大數據背景下的金融工程專業課程體系研究

馮玨 孫維峰

[摘 要] 通過大數據分析金融工程專業人才培養方式的影響，并結合近年來金融工程專業發展過程中出現的專業特色缺失、新技術融入不足、實踐教學比例失調等問題，以運城學院為例，建立在教學質量國家標準的框架下如何針對地方應用型大學構建金融工程專業課程體系，以期為國內地方應用型大學建設金融工程專業提供借鑒。

[關鍵詞] 大數據;金融工程;課程體系;國家標準;專業特色

[中圖分類號] H192[文獻標識碼] A[文章編號] 1009-6043（2020）07-0184-03

一、大數據對金融工程的影響

大數據通常指海量的非結構化數據，大數據尤為擅長對信息的搜集和對信息的處理。通過對數據信息全方位的分析，企業能夠在市場調查、戰略規劃、內部控制等方面得到更好的把控，從而更好更快地適應市場的變化，所以，大數據分析能力是現階段企業獲得競爭優勢的重要能力之一。在眾多行業中，金融行業對數據信息更加敏感，在大數據視閾下，金融業態、金融格局乃至整個金融生態都將發生巨大改變。金融工程作為現在金融理論體系的分支學科，旨在提高金融市場效率、增強金融風險管理、豐富金融產品創新。金融工程主要應用于三大領域，一是新型金融工具的設計與開發，二是金融手段與設施的設計與開發，三是為解決某類金融問題而進行的解決方案的設計與開發。金融機構運用大數據分析技術，對金融大數據進行分析和挖掘，進一步掌握客戶和市場行為，提高金融工程設計的準確性和穩定性。所以，信息技術的進步對金融工程的發展起到了物質上的支撐作用[1-2]。本文結合運城學院金融工程專業多年的建設歷程，對大數據背景下地方應用型金融工程專業人才培養方案及課程設置進行探討，為地方應用型本科院校發展金融工程專業提供課程設置的新思路。

二、國內高校金融工程專業課程設置存在的問題

（一）專業發展迅速與專業特色缺失之間的矛盾

在國外，歐美等發達國家的高校都將金融工程專業大都設置在碩士學位階段，依托的學院主要包括商學院、工程學院、數學院，而國內金融工程專業設置在本科階段居多[3-5]。我國金融工程專業從2002年最初教育部批準設立的五所院校發展至今，截至2019年，已有200多所院校相繼開設金融工程專業并招生，這些院校包括一本二本以及三本院校，開設院系大多集中在金融相關的二級學院、商學院或經濟管理相關的二級學院，也有部分院校開設在與數學統計相關的二級學院。這不僅反映出金融業在我國國民經濟中的地位不斷加強，也反映出市場對金融工程專業人才需求的不斷增加。

通過對北京、上海、南京等四所財經類高校調研發現，在專業特色建設方面，有些開設金融工程專業較早的院校，課程設置與國外高校較為相似，其特點體現在對數學能力和計算機能力非常重視，相關課程學時較多，例如中央財經大學和南京財經大學;有些院校人才培養方向性很明確，例如對外貿易經濟大學會將高年級金融工程專業學生分為金融風險管理師方向和量化金融方向;有些院校對英語能力要求很高，專業課及英語通識課程總共的英語學時占比比其他院校要大很多，例如上海對外經貿大學，該校特別重視對原版教材的使用和全英語教學。而對于大多地方本科院校來說，金融工程專業的培養特色并沒有體現出來。這可能是由于對于大多數地方性本科院校來說，普遍缺乏區位優勢和資源優勢。因此，如何把一個本不具有地方特色的專業培養出特色來，對他們來說這具有很大的挑戰。

（二）傳統金融工程專業培養方式與新技術變革之間的矛盾

傳統的金融工程培養方式表現為將金融學、經濟學、應用數學、計算機等學科知識的融合與交叉。而新技術的發展使得這種培養方式與時代人才需求產生脫節。隨著我國經濟實力的突飛猛進，產業間結構調整不斷深化，金融業對經濟的支撐作用越來越強。金融業的發展帶來的是對人才質量和數量的需求的提高，人才需求的多樣性也在進一步推動金融類學科的發展。金融工程專業多學科交叉性更加凸顯與深入將成為金融人才培養的新的趨勢[6]，在大數據分析、云計算、人工智能、區塊鏈等新技術的推動下，不斷催生著一些新的金融領域和方向，而這些方向也正在或者將要成為新的專業。例如互聯網金融、金融科技、綠色金融、普惠金融、大數據金融等，這些新的變化也將給金融工程專業的課程設置帶來了一些新的思路。

（三）專業應用屬性與實踐教學不足之間的矛盾

能力導向的培養定位越來越被各個國家的高等教育所倡導，而金融工程作為一門應用型很強的專業，旨在培養利用工程思維解決金融問題的高級應用人才，在課程設置上就應該進一步突出專業的應用屬性。在實踐教學設置環節，地方本科院校往往因為缺少實踐課教師以及實踐經驗，或者校內實驗室建設不到位，或者校外實習實踐基地質量不高、數量不足等原因造成了專業實踐教學比重不高[7];在實踐教學實現的環節，也會出現“理論代替實踐”、“實踐教學縮水”的現象。

三、運城學院金融工程專業課程體系設計思路

（一）區分選修模塊，體現培養方向

在專業選修課的選擇問題上，雖然在進程計劃表中沒有明確的區分，但在邏輯關系上可以認為是由若干個集合構成，這一點與一些國內知名院校“專業內再分方向”的思路是比較相近的。例如可以把專業選修課程劃分為計量統計能力拓展模塊、金融工程理論拓展模塊、金融工程應用擴展模塊以及交叉學科拓展模塊。在計量統計拓展模塊加入現代統計軟件、matlab基礎及應用、金融時間序列分析等，在金融工程理論拓展模塊金融監管學、國際金融、應用隨機序列等，在金融工程應用拓展模塊加入金融中介學、金融衍生工具、固定收益證券、行為金融學、大數據金融等課程，在交叉學科拓展模塊加入財務報表分析、銀行會計、資產評估、供應鏈金融等課程。

（二）深挖自身優勢，彰顯學科特色

運城學院以服務地方經濟社會發展為根本導向，以應用型人才培養為根本任務。堅持地方性、應用型、國際化、信息化四個辦學方針。從地方性角度來看，發展金融工程專業將為地方金融從業人員提供強有力的支撐，同時對于地方性的理解也要從學校專業資源角度來考慮，經管系目前有金融工程、財務管理、資產評估、物流管理、電子商務等五個專業，其中金融學科為校級重點學科，財務管理專業為省級特色優勢專業，金融工程專業的發展不應是獨立的，而應該與系內各個學科交叉融合，共享師資和優勢課程，充分利用學科優勢互補。例如在專業核心課程中加入財管專業的財務會計，在專業選修課中加入財管專業的銀行會計、財務報表分析、財務管理、審計學等課程，在專業選修課中加入資產評估專業的資產評估、投資價值分析與評估等課程，在專業選修課中加入物流管理專業的運籌學、供應鏈金融等課程。

（三）厘清各項標準，合理優化結構

本次人才培養方案的修訂在2017年金融工程專業的人才培養方案的基礎上，根據運城學院《2019版人才培養方案的指導意見》（以下簡稱“校標”）以及2018年《普通高等學校本科專業類教學質量國家標準》（以下簡稱“國標”）中關于金融工程專業培養目標、培養要求、畢業生應獲得的知識和能力、主干學科、主要課程、主要實踐教學環節、修業年限、授予學位等方面的基本要求進行修訂。在制定培養方案的過程中，必須要兼顧國標和校標，但兩者往往在形式上、名稱上、學分設置等方面會有所差異，所以有必要對國標和校標進行詳細的比對，從中找到制定培養方案的良好的切入點。因此，要明確國標和校標的區別與聯系。在分析的過程中，需要注意以下三個重要問題。

1.理論課程。在國標中學分具體構成為：課堂教學140學分左右，非課堂教學（包括專業類實訓、專業類實習、社會實踐、創新創業教育課程、畢業論文等）20學分左右;課堂教學的框架可以概括為“思想政治理論課程（24）+通識課程（30）+專業基礎課程（24）+專業必修（22）+專業選修（20）+跨學科選修課程（20）”。其中，括號內為參考學分，可上下浮動。從這一點可以看出，國標給予各個院校較大的自主決定權。在校標中課程體系可以概括為“通識教育課程（50）+專業教育課程（81）+集中實踐課程（29）”，其中專業教育課程包括“學科基礎課（大于總學分的15%）+專業核心課（大于總學分的20%）+專業選修課（15）”校標中通識教育課程的50學分由學校指定，基本對應國標的“思想政治理論課程+通識教育”，但也有不同，高數、線代和概率論在國標的通識課程里面，而校標中的通識課程教育并不包含這三門課，可能的原因在于運城學院專業較多，并不是每個專業都需要學習這三門課，所以沒有放在通識教育課程中。而這三門課是金融工程專業必須學習的三門學科基礎課，所以只能放在學科基礎課中，并且在國標中規定了金融學類要求應該完成的8門專業基礎課程24學分，即政治經濟學、宏觀經濟學、微觀經濟學、計量經濟學、統計學、會計學、財政學、金融學，如果再加上高數、線代和概率論，這勢必會使專業基礎課所占比重大大增加，導致其他部分所占比重不符合要求。所以，在設置學科基礎課時，采用拆分的方式，將金融學和財政學放在專業核心課中來平衡比例。

2.跨學科選修課程。這是國標中規定的課程類別，要求各高校根據特色培養目標自行安排備選課程，鼓勵學生跨學科選修興趣課程，學分為20左右。而在校標中并沒有這樣一欄，在校標的通識教育課程中有8個學分的選修課，包括人文社科類、數理科技類、藝術教育類、創新創業類，同時規定至少選修8學分，其中，文理互選、藝術教育類和創新創業類至少各選修2學分。這里的8學分可以看成跨學科選修課程的一部分，還有12學分的課程可以從專業選修課中來選擇，本方案中采用的方式為加入本系財務管理、資產評估、物流管理等專業的課程來解決跨學科選修課程學分不足這個問題。

3.專業核心課程。專業核心課程在國標出現之前可以用“千姿百態”來形容，這一點也可以從國標專業必修課程的“5+X”模式看出，“5”代表的是證券投資學、公司金融、金融工程學、金融計量學、金融風險管理;而“X”則表示包括金融機構與金融市場、中央銀行學、金融衍生工具在內的50多門課程，這50多門課程則是教育部在眾高校金融工程專業調研中獲得的，可以認為各個高校金融工程專業的專業必修課程相當于這些課程的各種組合。在國標出來之后，專業必修課程要求22學分左右，必須包括上述五門課，其他課程根據學校特色自行安排。本方案結合校標和上面第一點理論課程的分析，將金融學和財政學放在專業核心課程里面，加上證券投資學、公司金融、金融工程學、金融計量學、金融風險管理這5門固定課程，在此基礎上結合教學安排以及學分要求加上金融市場學和財務會計兩門課。

通過對上述三個問題的分析，同時有針對性的加強實踐教學在課程體系中的比例，最終設置的課程體系如上表所示。

從上表可以看出在大數據背景下金融工程專業課程設置需要加入一些體現時代特色的課程;在地方應用型的要求下金融工程專業課程設置還需要深入挖掘自身優勢和地方優勢，尋求專業特色;同時在國家標準的指導下，還要能夠把握國家標準和學校標準有機的結合在一起，合理安排課程結構。

[參考文獻]

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[4]史永東，陳日清.財經院校金融工程本科專業課程設置研究[J].東北財經大學學報，2009（4）：85-87.

[5]郭敏，劉立新，余湄.財經類院校金融工程人才培養目標與模式[J].財經科學，2004（6）：8-11.

[6]李國成，周本達，張穗萌.地方應用型高水平大學金融工程專業人才培養模式探索[J].皖西學院學報，2018，34（1）：35-38.

[7]汪文雋，朱衛東，晉盛武.能力導向下理工科院校金融工程本科課程體系研究[J].大學教育，2019（10）：150-153.

[責任編輯：趙磊]