校園移動支付的探索與實踐

摘要：移動支付在社會上已經普遍使用。在高校范圍內，傳統的以實體卡片為消費介質的校園卡系統受到了很大沖擊。如何在校園內基于校同卡系統引入移動支付，方便廣大師生，該文就學校的一些做法做了介紹。

關鍵詞：校園;移動支付;設計

中圖分類號：TP311 文獻標識碼：A

文章編號：1009-3044（2020）20-0100-02

1引言

伴隨著信息技術不斷發展、產品技術不斷迭代，一卡通解決方案也在不斷更新，傳統一卡通建設主要解決了一卡通用、以卡代幣、以卡代管問題，實現了線下的商超消費、淋浴開水、門禁考勤等需求，但更多是依賴校園卡片與終端硬件的交互，是以硬件終端為核心的解決方案。隨著新技術、新應用、新產品的不斷出現及高校信息化建設的不斷完善，傳統以終端硬件為核心的解決方案已無法提供更好的服務，必然轉向以軟件為核心、以技術支撐為導向的新的解決方案。基于二維碼技術的校園卡移動支付平臺也應運而生。

2校園支付現狀

目前大部分高校校內的小額支付都使用校園卡。一般高校都建有校園卡系統。校園卡在校內食堂、浴室、超市、圖書館等場合廣泛使用，為師生在校學習和生活帶來了便利，為學校的管理提供了有力的保障。傳統的校園卡系統需要刷實體卡片進行消費。但卡片丟失、損壞率較高。以筆者所在的學校為例，一年補卡接近1萬張。另外，忘帶校園卡就無法就餐，也不能進入圖書館。相對于比較封閉的校園環境，社會上移動支付得到了普遍應用。移動支付是指利用移動客戶端來進行電子貨幣的支付。以微信、支付寶、銀聯云閃付為代表的帶有社會屬性移動支付方式的迅速突起，因其良好的服務體驗與安全保障，已深入人心成為主要支付手段。而校園作為年輕師生群體集中場所，移動支付的需求迫切，移動支付進入校園已成為無法阻擋的趨勢。移動支付的普及已經完全改變了用戶的支付習慣。

3校內移動支付實踐

經過廣泛調研，移動支付平臺建設的總體思路如下：以虛擬校園卡（二維碼）為主、實體卡為輔，融合校園多種支付形態（校園卡支付、線上支付、掃碼、反掃）的線上、線下統一支付管理;以去卡化、多介質融合（指紋、人臉等）的身份識別應用管理;以簡潔、便易為目標的線上、線下、移動端白助服務應用，以提高工作效率、簡化管理流程的業務支撐應用。

3.1技術框架

選用在線交易為主的技術框架。數據在中心數據庫保存，交易在中心數據庫完成交互并記錄，因此它不需要在卡片、終端POS機等設備中記錄金融數據，相關沒備只是交易過程中必需的介質;交易用戶只有一個賬戶（保存在數據庫中），通過這個賬戶利用IC卡或手機，可完成線上充值、POS機消費、洗浴扣費、交電費、考試費等交易，它們都將遵循“在線交易”模式。

為滿足學生移動支付使用需求，在傳統實體卡應用基礎上，實現虛擬卡掃碼支付、身份認證、圖書借閱、費用繳納等需求。虛擬卡管理平臺采用一賬通機制，實體卡與虛擬卡共用同一賬戶信息、身份權限，統一管理，提供滿足學校個性管理、全業務場景覆蓋，讓師生們在學校得到更好的生活和服務體驗。

3.2多入口設計

通過智能終端建設，以多元化移動應用為入口（包括校園App、微信小程序、支付寶小程序等）、聚合多種資金支付渠道（包括校園卡賬戶余額、合作銀行、銀聯、第三方支付機構等）、以校園對公賬戶為資金出口，歸攏資金流向，消費流水本地化存儲，資金結算統一管控，全面實現電子化、移動化支付功能。具體實現時，我們采用了支付寶小程序“完美校園”作為主人口，師生通過身份綁定后就可以實現白助充值，校園碼、消費碼和虛擬卡碼進行消費。同時，在微信小程序中也可實現白助充值。

3.3聚合支付

聚合支付平臺是融合多種第三方支付方式的一個支付工具，同時也是校園一卡通系統的一部分，可通過一卡通系統自身的服務能力來實現聚合支付平臺建設。采取的方案是由學校主導建設聚合支付，完成與銀行、第三方支付渠道的對接，統一聚合到校園一卡通平臺當中，通過微信小程序、支付寶小程序、銀聯云閃付App等多類方式實現第三方支付渠道與校園一卡通平臺的用戶身份進行綁定，最終實現校園聚合支付。機具可同時支持支付寶、微信、銀聯、校園卡等，用戶使用便捷。不改變用戶的使用習慣，用戶可以直接使用支付寶、微信、云閃付的原生二維碼直接在POS機具上消費。消費后的數據進入一卡通系統平臺。因為前期綁定過用戶身份，所以進入數據庫的消費明細帶有用戶基本信息，方便后期學校進行大數據分析。

3.4財務體系設計

虛擬卡校園卡的資金，不管是渠道是卡、還是銀行、三方支付，所有的充值、消費，最終歸結到學校的銀行賬戶中。由學校財務和商戶完成結算，而不是直接把用戶的錢轉給商戶。數據都是實時到賬的，而第三方支付渠道多了一步，是實時到了學校在三方支付的商戶賬戶中，三方支付系統要T+1天轉回學校的銀行賬戶中。與商戶結算可沿用原有學校結算管理制度，多級結算、多級賬單。

用戶進行消費請求，消費業務經過聚合支付平臺向對應的機構進行扣款請求，銀聯向發卡銀行發起個人扣款請求，并將交易結果通知給聚合支付平臺，聚合支付平臺將消費結果原路通知返回。

用戶進行消費后，清算給收單機構，收單機構于T+1將資金清算到學校一卡通對應賬戶里。相關對賬文件由一卡通系統經過整理后形成統一賬目。

3.5應急體系設計

虛擬校園卡為實時在線式應用模式，要求終端、移動端至少一方保持聯網狀態。為應對斷網掉電的極端情況，系統做了應急體系設計：

1）智能終端支持全網絡冗余機制，采用WiFi+TCP/IP+4G多網絡接入，某種網絡制式發生故障，可自動切換至其他網絡模式，保證設備實施聯機;

2）支付類終端皆配置大容量鋰電池，可在意外掉電情況下，保證4小時以上使用;

3）當終端脫網、手機聯網時：可采用正掃，設備上仍然顯示二維碼，但需要手動輸入金額;

4）當終端聯機、手機脫網時：可采用反掃（最近一次手機聯網虛擬卡成功發起驗證申請后的一小時內有效）;

5）當終端脫機、手機脫網時：可繼續使用脫網付款碼進行有限度的信用支付，保證交易正常進行。

4結束語

移動支付進入校園，極大地方便了廣大師生的校園生活。現階段，手機終端仍然是移動支付的主要載體。隨著刷臉等新技術的不斷出現，未來移動支付技術的使用范圍將越來越廣，也會給廣大師生帶來越來越多的智慧體驗。

參考文獻：

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【通聯編輯：梁書】

收稿日期：2020-03-18

作者簡介：袁學松（1970-），男，安徽合肥人，安徽師范大學信息管理中心高級工程師，碩士，主要研究方向為計算機網絡、數據庫。