淺談金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險(xiǎn)管理措施

摘要：在整體金融行業(yè)中，金融創(chuàng)新是一個(gè)先新提出來的定義，當(dāng)中包括很多內(nèi)容以及繁雜的體系，特別是在如今復(fù)雜的金融整體環(huán)境當(dāng)中，因此對(duì)于金融創(chuàng)新進(jìn)行深入探討，具有重要的意義。金融機(jī)構(gòu)為了在整體金融行業(yè)占據(jù)一定的優(yōu)勢(shì)，正不斷地提升服務(wù)的水平以及整體競爭力，以及提高自身的金融創(chuàng)新，并升級(jí)相應(yīng)的金融產(chǎn)品。金融創(chuàng)新總的來說包括內(nèi)容、制度、管理方式等多種創(chuàng)新，但是同時(shí)也存在著一定風(fēng)險(xiǎn)。本文針對(duì)目前金融創(chuàng)新過程中所具備的特點(diǎn)進(jìn)行詳細(xì)的分析，提出目前金融創(chuàng)新過程中所存在的金融風(fēng)險(xiǎn)，并且提出相應(yīng)的有效措施，希望能降低金融創(chuàng)新過程中的金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率。

關(guān)鍵詞：金融創(chuàng)新;金融風(fēng)險(xiǎn);管理及措施

目前，金融創(chuàng)新包括金融產(chǎn)品、服務(wù)、管理等各方面的創(chuàng)新。本文主要針對(duì)金融產(chǎn)品以及服務(wù)方面的創(chuàng)新進(jìn)行相關(guān)分析。因此，現(xiàn)階段很大一部分金融機(jī)構(gòu)在金融創(chuàng)新方面都投入了大量的人力與物力。而且通過金融創(chuàng)新確實(shí)提高了金融企業(yè)自身的競爭力，而且提高了服務(wù)質(zhì)量。但是目前金融機(jī)構(gòu)對(duì)于金融創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)管理還存在一些問題，急需得到解決，從而降低由于金融創(chuàng)新帶來的一些不利影響。

一、金融創(chuàng)新活動(dòng)的特點(diǎn)

（一）業(yè)務(wù)豐富

我國的金融業(yè)務(wù)的豐富大多體現(xiàn)在銷售服務(wù)當(dāng)中，而且通過對(duì)于全球的金融業(yè)務(wù)調(diào)查顯示：大約有六十多個(gè)國家的相關(guān)業(yè)務(wù)均在我國的銀行進(jìn)行經(jīng)營與建設(shè)。例如：我國的商業(yè)銀行在首次建設(shè)金融集團(tuán)的過程當(dāng)中，設(shè)立保險(xiǎn)、基金公司，從而實(shí)現(xiàn)了我國跨越流動(dòng)的銀行資金。因此，銀行在不斷的發(fā)展過程中，也緊緊跟隨整體市場的需求和要求，通過多行業(yè)的經(jīng)營，追求更全面的發(fā)展，增加新業(yè)務(wù)，提升運(yùn)營的效率，從而提高經(jīng)營企業(yè)的經(jīng)營效益，通過豐富多樣的經(jīng)營方式，從而促進(jìn)銀行更好的發(fā)展。

（二）金融活動(dòng)日漸全球化

目前我國外匯儲(chǔ)備已經(jīng)多達(dá)10，000億美元，并且居民的外匯儲(chǔ)蓄量也逐漸上升。站在宏觀經(jīng)濟(jì)角度來說，我國的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行主要是通過大量的外匯儲(chǔ)備以及居民儲(chǔ)蓄，進(jìn)而投資，以此來降低投資的風(fēng)險(xiǎn)。在這種情況下，很多銀行已經(jīng)大力提倡由國內(nèi)向國外很多金融產(chǎn)品進(jìn)行投資，到現(xiàn)階段來講，已經(jīng)有較多的銀行取得了國外投資的相應(yīng)權(quán)利，使我國的金融資本逐漸融入到國際市場當(dāng)中，一方面強(qiáng)化了我國銀行的業(yè)務(wù)能力，另一方面積累一定投資經(jīng)驗(yàn)，讓我國的金融活動(dòng)逐漸全球化。

（三）金融交易網(wǎng)絡(luò)化

目前，金融整體行業(yè)地主要特點(diǎn)在于用時(shí)少、方便快捷，因此，我們應(yīng)當(dāng)充分利用這一特點(diǎn)，研發(fā)出更為高效安全全面的金融網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。而由于這種現(xiàn)代化的便捷支付方式，由于自身的特點(diǎn)，深受個(gè)人及企業(yè)的喜愛，得到了大部分人的一致好評(píng)。因此，現(xiàn)階段銀行卡的使用量不斷地增加，銀行的金融服務(wù)質(zhì)量也不斷地提高，為新時(shí)代的金融領(lǐng)域提供了全新的服務(wù)。

二、金融創(chuàng)新中存在的金融風(fēng)險(xiǎn)

在進(jìn)行金融，創(chuàng)業(yè)形式，很難避免會(huì)由于各種因素的影響，為金融創(chuàng)新帶來一定的金融風(fēng)險(xiǎn)。

（一）經(jīng)濟(jì)改革不徹底

盡管與改革開放前相比，我國目前金融體制已經(jīng)發(fā)生了十分巨大的變化，但是在體制運(yùn)行的過程中依然會(huì)受到改革開放前經(jīng)濟(jì)體制的影響，目前仍然存在責(zé)、權(quán)分不清的問題，比如在商業(yè)性的金融機(jī)構(gòu)中，由于機(jī)構(gòu)自身處在行政單位和企業(yè)之間，沒有辦法對(duì)自身進(jìn)行明確的定位，因此，無法體現(xiàn)出自身的特點(diǎn)及性質(zhì)。盡管我國的經(jīng)濟(jì)體制還在不斷地完善過程，并且已經(jīng)加入了世界貿(mào)易組織中，但是這種完善還需進(jìn)一步提高，因此，目前所采取的管理方式也同樣不能滿足新時(shí)代金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的需求。

（二）金融體制權(quán)責(zé)不明

目前，盡管我國的國有銀行按照商業(yè)銀行的性質(zhì)進(jìn)行運(yùn)營管理活動(dòng)，但是在具體的權(quán)責(zé)管理過程中，沒有按照相關(guān)法律規(guī)定所進(jìn)行管理。而商業(yè)銀行的重要經(jīng)營目標(biāo)是信貸業(yè)務(wù)，但是在進(jìn)一步落實(shí)新的業(yè)務(wù)的過程中，針對(duì)經(jīng)營者存在的問題或者經(jīng)營者所能獲得的收益等權(quán)責(zé)問題并沒有得到很好的解決，這對(duì)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營起到了制約作用，同樣也降低了經(jīng)市場對(duì)外界影響的抵抗力，這種由于自身體制問題所形成的金融風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)給整體金融市場帶來巨大的影響。

（三）存在不良競爭

金融銀行的收益大多來源于信貸業(yè)務(wù)所產(chǎn)生的利益，而信貸業(yè)務(wù)需要大量的資金，一方面資金來源于銀行的儲(chǔ)備，一方面來源于居民的存款。目前，有些金融銀行為了進(jìn)一步提高信貸業(yè)務(wù)的數(shù)量，會(huì)通過提高利息吸引居民存款，但是這種不良行為會(huì)對(duì)居民存款行為產(chǎn)生一定的影響，同時(shí)，銀行也需要支出額外的利息成本。同時(shí)為了進(jìn)一步發(fā)展經(jīng)濟(jì)，國家會(huì)通過調(diào)整利率，從而吸引更多的人進(jìn)行經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，但是如果在此過程中出現(xiàn)問題，銀行會(huì)由于資金問題從而產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)危機(jī)。因此，我國的金融機(jī)構(gòu)之間的不良競爭不僅制約自身的發(fā)展，同樣會(huì)帶來金融危機(jī)，這也是現(xiàn)階段金融創(chuàng)新面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)問題。

三、金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)的措施

國家為了保證金融市場能夠穩(wěn)定持續(xù)的發(fā)展，從而實(shí)施了相關(guān)的監(jiān)管機(jī)制，主要是通過調(diào)控的手段，根據(jù)國家的相關(guān)法律規(guī)定對(duì)金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行協(xié)調(diào)。

（一）優(yōu)化商業(yè)銀行的各個(gè)方面

商業(yè)銀行是我國計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代的產(chǎn)物，為了傳遍人們對(duì)商業(yè)銀行的觀念，最終將國有商業(yè)銀行正式改為商業(yè)銀行。目前我國商業(yè)銀行主要有五大銀行，當(dāng)中，由于一些機(jī)構(gòu)的設(shè)立，制約了銀行的發(fā)展，并且一些機(jī)制并沒有發(fā)揮自身的作用，缺乏靈活性，浪費(fèi)資源，成本加大，銀行負(fù)擔(dān)加重。此時(shí)如果有外界波動(dòng)的影響時(shí)，銀行的抵御能力較弱，這樣不利于銀行的進(jìn)一步發(fā)展，出現(xiàn)這些問題都是由于在設(shè)置體制過程中存在一些問題所導(dǎo)致的。目前我國的專業(yè)銀行通常采用將多家銀行結(jié)合到一起進(jìn)行經(jīng)營，進(jìn)行統(tǒng)一的管理。因此，我們也可以借鑒專業(yè)銀行將國有商業(yè)銀行進(jìn)行統(tǒng)一的管理，減少資源浪費(fèi)，也避免了內(nèi)部不必要的競爭，增強(qiáng)銀行對(duì)外界沖擊的防御能力。

（二）加強(qiáng)銀行內(nèi)部的整頓

想要盡可能避免金融風(fēng)險(xiǎn)，就要加強(qiáng)銀行內(nèi)部的整頓，主要先從銀行內(nèi)部的機(jī)構(gòu)進(jìn)行整頓改革，根據(jù)經(jīng)濟(jì)市場整體發(fā)展趨勢(shì)以及規(guī)律對(duì)銀行內(nèi)部進(jìn)行合理的改革。根據(jù)自身所需合理分配工作確定相關(guān)人員。銀行在整頓結(jié)果過程中，應(yīng)當(dāng)以高效率、高效益為基本都好選擇高素質(zhì)的全面性人才，作為主要對(duì)象，充分調(diào)動(dòng)相關(guān)人員的積極主動(dòng)性，讓他們能夠更好地服務(wù)于銀行企業(yè)。在此過程中，還可以對(duì)表現(xiàn)優(yōu)異的員工進(jìn)行鼓勵(lì)或發(fā)放一定獎(jiǎng)金，從而提高員工的工作熱情、擺正工作的態(tài)度。

四、結(jié)語

總而言之，為了進(jìn)一步推動(dòng)金融創(chuàng)新的發(fā)展，應(yīng)當(dāng)及時(shí)有效地對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制。面對(duì)諸多隱藏的金融風(fēng)險(xiǎn)因素，我國相關(guān)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提前采取有效的防范措施，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)加以控制，充分發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)在金融整體市場的競爭優(yōu)勢(shì)。第一，金融機(jī)構(gòu)首先應(yīng)當(dāng)完善自身，建立公平公正的交易原則。而且建立的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)承擔(dān)其自身相應(yīng)的責(zé)任，向人民群眾普及金融知識(shí)，讓投資者對(duì)金融產(chǎn)品所帶來的利益和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行充分的了解，從而降低金融危機(jī)發(fā)生的概率。本文主要通過我國現(xiàn)階段金融創(chuàng)新的特點(diǎn)和存在的問題題及風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行深入分析，并且結(jié)合以往的經(jīng)驗(yàn)，提出相應(yīng)的降低風(fēng)險(xiǎn)的措施，提高對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的控制與管理，促進(jìn)金融創(chuàng)新工作持續(xù)地進(jìn)行和我國金融行業(yè)整體的發(fā)展。

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作者簡介：

楊澤南（1999.3.24），男，漢族，廣東省珠海市，本科在讀，研究方向金融工程，金融科技，身份證號(hào)為44040219990324****。