培養理財觀念應從兒童抓起

吳倩敏

摘要：現今社會，孩子使用手機劃轉父母銀行卡里的錢購買游戲裝備的新聞層出不窮，正是因為兒童時期缺少理財方面的教育，導致孩子對“錢”這個東西沒有概念，尤其在微信支付普遍流行的社會背景下，于他們而言，錢或許只是一個數字。兒童理財觀念的培養可以幫助他們正確規劃生活，在經濟競爭的社會中更好地適應和生存。

關鍵詞：兒童 理財觀念 培養

讓孩子接受最好的教育是中國父母一致的觀念，然而，隨著經濟發展，教育觀念發生很大變化，教育不再僅僅包括傳統的素質教育，“學習好”不一定能在這個競爭激烈的社會中更好地生存，正確培養理財觀念，培養孩子的實際生存能力才能幫助他們更好地走入社會。社會的發展需要良好的經濟基礎，經濟是如今乃至以后的競爭主題，在經濟如此重要的社會中，讓孩子從小正確認識金錢，支配金錢，形成正確的理財觀和消費觀顯得尤為重要。

一、培育兒童的財商（MQ）的重要性

現今父母重視孩子IQ，EQ的發展，卻很少有人關注MQ財商。隨著經濟發展和國策的付諸，越來越多的人解決了溫飽問題，家長盡可能地滿足孩子的物質要求。然而對于孩子來說，他們只要選擇自己喜歡的然后讓父母買來滿足自己的欲望即可，如此一來，如果父母不及時滿足他們的欲望，則會造成他們對父母的埋怨。在孩子獲得玩具，食物甚至各種昂貴的電子產品時，極少數目的孩子能體會父母掙錢的不易。慷慨的滿足要求不能幫助子女懂得什么是節制，只會讓他們一味貪婪索取，最終有可能發展成“啃老族”。科學研究顯示，培養孩子的理財觀念，應該5—12歲的兒童時期抓起，從父母和孩子的日常生活和交流中抓起。家長應該作為孩子理財道路上的啟蒙人，言傳身教，在兒童時期就進行灌輸理財觀念，讓兒童學會正確地使用錢，拒絕花錢大手大腳，貪婪索取。

二、父母應該幫助孩子正確認識金錢

父母陪伴孩子的成長過程中，不談錢或者過度強調金錢的重要性的極端做法都是不正確的，不跟孩子談錢，會使其金錢意識淡薄，也就造成兒童對于金錢只是數字的錯誤看法，而父母過度強調金錢，就會導致孩子認為有錢可以買到一切，解決一切問題的錯誤觀點。對于孩子理財觀念的形成過程中，家庭及父母的教育起到極大作用，孩子錢的來源主要來自父母。俗話說“龍生龍，鳳生鳳”，父母的行為在孩子的成長過程中起到重要作用，如果作為家長，在生活中花錢大手大腳，超前消費，則在孩子理財教育方面不能起到引導的作用，因此家長在兒童理財觀形成的過程中起到極大作用。

在中國，父母普遍不會與子女談論家庭經濟狀況，有的家長認為掙錢是自己的事孩子只會花錢，或者認為自己掙的錢不多，恐怕被自己的孩子“看不起”，影響自己在孩子心中的高大偉岸形象。與中國家庭相反，西方國家的家庭會在孩子小時候講述自己的家庭情況，和孩子商討家庭開支計劃并協同執行，還和子女一起尋找各種節省家庭開支的方法，比如收集超市的優惠券等，讓孩子學會用更少的成本獲得相同的東西。教育兒童理財，關鍵在于父母，家長要引導孩子“先儲蓄，后消費”的金錢態度，教導子女金錢來之不易，不是所有事情都可以靠錢來解決的道理。幫助孩子感受通過自己的努力得到金錢更快樂的心理感受。

三、引導兒童形成理財觀的具體方法

有這樣一個故事，從前有一個年輕的農夫，他每天的愿望是從鵝籠里撿一個鵝蛋來當早飯，但是有一天鵝竟然下了一個金蛋，接連幾天鵝每天下一個金蛋，但是貪婪的農夫并不滿足鵝的下蛋速度，最終他殺死了自己的鵝，再也得不到金蛋。通過這個故事來形象地形容金錢，把金錢簡單化，從孩子的視角理解金錢。

（一）找鵝——讓孩子通過自己努力獲得金錢

對于學齡前兒童，父母可以適當發放一些零花錢供其儲蓄和花費，讓孩子學會靠自己的錢來得到自己想要的東西。對于學齡時期的兒童，父母可以幫助孩子熟悉一些“生財之道”教孩子采用適當的方法獲得，而這種方法最好是引導孩子在生活中發現，讓孩子利用自己的特長和愛好幫助別人進而獲得酬勞。比如讓喜歡小動物的孩子去幫工作一天的上班族遛狗，讓學習成績不錯的小孩在學習上去幫助比自己年齡小的等等，這樣，孩子可以在享受自己愛好的同時幫助他人，在快樂中獲得金錢。除此之外，收集家里廢棄的飲料瓶，廢紙板，舊報紙賣掉也是一種好的方式，雖然獲得的錢數量不多，但是孩子卻能在過程中體會到掙錢的快樂。為了協助孩子，父母可以適當地交給孩子一些壓歲錢來幫助孩子擁有理財的“本金”。

（二）養鵝——幫助孩子開立自己的銀行賬戶

正確培養并引導孩子培養良好理財觀念需要銀行機構的配合，讓孩子擁有一個真正屬于自己的賬戶，當孩子走進銀行的

時候，他會有自己真正變成一個大人的心理感受。銀行機構可以向孩子普及理財知識，逐步提高孩子的財商，為兒童設計開發專用理財卡，除了具備基本的儲蓄功能外，還可以具有購買國債，貨幣基金等功能幫助孩子的本金升值。為了防止兒童誤操作，可以設定每日取款金額的上限，把孩子的賬戶和監護人的手機綁定，更好地起到監督作用并及時引導。

隨著經濟發展，理財和投資已經進入人們的生活，股票、債券、基金并非遙不可及，成年人可以簡單明了地向孩子介紹投資，讓孩子了解到投資是一種可以讓“鵝”下更多的金蛋的方式，不同的投資方式也有不同程度的風險，讓孩子學會權衡利弊，正視困難。

（三）鵝蛋——引導孩子合理利用自己的財產

父母協助孩子建立一個“愿望清單”，讓孩子明白自己最想要的是什么，從而有目的地，理性地儲蓄和消費。在現今社會，盲目消費成為一種普遍現象，2019年，雙十一開場后14秒成交額破10億元，比去年提前了7秒;成交額破100億元、1000億元的用時，也分別只有1分36秒、1小時3分59秒，均較去年大幅減少;1小時26分7秒的成交額更是達到1207億元，與2017年雙十一全天持平。商家的宣傳和折扣給人們帶來心動的感覺，然而下單的東西是否是自己真正需要的呢？是否能承擔得起激情消費的賬單呢？雙十一過后，就是漫長的等待，然而收到快遞之后，有多少人會為自己的一時沖動后悔莫及，為即將到來的花唄還款絞盡腦汁。

如果從小養成理性消費的習慣，學會在眾多想要的產品中挑選出自己最想要的，用自己的錢去購買，避免超前消費負債累累，這樣的好習慣會給孩子的人生帶來很深的影響。在孩子建立“愿望清單”時，父母要給孩子適當的建議，并對孩子進行“健康消費”教育，確保孩子買到自己最想要的，抵制因攀比而不理智地消費。

四、結束語

總的來說，培養理財觀念應從兒童開始，讓孩子正確認識金錢，引導孩子正確管理自己財產，建立正確的消費觀，拒絕攀比和貪婪，避免盲目消費和超前消費，讓孩子通過自己的努力掙到更多的錢來滿足自己的愿望，實際參與更能讓孩子體會到父母的辛勞，生活的不易，建設強大的內心，以便將來更好地適應社會上的激烈競爭。讓理財教育跟上經濟發展，在物價指數不斷上漲的今天讓孩子學會用有限的收入規劃好自己的生活，防止更多的房奴、車奴、卡奴等新奴隸的誕生。培養理財觀念，學會理財可以提高孩子的實際生存能力。家長作為孩子成長的啟蒙者，引導孩子建立正確的理財觀，幫助孩子了解現實社會的經濟現象，為孩子未來的發展提供一筆財富。

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作者單位：山東科技大學