說，在當今互聯網飛速發展的時代背景之下，各個行業都開始嘗試著將現代信息技術融入到自身的生產和運營過程中。為了促進銀行網點的轉型，就可以充分運用智能化的運營模式。讓網點的功能變得更加的全面，將線上與線下的服務進行有效的結合，可以對日常運營中的風險進行有效的管理，促進商業銀行的經營模式轉型，有利于提高銀行的市場競爭力。促進銀行網點的持續性發展，給我國金融行業帶來生機與活力。

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