大數據背景下供應鏈金融發展前景

戚建軍

大數據的不斷發展使得我國的供應鏈金融，在眾多小企業的覆蓋上提高了優勢。現在大數據背景下的供應鏈金融，對于一些發展相對弱勢的中小企業供應鏈地位的失衡和融資難的問題可以輕松地進行解決，另外還可以將傳統的供應鏈金融達不到的企業也能包含其中，讓服務的對象不斷擴大，而且產品也比以往更加的多元，對于核心企業和配套企起到了很好的促進作用，同時兩者之間的合作關系，對于整個供應鏈市場的競爭也有積極的推動作用，促進了產業升級。對于大數據背景下供應鏈金融的發展前景，應該長遠的來看，基于此，本文將詳細對供應鏈金融的發展前景展開詳細探究，希望本篇文章的寫作，可以給人們帶來一定的參考。

什么是供應鏈金融

供應鏈金融是從20世紀80年代開始的，最開始是由世界級企業為了降低成本在而衍生出的一種管理概念。在以往的貿易融資中，金融機構只是簡單的對單一的企業做出風險評估，由此判斷是否授信，而隨著大數據供應金融模式的發展，這種方式被改變，現在則是把在供應鏈上的相關企業看成一個統一體，根據鏈條的關系和相關行業的特點來將資金有效的投入到供應鏈發展的相關企業當中，在金融產品和服務上進行不斷的調整，使供應鏈上的相關企業能夠得到穩定的發展和有效流轉。

供應鏈金融一般有兩種：一種是以金融機構（例如銀行）為主導的供應鏈金融，還有一種就是以企業為主導的供應鏈金融。這兩種供應鏈金融本質上是不同的。供應鏈金融其實就是一些金融機構在跟企業的客戶進行內部交易結構和交易鏈條分析時，對交易過程中所涉及的流向進行綜合把控，然后產生的收入償還融資，憑借對企業供應鏈的綜合控制，幫助一些企業解決融資方面的問題。我國供應鏈金融發展最開始是從銀行興起的。隨著互聯網技術的發展，供應鏈金融開始廣泛流行，并且規模不斷擴大，同時將互聯網、金融和產業鏈這三方面的要素進行高度的融合，最終實現了大平臺化的特點。在大數據背景下，供應鏈金融與傳統的小企業信貸相比有以下幾個特點：首先，隨著互聯網技術的發展，供應鏈金融由原先的“被動授信”轉變為“主動授信”。從這個特點的轉變能夠深度分析挖掘一些信息背后所看不到的價值，有針對性地向客戶提供所需要的金融產品。其次，由于簡化了操作，使得獲取信息的效率比以往有了很大程度的提升，審核放貸的速度也大大提高。最后一點就是它能夠運用公共的資源系統，對企業的信用記錄和相關納稅等情況進行動態監控，實施主動的預警。

大數據背景下

供應鏈金融的發展前景

供應鏈在風險管理上得到加強。金融機構對供應鏈的運作的狀況等要時刻進行關注，特別是對供應鏈的薄弱環節要有全面具體的掌握，同時根據自身情況的發展，也要積極地借鑒一些國外經驗來建立符合我國金融發展的標準化風險預警系統。除此之外，對供應鏈中所產生的一些債項風險，在核心企業和產業鏈群的選擇上也要充分考慮，對產業鏈的生產經營、穩定貿易活動的現金流和物流及時跟蹤關注。面對這些信用風險，要加強完善信用的等級制度，建立信用風險保障機制，最大限度提高供應鏈風險管理，有效保障相關企業的發展穩定，這將是大數據背景下供應鏈金融未來發展的主要表現。

借助數據和科技的作用。供應鏈金融的長遠發展離不開數據和科技作為支撐。在供應鏈金融發展中，大多都是上下游的供應商或者核心企業客戶的一些相關數據，還有一些數據是社會公共部門和政府監管部門的，也有互聯網平臺的一些財務數據、交易數據等，只有將這些數據進行有效整合，才能發現其中的價值，有更加有助于供應鏈金融的良好發展。而金融方面的科技可以充分的發掘一些數據的價值，更好地為供應鏈活動提供技術支撐。除了上述兩個方面之外，智能化和標準化的物聯也會對供應鏈金融的發展起到很大程度的推動作用，并且成為獲取基礎數據的有效方法。總之，在供應鏈金融發展過程中，利用數據和科技的作用，可以有效提高工作效率，從而增加資金的流動性，提高企業財務在運營和控制上的能力，所以說供應鏈金融在未來的發展中，數據和科技是推動其發展的條件。

推進垂直化和細分化。由于產業和產業之間供應鏈發展中的各項要求都是不同的，再加上供應鏈金融被應用到不同的行業之中，所以一定產生不同的行業特征，各具特色，這種現象也使得供應鏈金融的平臺發展更加專業，并且更加垂直細分。例如服裝行業，現在的服裝廠數量眾多，供應商也多，而且隨著潮流的不斷發展，服裝類的產品更新速度也是非常快的，因此融資的主體是比較散的、資金需求也短平快，在安全性上也相對較差，但是收益卻非常高。而鋼貿行業，資金需求大，應收賬款的額度也大，收益率不高，利潤也相對較低，但是安全性比較高。通過上述這兩個例子可以看出，主體在參與供應鏈金融發展時，應該結合實際出發，根據行業的實際需求來制定符合自身發展的金融服務，根據外界的不斷變化，對供應鏈融資產品做出合理的調整。所以說只有充分了解行業的屬性和特征，并且結合自身的專業進行綜合的判斷和分析，才能有效的對企業提供個性化的供應鏈金融產品服務，達到垂直細分的作用。

本文詳細向大家闡述了大數據背景下供應鏈金融發展的深層次含義，以及對未來的發展做出了展望，希望能夠在人們在探究供應鏈金融發展方面提供參考值。

（包頭市南郊農村信用聯社股份有限公司）