疫情沖擊下，女性如何理性理財

李雪婷 麒鑒

2020年以來，新冠肺炎疫情以及引發的全球金融風暴成為現實生活中的“黑天鵝”事件，每個人的資產狀況正在面臨一場“大考”。女性作為家庭財富管理的主要決策者，在疫情帶來的不確定性風險疊加的情況下，如何在家庭財富的保值增值方面做出更為科學理性的決策？

理財意愿高于男性

根據國內某女性理財社區的一份最新統計數據，年初的疫情期間，在線學習理財課程的女性用戶激增了61.5%。疫情帶來的隔離以及復工延遲等狀況令很多家庭面臨流動性不足導致的財務風險，也引發更多女性希望通過加強學習來豐富理財知識，獲取更多財富增值途徑，為自己和家人的財富增長提供助力。

同時，越來越多的女性成為家庭主要決策者。上市投資管理集團貝萊德發布的一份報告顯示，69%中國女性認為自己是家庭事務的主要決策者，包括財政管理和決策，該比例高于其他國家。

但是與國際趨勢類似，中國女性在養老規劃和退休儲蓄上也面臨更多挑戰。在富達國際中國區董事長何慧芬看來，信心、信息和金融知識的不足通常是阻礙女性進行投資的重大障礙。

謹慎保守的低風險偏好

疫情的沖擊之下，女性面對投資的時候，更傾向于以下5種保守謹慎的低風險產品。

第一種：極低風險、以少積多的零存整取

任何投資理財都是積少成多的過程。零存整取方式對這種每個月余錢不多的人特別合適，每個月固定存入一定的金額，約定一個一年、三年或者五年的年限，到期一次性支取本息，一定覺得很有收獲和成就感。

零存整取的最大特點是存款金額可以隨機選擇，從5元開始起存上不封頂，利率一般是同期定期存款利率的60%。更重要的是可以強制自己存錢，對那些存錢沒有計劃特別是月光族的人特別合適。

第二種：無風險、收益穩定的國債

如果你有較長時間的余錢，又不想承擔任何風險，當然可以購買國債。國債的起購點低，只有100元，更重要的是安全性是國債的最大優勢，100%的保本保息。

國債的持有的時間較長，但收益率卻不低，目前三年期儲蓄國債利率4%，五年期儲蓄國債利率4.27%，收益率不錯的選擇。

第三種：各種寶寶類資金存放，靈活、方便

過去日常備用金由于是日常生活之用，一般不是將零錢放在家里儲存罐里，就是將錢放在抽屜里，隨時支用。但現在則可以放在寶寶類理財里，無論是各銀行的寶寶類理財產品，還是某寶某信的寶寶類理財產品，既可以方便支付，又有一定的收益。

需要提醒的是，這種投資理財方式不是存款，是理財產品，風險程度要比存款高一些。但由于資金投資的是貨幣基金，風險程度是相對低的。

第四種：整存整取、大額定存的銀行存款

如果你有一筆金額大一點的資金長期不用，可以選擇銀行定期大額存款。銀行大額存款在50萬元本息以內是沒有任何風險的，購買起點較高，起購金額至少20萬元。

銀行大額存款收益率比較高的品種一般是三年期大額存單和五年期大額存單，目前的年化收益率能夠達到4.26%左右，雖然收益率不錯但流動性偏弱一些。

第五種：低風險、收益不高但并不低的銀行理財

銀行理財曾經是老百姓最喜歡的理財產品之一，其根本的原因在于風險程度低，特別是那些保本保息理財更是如此。

資產新規發布以后，所有的理財產品都不再保本，都是有風險的。這對理財投資是一個大的考驗，銀行理財產品中的低風險等級產品仍然是低風險理財投資中的一個選擇。

養老儲備挑戰比男性更嚴峻

根據調查，女性的平均個人收入比男性低約21%，當時間跨度拉長之后，財富積累的差異會進一步放大。約有60%的女性尚未開始養老儲蓄。

更值得注意的是，女性往往較男性更優先考慮滿足家庭財務需求，而不是自己的養老儲備。因此，女性投資者需要通過更多有效途徑提早進行積極的投資規劃，為未來的養老儲備打好基礎。

針對疫情之后的家庭資產安全和生活保障問題，女性在資產配置方面要保證高流動性，并且盡量減少負債。同時，可以基于風險分析選擇一定的對沖風險的資產，因為“風險一旦爆發，它們會帶來正向的現金收入。”

（根據《中國婦女報》、快點看報網整理）