關于跨境電商中的供應鏈金融模式研究

梁慧儀

【摘 要】隨著互聯網技術和信息技術的快速發展，跨境電子商務平臺也駛入了發展的快車道，很多中小企業也紛紛意識到，參與國家貿易的重要性，并逐漸的加入到了跨境電子商務活動當中，給這些企業的發展創造了新的發展機遇。然而在實踐發展中，融資難的問題始終困擾著中小企業的發展。而跨境電子商務平臺的供應鏈金融的出現，帶給了中小企也更多的融資機會，推動了中小企業的快速發展。

【關鍵詞】跨境電商;供應鏈;金融模式;探究

前言

隨著全面經濟一體化的逐漸加深，我國很多企業也逐漸的發展起來，積極的參與到全球供應鏈的發展當中。隨著社會的快速發展，單純的線下國際貿易已經落伍了，而新興的跨境電子商務展現出了強大的發展勢頭，一定程度上彌補了我國中小企業發展的實際缺口，并逐漸成為我國中小企業當今對外貿易的主要形式之一。面對復雜的國際貿易環境，為跨境電子商務提供供應鏈金融服務是時代發展的必然。

一、簡述跨境電商供應鏈金融模式

（一）分析跨境電商供應鏈的基本內涵

在供應鏈的運行過程中，包含著眾多的參與者，例如，產品生產廠家、金融機構、監管倉（海外倉）、跨境賣家，整個發展狀態呈現出了鏈狀發展形態。銀行服務的對象主要是核心企業，掌管著上下游中小企業的資金流和物流，實現了由單個企業難控制的風險向供應鏈企業整體的可控風險的轉化，通過全方位的進行信息的分析和判斷，牢牢的將風險控制在課掌控的范圍內。

通常情況下，特定商品的供應鏈是從原材料的采購開始的，到商品生產，最終到產品生產出來，最終經過多級的分銷，商品被消費者所購買，在此過程中，原材料的供應商、制造商、經銷商、零售商、消費者，這么多的供應鏈參與者，共同組成了一個整體。在這條典型的供應鏈中，生產規模較大、競爭能力較強的核心企業占據著地位上的絕對優勢，常常會在貿易中對相關聯的企業提出一些嚴苛的要求，例如在價格方面、在交貨方面或者是在回款等方面，給關聯企業的生存和發展造成了很大的壓力。在于大企業相關聯的、具有業務往來的企業，很多都是中小企業，他們的經濟基礎相對薄弱，在銀行融資存在較大的難度，很容易因為發展資金或者周轉資金的不足，造成資金鏈的斷裂，從而影響整個供應鏈的正常發展。“供應鏈金融”其表現出的最大優勢是，在供應鏈中發揮核心企業的積極作用，為整條供應鏈提供不要的金融支持。其一，將供應鏈中核心大企業的濃厚資金提供給本供應鏈中的其他中小企業，幫助它們走出資金不足、融資難的發展困境。其二，將銀行信用融入到供應鏈相關聯中小企業的賒銷行為當中，提升它們的商業信用度，逐漸建立起中小企業與核心企業協同發展的長期戰略關系，促進雙方的共同發展，進而切實提升整條供應鏈企業的綜合發展能力和市場競爭力。在供應鏈金融的融資模式下，供應鏈上的企業如果受到了銀行的資金扶持，幫助企業順利的解決資金困難，實現了正常的生產和發展，也就意味著銀行的資金進入到了整條的供應鏈，激發了整條供應鏈的活力與動力，促進了整個鏈條中眾多企業的穩健發展。另外，有了銀行信用的大力支持，中小企業的發展順暢很多，更容易獲得發展和貿易的良好機會。在現代社會中，供應鏈金融的發展比較快速，其根本原因在于該金融模式的實施，不僅可以幫助中小企業有效解決發展資金不足，融資困難的問題，而且也進一步拓展了銀行的業務范圍和服務效果，對雙方的發展來說，都是有益無害的。

（二）跨境電商供應鏈金融體現出的顯著特點

其一，經營風險得到了有效控制。在跨境電商供應鏈金融模式下，資金提供者主要是為跨境電商的平臺上提供服務，而不是直接對接平臺的企業。在實踐中，能夠成為平臺商，一般它們的企業規模比較大、綜合實力比較強，且企業的信用度比較高，這樣的企業通常發展比較穩健，不管是經營風險，還是違約風險都是比較小的。

其二，貸款的成本比較小。在貸款之前，通常借貸雙方已經發生了交易行為，相互之間有了一定的了解和信任，因此，為借貸行為的快速完成奠定了良好的基礎。在跨境電商供應鏈金融模式下，銀行把貸款資金提供給平臺商，鑒于平臺商企業的綜合實力比較強大，具有較低的經營風險，因此，銀行常常會為平臺商爭取較低的貸款利率。平臺上將自己獲得的優惠貸款轉手貸給供應鏈中的其他中小企業。中小企也不需要繁瑣的貸款手續，只需要以較低的成本就可以獲得所需要的貸款數額，滿足自己生存和發展的實際所需，是一舉兩得的事情。

其三，貸款的流程比較簡潔。在跨境電商供應鏈金融模式中，銀行的資金借貸對象只針對大的平臺商。各大平臺商的發展勢頭比較強勁，有著較為雄厚的發展基礎，在社會上的信用度通常較高，在向銀行申請貸款的時候，其流程相對來說比較簡潔，能夠很便捷的拿到所需要的資金。而平臺商對供應鏈上中小企業的貸款，由于雙方之間有著廣泛的合作基礎和信用度，因此，在轉借貸的過程中，其流程也通常比較簡便，能夠很快的完成借貸工作。

二、探究跨境電商供應鏈金融模式

（一）跨境電商供應鏈金融模式的基本內涵

所謂的供應鏈金融，主要是指銀行或者是供應鏈上的核心大企業對本鏈條上的中小企業進行資金流和物流的管理，幫助這些企業將發展中一些不可控的風險逐漸轉變成供應鏈上的可控風險，通過科學分析獲取到的多種信息，牢牢把控住發展的各種風險的金融服務。通過供應鏈金融，中小企業可以有效的進行融資，走出資金不足的困境，實現較快的資金流動。隨著社會的快速發展，供應鏈金融的形式逐漸增多，一定程度上幫助中小企業解決了發展資金不足的問題，促進了中小企業的快速發展。經過長時間的發展，供應鏈金融也在發展中前進，由剛開始時候的商業銀行占主導的模式，逐漸轉變為后來的產業鏈金融和互聯網供應鏈金融共同發展的金融模式。

這里所研究的跨境電商供應鏈金融，主要是立足電商平臺，借助于該平臺召集更多的投資者向有資金困難的中小企業提供資金支持，大家盡量在一個平臺上開展商務合作，可以實現商流、物流、資金流以及信息流的有效融合和掌控，進一步提升了交流和貿易的效率和質量。與傳統的融資不同。跨境電商金融模式側重企業的交易過程，中小企業是借款的主體，它們通常需要的資金數額比較有限，因此，放款的速度一般較快，很大程度上能夠滿足中小企業的發展需要。

（二）跨境電商平臺供應鏈金融融資模式的分析

跨境電商綜合服務平臺的出現，可以為中小外貿企業提供全方位的一站式服務。這些中小企業只要依托平臺就能實現有效的對接，可以較快的完成物流、報關、稅費等環節的操作?？缇畴娚叹C合服務平臺的出現，真正幫助中小企業解決了融資難的問題。

結束語

對于跨境電商企業的發展來說，供應鏈金融模式發揮這積極的推動作用，有效的解決了中小外貿企業融資難的問題，能夠給予他們一定的發展資金支持，確保它們順利的發展。在實踐中，跨境電商供應鏈金融還需要加強監管，確保資金的使用安全，且企業的發展提供強大的助力。

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項目名稱：

“新形勢下肇慶市小五金企業跨境電商C2M模式轉型升級與對策研究”的階段性成果，項目編號：21GJ-65。