中小企業融資問題與金融支持的幾點思考

孫明

【摘 ?要】最近幾年，隨著我國經濟的發展和社會的進步，各行各業都得到了長足的進步和發展，特別是在步入21世紀以來，我國頒布了“一帶一路”政策，企業逐漸走出去實現了和國外的一些企業的交流和合作，在一定程度上也提高了我國企業的綜合競爭力，發展到現在，我國中小企業在社會中所占據的比例也在不斷的增加，已經成為了我國國民經濟體系的重要支柱，但是，中小企業受到自身的發展規模以及各方面的限制，其在融資方面仍然存在一定的問題。基于此，文章就中小企業融資問題與金融支持的措施進行了簡單思考，希望對我國中小企業的持續發展進步有所啟示和幫助。

【關鍵詞】中小企業。融資問題;金融支持;思考

引言

基于當前中小企業在我國國民經濟發展過程中的地位，其對于滿足我國社會的就業需要，促進科技創新，推動我國的社會主義市場經濟建設等方面意義重大，因此，也逐漸受到了我國政府和國民的重視。隨著中小企業數量的不斷增加，其在融資方面的問題也逐漸顯現，因此，中小企業如何獲得更多的金融支持也成為了當前社會關注的熱點問題。

1.中小企業的融資問題

1.1融資渠道還較為單一

現階段，我國中小企業在融資方面存在的最主要的問題就是融資渠道較為單一，這也是影響我國中小企業融資發展的重要因素，在很大程度上也制約了我國中小企業的整體發展。

通常情況下，中小企業的融資從類型上來講又可以分為是內源融資和外源融資兩種形式。其中，內源融資主要指的是中小企業在實際的發展過程中利用自身的條件從內部獲取一定的資金， 比如企業的自有資金、員工持股、向親朋好友等個人進行借款等方式。由此也可以看出內源融資的覆蓋范圍較小，僅僅局限于企業自身的經營關系，因此，通常難以獲得足夠的資金支持。另外，向個人借款這種行為本身就缺乏一定的規范性，在實際操作的過程中很容易出現民間借貸關系的糾紛，故而，從這個角度上來講也不利于維持健康的融資關系;外援融資的渠道主要包含著銀行貸款、股票、債權、風投以及民間借款等方式，企業在進行外援融資的時候需要根據自身的實際資金需要以及財務的綜合狀況來選擇合適的融資方式。雖然外援融資的方式較多，但是，大部分中小企業基本上還是會選擇也僅能選擇銀行貸款的方式。即便是有少部分的中小企業會嘗試其他的融資渠道，但是，受到各項政策以及成本等方面的限制，一般也很難獲得符合自身要求的融資安排。

總之，中小企業的內源融資渠道所受到的限制較大，而外援融資又主要集中在銀行貸款，這就導致了中小企業的融資渠道比較單一，難以滿足自身實際的融資需求。

1.2融資成本一般較高

中小企業在日常發展的過程中，成本是其關注的重要指標，因此，融資成本較高也是制約我國中小企業融資發展的重要因素。根據相關資料顯示，我國中小企業的融資成本已經高于10%，高于我國社會平均融資成本的7.6%。特別是選擇租賃、保理或者是小貸等融資方式的中小企業，其在融資成本上甚至上達到了20%，而生產型中小企業的普遍企業利潤也只有10%-15%左右。從這些數據上也可以看出，中小企業實際融資的過程中需要承擔較高的成本，成本組成主要包含著利息成本（這部分可以占到融資成本的75%）、手續費、服務費、中介費等，各種中間成本也增加了中小企業的整體融資成本。另外，在我國的經濟轉型過程中，經濟的增長速度在稍稍放緩，我國的產業結構也在不斷的調整，金融機構也開始進一步加強風險管控，而中小企業本身抵御風險的能力就較弱，在這個過程中金融成本還會進一步的增加。

1.3金融環境較為嚴峻

我國中小企業在融資過程中還會受到經濟金融環境的影響，也會對其融資過程造成制約。具體表現為：第一，在經濟發展較為繁榮的時期，國家在金融方面會采取較為寬松的貨幣政策，銀行利率也較低，中小企業融資的難度較低;第二，在經濟新常態下，我國的經濟高速發展，金融方面的政策也在持續推進，導致很多影子銀行的業務和各種衍生金融產品都消失匿跡，政府也頒布了較為穩健的貨幣政策，通過對金融行業的宏觀調控來降低金融風險。如果市場利率正處于上升期，我國在金融政策上則會更加傾向于抑制信貸規模和控制通貨膨脹，無形中也會增加中小企業融資的難度。

2.中小企業金融支持措施

2.1構建完善的支持中小企業發展的信用保證體系

在中小企業的金融支持方面，我國政府和相關單位需要構建完善的支持中小企業發展的信用保證體系，以此來降低中小企業的金融風險，促進我國中小企業的金融發展。為此，需要加強以下幾方面工作：第一，構建以政府為主體的信用保證體系，并注意在體系中實現市場信息的公開性和透明化，由政府部門進行監督和管理，體系不具有盈利性;第二，建立并完善擔保制度，由企業法人作為擔保人，不斷降低商業銀行在信貸過程中所產生的道德風險;第三，建立并完善相互擔保制度，兩個信譽或者是規模相近的企業可以進行相互擔保;第四，建立并完善聯合貸款機制，由大企業進行信貸的申請，然后再由大型企業對中小型企業提供必要的資金，并由當地的商業銀行進行有效的監督和管理。

2.2構建完善的信貸資金管理體制，增加信貸數量

中小企業對于促進我國的國民經濟的增長、降低我國的整體失業率、提高我國的整體科研創新水平等方面具有重大意義，因此，我國政府和相關部門需要構建完善的信貸資金管理體制，不斷增加信貸數量，轉變傳統的金融理念，實現“大小齊抓”，以此來增加信貸力度。第一，要為中小金融機構提供足夠的資金需求，使其可以對中小型企業增加信貸力度;第二，我國相關部門需要出臺相關的貨幣政策，不斷加強對中小企業的金融扶持力度，以此來為中小企業的融資提供強有力的支持;第三，相關單位還需要建立完善的信貸管理體制，并在體制的構建上注意和獎懲考核制度相掛鉤，以此來激發營銷信貸人員的工作積極性;第四，相關單位還需要適當放寬商業銀行各級的權限，以此來縮短信貸業務辦理的時間，提高放貸效率，解決中小企業資金需求的燃眉之急;第五，建立完善的且具有針對性的評級機制，不斷縮短評估所需要的時間，為中小企業的融資過程提供積極支持;最后，加強和互聯網之間的融合，并由當地的商業行業來對其進行評級的調查，然后再由一級或者是二級的銀行進行相應的審批。

2.3不斷增加其他金融機構的支持力度

中小企業在融資的過程中一般都會選擇其他的融資機構，因此，我國政府和相關單位需要不斷增加其他金融機構的支持力度，以此來促進各個金融渠道的平衡發展。當前我國在民間資本比較活躍的地區，中小企業在融資的過程中所遇到的問題相對較少，由此可見，民間資本是緩解我國中小企業融資問題的關鍵，因此，相關單位可以在其他金融機構中不斷的引入民間資本，以此來為中小企業的融資過程提供支持。另外，我國還可以在政策上對其他金融機構進行鼓勵，使其積極利用民間資本進行融資，并在政策上給予支持，完善我國的金融機構體系，打破我國傳統的由商業行業主導的金融抑制的局面，并鼓勵各個社會資金積極參與，實現中小企業的間接融資。

3.結束語

綜上所述，我國中小企業在實際融資的過程中所面臨的困難較多，因此，我國政府需要加強對中小企業融資的支持力度，完善各項政策，建立符合中小型企業發展的金融制度體系，以此來解決我國中小企業的融資問題，促進我國中小企業的整體發展。

參考文獻

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