“套路貸”犯罪的過程、樣本分析及基層治理路徑

程鴻鑫，王世卿

（中國人民公安大學，北京 100038）

“套路貸”犯罪是近幾年新出現的一種犯罪形式，它是高利貸異化行為，與“高利貸”在外部行為表征上高度相似[1]。運用百度指數進行分析，通過檢索“套路貸”發現，在百度搜索引擎中第一次出現“套路貸”相關信息在2017年2月13日，“套路貸”相關信息在百度網頁中搜索頻次每周呈波動式穩步上升，并于2019年5月6月份到達峰值。此后，掃黑除惡專項斗爭力度加強，“套路貸”犯罪現象有所減弱。

在無訟網、中國裁判文書網中搜索“套路貸”發現，在公開的裁判文書中，第一例與“套路貸”有關的刑事案件在2017年11月28日由上海寶山區人民法院進行判決。由于相關部門和媒體對“套路貸”犯罪宣傳較少，人民群眾未曾了解此種犯罪，對此種犯罪的防范意識差。公安機關在偵查此類犯罪時，經驗少、缺乏法律基礎。法院在審查“套路貸”類案件時，由于犯罪數額難以確定、虛假訴訟難以辨別等問題，使得這種犯罪數量迅速增長，不法分子異常猖獗，給社會造成極大的危害。

一、“套路貸”犯罪的相關概述

伴隨著金融經濟的迅速發展，公民對民間借貸的需求不斷提高，假借民間借貸名義實施的“套路貸”犯罪日益高發。據公安部統計，2019年以來全國公安機關打掉“套路貸”團伙2 468個，抓獲犯罪嫌疑人2.4萬名①數據參見：“守護青春”——百城千校防“套路貸”防電信網絡詐騙集中宣傳活動啟動儀式在京舉行，http://www.mps.gov.cn/n2253534/n2253535/c6761417/content.html。。我國學者從2017年開始對“套路貸”犯罪進行相關研究，主要對“套路貸”犯罪的過程、手段，案件性質認定、刑法規制問題，其與高利貸、民間借貸的區別，防控措施等多個方面進行研究。……