試論疫情對保險行業(yè)的影響

李志勇

摘要：新冠肺炎疫情正處于非常嚴重時期，首先對百姓的生活產(chǎn)生了很大影響，比如，菜價上漲，營業(yè)網(wǎng)點關(guān)閉等，更重要的是，他對各行各業(yè)都產(chǎn)生了很大的影響，其中，保險行業(yè)也在影響之中。新冠肺炎疫情傳播的特別快，所以，新冠肺炎疫情對于保險行業(yè)的影響是巨大的，影響了財務，還給業(yè)務帶來了沖擊。以前，保險行業(yè)在業(yè)務方面占據(jù)著很大的優(yōu)勢，尤其是在沿海地區(qū)，但是受到新冠肺炎疫情的影響，所以沿海地區(qū)要求賠付的費用比較高，所以疫情給保險行業(yè)帶來的影響是很明顯的。

關(guān)鍵詞：新冠肺炎疫情;保險行業(yè);影響

一、新冠肺炎疫情對保險行業(yè)的挑戰(zhàn)

（一）從短期來看，新冠肺炎疫情可能會對保險代理人的隊伍的穩(wěn)定性和有關(guān)保險機構(gòu)賠付能力等方面帶來下行效應，持續(xù)的經(jīng)濟波動例如家庭收入，計劃開支會帶來長期影響，預計下一季度保費也會受到新冠肺炎疫情的一定沖擊，保險投資收益率也會因此有所影響。

（二）保險行業(yè)在涉及資金較大的業(yè)務都需要保險代理人與客戶進行面談，然而在疫情期間，有嚴格的人口流量、人員流動控制政策制度會對這種傳統(tǒng)的面談方式造成很大影響。其次就是交通問題，疫情期間多種大容量的交通工具被暫停，以此來減少人與人面對面的接觸。對此，那些需要找代理人會客的業(yè)務和航運經(jīng)營業(yè)務都受到新冠肺炎疫情的打擊。

（三）中國保險公司的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)比較特殊，所以要考慮到位，這些公司在疫情期間的風險受打擊也很大，保險行業(yè)的保費的結(jié)構(gòu)是儲蓄型多一些，所以，到2019年底，健康險得到的收入少之又少，雖然在這種情況下，那些賠付較少的醫(yī)療方面的數(shù)量可能多一些，但是也可能要賠付較大的費用，因為那些新冠肺炎疫情的感染者和疑似的，他們的所有治療費用都要由基本醫(yī)療保險賠付，所有保險行業(yè)受到的打擊特別大，而且，保險行業(yè)可能還要面臨客戶其他方面的賠償，因為他們都是投了保費的，但是這類的病毒沒有有效的治療方法，所以賠付的費用大概包括兩種，一個是住院的，一個是與治療無關(guān)的。

二、新冠肺炎疫情給保險行業(yè)帶來的機會

雖然說在疫情期間保險行業(yè)面臨著諸多問題并且有著巨大的賠付費用，這些社會因素、自然因素都使保險行業(yè)受到了很大的沖擊，但是保險行業(yè)畢竟是個很大的行業(yè)，不僅僅是個人企業(yè)的經(jīng)營還有國家政策的補貼政策，已經(jīng)自己已經(jīng)成系統(tǒng)的管理機制，足以面對社會性的突發(fā)狀況。而且保險行業(yè)也算是一個發(fā)展時間相當長的行業(yè)，不僅擁有前景也會有前車之鑒，回顧過去幾年，全球大規(guī)模爆發(fā)非典疫情期間，那些“老品牌”的保險公司如何應對疫情帶來的危機以及其管理體制機制。保險行業(yè)本身就是面對群眾，用面談的方式溝通解決問題的一個行業(yè)，因此面對危機時候的處理問題、解決困難的能力也是很好地。保險工作者具有很強的專業(yè)能力去幫助保險行業(yè)推陳出新。其實新冠肺炎帶來的并不僅僅是災難，例如新型的經(jīng)濟形式出現(xiàn)，例如國家所提倡的“地攤經(jīng)濟”“網(wǎng)絡直播帶貨”等等，新的問題的出現(xiàn)往往會衍生出新的解決方案，新的解決方案也會創(chuàng)造出新的經(jīng)濟效益。保險行業(yè)也可以將這次疫情看做一個新的機遇，結(jié)合新冠期間國家政策形式，以及人民群眾所需的保險類型，提供特殊的可以滿足國家抗議需要，滿足人民群眾切身利益的保障產(chǎn)品，保險產(chǎn)品與時俱進的更新?lián)Q代，必然會帶來意想不到的收益。與此同時，也拓寬了產(chǎn)業(yè)鏈，擁有更多選擇，擴大了的業(yè)務范圍。

（一）整個2019年，保險行業(yè)健康保險獲得的收入這一塊就比以前增長了許多倍，原保險保費也比以前增長了特別多，2003年，保險行業(yè)的健康保險收入就特別多，增長速度特別快，這次得新冠肺炎疫情和非典一樣，在疫情要結(jié)束的時候，人們?yōu)榱艘?guī)避風險，可能就會大量的購買健康險以防萬一。借助早期的類似情況，抓住群眾的心理，推出更加符合國情的健康保險保障產(chǎn)品，所以這可能使健康險的收入變的多一些，同時帶動整個保險行業(yè)的發(fā)展。

（二）因為疫情而受影響大的有兩種——財產(chǎn)險和壽險

為了抗擊疫情的發(fā)展，必須實行減少人口的流動和聚集的政策，公共場所減少大規(guī)模的人口聚集，以及國家嚴格管控，因此國內(nèi)消費需求短時大幅度降低。因為必須減少人員流動，所以都不能開工也不能開學，尤其是一些外出打工人員沒有以往的交通工具，只能呆在家里躲避疫情，所以給經(jīng)濟帶來了很大的打擊，同時給一些自營的小型企業(yè)，個體工商戶帶來了不可逆轉(zhuǎn)的打擊，。當然了，保險行業(yè)自然會受到?jīng)_擊，但是保險行業(yè)本身屬于大規(guī)模行業(yè)具有穩(wěn)定性以及具有處理應急時刻的優(yōu)勢，所以打擊會小很多。

三、新冠肺炎對保險行業(yè)的改變

（一）以前的保險行業(yè)都是通過上門去推銷產(chǎn)品，現(xiàn)在來看，因為要減少人員流動，所以不會出現(xiàn)太大的上門推銷的情況，不過現(xiàn)在得時代，可以上網(wǎng)，所以保險行業(yè)的線上業(yè)務會大量增加，這也就意味著，保險行業(yè)將暫時改變原有的模式，改成用新的方式去介紹產(chǎn)品，尤其現(xiàn)在是互聯(lián)網(wǎng)時代，保險行業(yè)抓住這個機遇，在互聯(lián)網(wǎng)上促銷產(chǎn)品也可以減少這次疫情帶來的沖擊。

（二）當然了，也不是盲目的在互聯(lián)網(wǎng)上促銷產(chǎn)品。互聯(lián)網(wǎng)本身存在弊端例如網(wǎng)絡的虛擬性，加上保險產(chǎn)品給人的固化印象。促銷產(chǎn)品之前，需要了解大眾心里真正需要什么樣的產(chǎn)品，研究產(chǎn)品的種類才是關(guān)鍵的，需要考慮各方面的因素

（三）怎樣減少疫情帶來的沖擊

1、監(jiān)管好保險產(chǎn)品，對產(chǎn)品進行創(chuàng)新，推出與國情期間經(jīng)濟發(fā)展水平相符合的產(chǎn)品

2、推出保險新產(chǎn)品，創(chuàng)新銷售方式，使銷售渠道多元化

3、做好面對風險時的應對措施，多注意風險處置和風險監(jiān)測

4、關(guān)注資產(chǎn)配置的問題，實行動態(tài)調(diào)整，面對風險時，要保持資產(chǎn)配置的穩(wěn)定運行，并關(guān)注資產(chǎn)的長期動態(tài)

（四）就長期來看，疫情會對保險行業(yè)產(chǎn)生影響，也會帶來機會

1、從長期發(fā)展上來看，保險行業(yè)過度依賴國家宏觀經(jīng)濟發(fā)展，行業(yè)收入和國家的GDP、有很大的關(guān)系。比如說，GDP只要變動，對保險行業(yè)的保費收入就會影響很大。但國家也會嚴格的控制GDP波動幅度，因此在一定程度上，保險行業(yè)仍趨于安全時期。

2、新冠肺炎疫情對各個行業(yè)的發(fā)展模式都帶來了改變，人員流動減少，所以只能在線上活動，所以保險行業(yè)一定要抓住這個機會，想辦法推動發(fā)展模式的改變，運用互聯(lián)網(wǎng)來減少新冠肺炎疫情帶來的沖擊，從而達到擺脫風險。利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)已是大勢所趨，一定要在原有面談的基礎上，研究出新的溝通方式，提升保險行業(yè)的優(yōu)勢

3、新冠肺炎疫情促使人們特別關(guān)注健康保險，所以保險行業(yè)要特別關(guān)注這些情況，抓住人們的需要，提供健康，有保障的好產(chǎn)品，這樣才會使人們對產(chǎn)品有信心，才會促使他們購買保險產(chǎn)品，同時關(guān)注國家提供的方向，嚴格落實，爭取時間轉(zhuǎn)變方式。

4、在保險行業(yè)受到?jīng)_擊的情況下，一定要合理的運用資金，困難的時候合理的運用資金是非常明智的，以往的資金管理實踐證明，保險行業(yè)的資金一定要保持穩(wěn)定，多關(guān)注國家經(jīng)濟的變化，研究市場利率的變化，讓資金運用到合理有效的事情上，從而使資金配置達到平穩(wěn)運行，這樣就可以推動保險行業(yè)健康穩(wěn)定的發(fā)展下去。

結(jié)論

綜上所述，新冠肺炎疫情在國內(nèi)大規(guī)模爆發(fā)對經(jīng)濟發(fā)展造成了很大的影響，因此必然會對保險行業(yè)造成影響。在短期內(nèi)可能會產(chǎn)生明顯的收益率下滑，但是挑戰(zhàn)也是機遇，疫情防控是個長期的持久戰(zhàn)，我們可以看到保險行業(yè)在面對社會突發(fā)的情況造成的經(jīng)濟波動時，存在怎樣的問題和不足需要如何改進。例如傳統(tǒng)的面談方式已經(jīng)無法實現(xiàn)時，應采取怎樣的措施去解決這個問題。歸根結(jié)底還是要創(chuàng)新，不僅僅是不斷產(chǎn)品的創(chuàng)新，還包括經(jīng)營方式、業(yè)務種類，應急措施等等。正確看待疫情的影響，找對方法才能保證保險行業(yè)穩(wěn)定長期的發(fā)展。

參考文獻：

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