互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)大學(xué)生消費(fèi)行為和理財(cái)觀念的影響

【摘 要】 本文通過(guò)隨機(jī)抽樣調(diào)查，對(duì)現(xiàn)階段大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)行為與理財(cái)觀念現(xiàn)狀進(jìn)行分析分析，認(rèn)為目前互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)大學(xué)生的消費(fèi)行為的影響比對(duì)理財(cái)觀念的影響相對(duì)更大。進(jìn)一步提出了建議，以促使互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對(duì)理財(cái)觀念與消費(fèi)行為還處于成型階段的大學(xué)生產(chǎn)生積極作用。

【關(guān)鍵詞】 互聯(lián)網(wǎng)金融 大學(xué)生的消費(fèi)行為 理財(cái)觀念

一、緒論

互聯(lián)網(wǎng)金融催生了校園貸，按照一些校園貸平臺(tái)的初衷，相關(guān)產(chǎn)品的出現(xiàn)是用于幫助貧困大學(xué)生們更容易拿到助學(xué)貸款以及創(chuàng)業(yè)資金。但是這一初衷，在實(shí)踐過(guò)程中卻逐漸走樣。隨著校園貸事件的層出不窮，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對(duì)于大學(xué)生消費(fèi)行為與理財(cái)觀念的影響越來(lái)越引起社會(huì)的關(guān)注。從助學(xué)貸款變成一般性消費(fèi)貸款，讓這些本來(lái)就沒(méi)有金融概念和收入來(lái)源的大學(xué)生，在陷入巨債的同時(shí)，也滋生了不正常的價(jià)值觀念，這就暴露了大學(xué)生缺乏理財(cái)觀念的現(xiàn)狀。

二、統(tǒng)計(jì)結(jié)果及分析

通過(guò)網(wǎng)站問(wèn)卷星來(lái)發(fā)布調(diào)查問(wèn)卷，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)工具在濟(jì)南為主的高校內(nèi)進(jìn)行擴(kuò)散，問(wèn)卷受調(diào)查者隨機(jī)抽取，回收有效問(wèn)卷200份。

（一）大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)的統(tǒng)計(jì)結(jié)果。在200名有效受調(diào)查的大學(xué)生中，參加過(guò)網(wǎng)購(gòu)消費(fèi)的占91.08%，其中1.49%在日常生活中只通過(guò)網(wǎng)絡(luò)方式進(jìn)行購(gòu)物;未參加過(guò)網(wǎng)購(gòu)消費(fèi)的占8.92%。當(dāng)問(wèn)到在實(shí)體店購(gòu)物的原因時(shí)，一半以上的大學(xué)生表示是由于網(wǎng)絡(luò)商品無(wú)法確定質(zhì)量以及享受在實(shí)體店挑選和購(gòu)買(mǎi)商品的過(guò)程;有77.23%表示在逛街購(gòu)物時(shí)會(huì)產(chǎn)生“上網(wǎng)找同款”的想法。

通過(guò)分析，有89.11%的大學(xué)生在購(gòu)物中傾向于移動(dòng)支付，其中有89.6%表示近乎每天都會(huì)使用第三方支付或網(wǎng)上銀行類(lèi)。受調(diào)查者中，網(wǎng)上消費(fèi)支出最多的為衣著服裝和餐飲，最少的一項(xiàng)為償還貸款。就分期付款問(wèn)題，在受調(diào)查者中，有48.17%表示有分期付款的想法而未曾實(shí)施，在這部分群體中，有33.33%是由于不想背負(fù)還債的壓力。

（二）大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)統(tǒng)計(jì)結(jié)果。在受調(diào)查者，72.46%的受調(diào)查大學(xué)生對(duì)理財(cái)產(chǎn)品有一定了解但沒(méi)有使用過(guò)，27.54%的大學(xué)生使用過(guò)理財(cái)產(chǎn)品，在使用過(guò)理財(cái)產(chǎn)品的受調(diào)查者中有55.45%是金融管理類(lèi)經(jīng)管金融類(lèi)專(zhuān)業(yè)。在關(guān)于如何使用閑置資金的問(wèn)題上，有29.71%的受調(diào)查者表示用于銀行卡活期存款，9.42%用于購(gòu)買(mǎi)股票基金等，而用于存入余額寶類(lèi)理財(cái)基金占60.87%。在未曾使用過(guò)理財(cái)產(chǎn)品的受調(diào)查者中，究其原因，有42%表示是因?yàn)椴辉敢獬袚?dān)風(fēng)險(xiǎn)。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)大學(xué)生消費(fèi)行為影響的分析。1.消費(fèi)觀念更新。當(dāng)今社會(huì)，互聯(lián)網(wǎng)金融飛速發(fā)展，影響力也日益增大。大學(xué)生群體對(duì)新鮮事物的接受程度更高，而互聯(lián)網(wǎng)金融相對(duì)靈活便捷，市場(chǎng)的服務(wù)面也更廣，在消費(fèi)方式上也更愿意購(gòu)買(mǎi)標(biāo)榜著個(gè)性的商品，消費(fèi)風(fēng)格更加的多樣化。而且在互聯(lián)網(wǎng)金融的飛速發(fā)展下，大學(xué)生的購(gòu)買(mǎi)欲望也漸漸增加，從需求消費(fèi)轉(zhuǎn)向欲望消費(fèi)，追求更高層次的需要、更高的消費(fèi)檔次和質(zhì)量，在滿足基本生活需求后，大多數(shù)大學(xué)生會(huì)選擇追求品牌和時(shí)尚?；ヂ?lián)網(wǎng)金融本身的便捷和多樣性，驅(qū)動(dòng)了大學(xué)生的沖動(dòng)和盲目消費(fèi)。2.消費(fèi)方式轉(zhuǎn)變。隨著支付寶和微信等移動(dòng)支付方式被接受和頻繁使用，出門(mén)只需帶手機(jī)的便捷使得越來(lái)越多的大學(xué)生傾向于網(wǎng)絡(luò)支付而不是單一的現(xiàn)金支付。此外，很多商家為每隔一段時(shí)間會(huì)進(jìn)行相應(yīng)的線上支付優(yōu)惠活動(dòng)，這也催動(dòng)了各類(lèi)移動(dòng)支付方式成為到大學(xué)生日常消費(fèi)首選方式。大學(xué)生的心理發(fā)展本身就還處在一個(gè)不夠穩(wěn)定和平衡的階段，這就使得他們更容易受到各類(lèi)因素的影響，可能會(huì)出現(xiàn)一些不良的消費(fèi)行為。其消費(fèi)觀念的超前和消費(fèi)實(shí)力的滯后之間的矛盾使得其消費(fèi)狀況存在不少問(wèn)題。隨著第三方支付平臺(tái)的發(fā)展，“先消費(fèi)后支付”模式漸漸被接受，這種消費(fèi)模式解決了大學(xué)生消費(fèi)資金量有限而消費(fèi)欲望強(qiáng)烈的問(wèn)題的同時(shí)，極大地簡(jiǎn)化了開(kāi)通信用卡的復(fù)雜步驟及其他各種限制，這也是大學(xué)生們超額消費(fèi)的主要因素之一。

（四）互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)大學(xué)生理財(cái)觀念影響的分析。在互聯(lián)網(wǎng)沒(méi)有普及的情況下，大學(xué)生的資金來(lái)源大多來(lái)源于家長(zhǎng)所給的生活費(fèi)，以及助學(xué)金、獎(jiǎng)學(xué)金等，其次可能有少部分兼職所得收入，即他們的資金來(lái)源大多是依靠家庭，沒(méi)有獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)來(lái)源。由于網(wǎng)絡(luò)及信息技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，大學(xué)生的資金來(lái)源不再只是單純的來(lái)自于家庭或者獎(jiǎng)學(xué)金，而是可以通過(guò)多元化的方式進(jìn)行兼職、實(shí)習(xí)、自主創(chuàng)業(yè)等。

互聯(lián)網(wǎng)金融光速崛起，信息技術(shù)普遍應(yīng)用，大學(xué)生所能接觸的理財(cái)產(chǎn)品范圍變廣，這也利于強(qiáng)化他們的理財(cái)觀念?；ヂ?lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品門(mén)檻低、風(fēng)險(xiǎn)小、靈活便捷，讓大學(xué)生能隨時(shí)隨地理財(cái)，逐漸形成了良好的理財(cái)意識(shí)和習(xí)慣。在眾多互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品中，最受大學(xué)生青睞的為阿里巴巴集團(tuán)的余額寶，這是因?yàn)橛囝~寶的風(fēng)險(xiǎn)性在所有互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品里面最小，而大多數(shù)大學(xué)生的閑散資金有限，他們承受風(fēng)險(xiǎn)的能力也有限，余額寶的這一優(yōu)勢(shì)正符合大學(xué)生的特質(zhì)。

三、總結(jié)及建議

近年來(lái)，中國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速，使得法制和監(jiān)管方面的不足逐漸暴露?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在方便了人們生活的同時(shí)，也產(chǎn)生了諸多問(wèn)題：大學(xué)階段，學(xué)生的心智還處在逐步完善發(fā)展的階段，不應(yīng)該沖動(dòng)和盲目消費(fèi)，而是應(yīng)該盡可能的多了解和掌握消費(fèi)和理財(cái)?shù)南嚓P(guān)知識(shí)，正確消費(fèi)、理性消費(fèi)。

1.大學(xué)生自身消費(fèi)應(yīng)注意計(jì)劃性，合理的規(guī)劃自己的消費(fèi)行為。同時(shí)應(yīng)掌握必要的理財(cái)基本知識(shí)，對(duì)投資理財(cái)行為有清醒和準(zhǔn)確的認(rèn)識(shí)。2.家長(zhǎng)應(yīng)該起到正確的引領(lǐng)作用。有條件的家庭可通過(guò)家庭理財(cái)，使子女逐漸接觸了解相關(guān)的理財(cái)知識(shí)，在此過(guò)程中注意傾聽(tīng)子女的意見(jiàn)和看法，同時(shí)提醒子女注意網(wǎng)絡(luò)安全。3.高校應(yīng)當(dāng)把大學(xué)生消費(fèi)觀念和理財(cái)觀念的培養(yǎng)落實(shí)到教育工作中。4.社會(huì)方面應(yīng)為大學(xué)生群體的消費(fèi)營(yíng)造合理合適的氛圍。

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作者簡(jiǎn)介：趙秋艷（1995-）女，漢族，山東人，碩士在讀，研究方向：證券與期貨方向