淺議信用證之法律性質(zhì)

王垚

摘要：信用證作為國際結(jié)算和融資工具將銀行信用融進(jìn)國際貿(mào)易，極大地促進(jìn)了國際貿(mào)易的發(fā)展，被稱為“國際商業(yè)的生命血液”。但是信用證在法律上究竟是什么性質(zhì)的文件，各國學(xué)者說法不一，莫衷一是。本文從各個學(xué)說的簡單分析入手，試圖展開筆者對這一問題的研究與探討，以希對這一問題的研究有所啟迪。

關(guān)鍵詞：信用證;法律性質(zhì);特殊合同

1 信用證的基本法律問題

1.1 信用證的定義與特征

信用證，是指以國際貿(mào)易為基礎(chǔ)依開證申請人向開證行提出開證申請，開證行按要求向受益人簽發(fā)的一種書面憑證。在受益人滿足了開證申請人的要求時，開證行向受益人履行付款義務(wù)，即信用證是銀行有條件付款書面憑證。

信用證的基本法律特征包括：（1）信用證屬于銀行信用，銀行承擔(dān)第一性的付款責(zé)任;（2）信用證的獨(dú)立性，是指開證行根據(jù)信用證對受益人所負(fù)的債務(wù)為獨(dú)立于開立信用證原因的貨物買賣合同之外的債務(wù);（3）信用證交易為單據(jù)交易。為保障信用證交易的快捷與安全，信用證交易依據(jù)的是受益人所提供的單據(jù)與信用證的要求是否完全一致、單據(jù)間是否一致。

1.2 信用證法律性質(zhì)的研究意義

筆者認(rèn)為準(zhǔn)確把握信用證的法律性質(zhì)，是進(jìn)一步探討信用證準(zhǔn)據(jù)法選擇與法律適用等問題的前提。因?yàn)閺膰H私法的角度，在選擇準(zhǔn)據(jù)法之前，有一個“識別”的環(huán)節(jié)，主要就是對法律事實(shí)進(jìn)行分析和定性，從而確定適用何種沖突規(guī)范。它的核心就是認(rèn)定涉外民事案件所涉及的事實(shí)是什么性質(zhì)的法律問題，符合什么樣的沖突規(guī)范，按照何種沖突規(guī)范指定法律。對于信用證糾紛案件來說，最基本的元素就是信用證，然而，如果連信用證的性質(zhì)都不了解，又如何來為整個案件的事實(shí)定性，從而正確選擇沖突規(guī)范和準(zhǔn)據(jù)法。信用證究竟是什么，是合同，是票據(jù)，還是保函，或者“僅是信用證”，其結(jié)果差萬別，因?yàn)槊恳环N都有自己的立法與判例，對信用證的定性不同，直接導(dǎo)致適用法律不同，帶來的判決結(jié)果自然也是千差萬別了。

2 信用證法律性質(zhì)的不同學(xué)說

2.1 合同法律關(guān)系說

合同說認(rèn)為開證行與受益人之間的關(guān)系其實(shí)是一種合同關(guān)系，大多數(shù)學(xué)者也都持此觀點(diǎn)。英國學(xué)者 H.C.格特里奇和 M.梅格拉認(rèn)為：“信用證與其它所有合同受相同的基本法律原則管轄。”楊良宜認(rèn)為：“信用證的做法帶來了一連串的合約……”嚴(yán)思億教授認(rèn)為：“無論如何，信用證是一種可在法律上要求執(zhí)行的工具，基本源于商人法，并具有合同性質(zhì)。”

2.2 保證說

提出此說的學(xué)者認(rèn)為開證銀行在所開的信用證中承擔(dān)受益人于按信用證條款提示規(guī)定的單據(jù)后即可獲得價金的行為是一種為買主給付價金所作的保證。保證說雖可表明信用證方式具有以銀行信用取代商業(yè)信用的性質(zhì)，但是，這與信用證的開證銀行承擔(dān)主債務(wù)人義務(wù)，即承擔(dān)第一性付款責(zé)任的基本特征相悖。這與目前廣泛進(jìn)行的信用證交易的實(shí)際情況不符。再者，如果開證銀行是買賣合同的買方支付價金的保證人，則一旦買賣雙方協(xié)議變更買賣合同的內(nèi)容，開證銀行的保證責(zé)任也隨之解除，這也與公認(rèn)的信用證的當(dāng)事人與憑以開立的合同屬不同業(yè)務(wù)的準(zhǔn)則不相容的。因此，保證說顯然不能為一般的學(xué)者所接受。

2.3 代理說

該說認(rèn)為，買方和開證行的關(guān)系屬于代理關(guān)系，買方作為開證申請人授權(quán)開證行代為某種法律行為。買方是本人，開證行是代理人，代理人的主要作用是審查第三人受益人所提交的單據(jù)在表面上是否合格、并根據(jù)單據(jù)向受益人付款。根據(jù)代理的基本原則，代理人在授權(quán)范圍內(nèi)從事活動，其代理活動的法律后果直接由被代理人承擔(dān)。據(jù)此，開證行與受益人之間設(shè)定的權(quán)利義務(wù)應(yīng)由被代理人開證申請人承擔(dān)，開證行不負(fù)責(zé)任，但事實(shí)上，開證行開立信用證的目的是由自己對受益人獨(dú)立負(fù)責(zé)。因此，信用證和代理原則不符。

2.4 信用證自體說

我國學(xué)者左曉東認(rèn)為，以現(xiàn)存的國內(nèi)法律制度對信用證無法做出合理的解釋，而強(qiáng)行用國內(nèi)法中的某些制度對信用證做扭曲的解釋不但沒有必要而且損害信用證的國際統(tǒng)一性，作為自成一體的契約，信用證就是信用證。我國學(xué)者王江雨贊同左曉東關(guān)于信用證自成一體的觀點(diǎn)，反對用契約來說明信用證。

3 信用證的法律性質(zhì)---信用證是一種特殊的合同

上文所列學(xué)說各有合理之處，但也不同程度存在缺陷。但有些說法也并不是十分相沖突，甚至可以互鑒，只是至今仍沒有任何一種學(xué)說能得到學(xué)術(shù)界和實(shí)務(wù)界一致的認(rèn)可和統(tǒng)一。目前討論的焦點(diǎn)越來越集中在信用證是否屬于合同這個問題上，如果屬于合同，又是什么性質(zhì)的合同。

探討信用證的法律性質(zhì)，筆者認(rèn)為應(yīng)當(dāng)從研究信用證的法律關(guān)系入手。從廣義上來說，信用證的法律關(guān)系是指開證申請人、開證行和受益人之間的關(guān)系，包括三個方面。狹義上的信用證法律關(guān)系僅是指開證行和收益人之間的法律關(guān)系。

3.1 開證申請人與受益人之間的關(guān)系。

按照定義，開證申請人與受益人一般就是指買方和賣方，就是他們締結(jié)了信用證的基礎(chǔ)合同---國際貿(mào)易合同，因此他們之間的關(guān)系就是普通的買賣合同關(guān)系。開證申請人的義務(wù)是必須根據(jù)合同規(guī)定按時申請開立信用證，由此導(dǎo)致了跟單信用證的開立。因此開證申請人與受益人之間的這種買賣合同關(guān)系是跟單信用證的基礎(chǔ)法律關(guān)系。

3.2 開證申請人與開證行的關(guān)系

開證申請人與開證行之間的關(guān)系是以開證申請書的形式建立起來的一種合同關(guān)系。申請人提出開證申請是向開證行發(fā)出要約，銀行以明示或默示的行為接受開證申請就是承諾。它符合合同的基本特征，因此，這是一項(xiàng)自主的合同，它們之間的法律關(guān)系完全由它們之間的約定來決定，其法律效力不受與信用證交易相關(guān)的其他任何合同的影響。

首先，我國《民法典》規(guī)定合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。申請人和開證行系平等主體，雙方通過開證申請書設(shè)立了權(quán)利義務(wù)，顯然，兩者的關(guān)系符合合同的定義。

其次，我國的判例已對申請人與開證行之間的合同關(guān)系表示認(rèn)同。山東省高級人民法院判決的“青島農(nóng)行營業(yè)部訴凱利辦事處與開德公司、張斌、制藥公恒泰公司信用證下索款糾紛再審案”中，對申請人與開證人之間的合同關(guān)系加以明確。法院判決書認(rèn)為“凱利公司從青島農(nóng)行營業(yè)部取得格式開證申請書填寫內(nèi)容并簽章后交給青島農(nóng)行營業(yè)部，即構(gòu)成合同上的要約。青島農(nóng)行營業(yè)部接受申請書并與凱利公司簽訂《開立進(jìn)口信用證協(xié)議》且在該協(xié)議中明確承諾按照凱利公司開證申請書的要求開立信用證，即構(gòu)成合同上的承諾。因此，開證申請書和《開立進(jìn)口信用證協(xié)議》構(gòu)成本案的主合同，雙方由此確立開立信用證合同關(guān)系。”

3.3 開證行與受益人之間的關(guān)系

前文已經(jīng)闡述了開證申請人與受益人的基礎(chǔ)貿(mào)易合同關(guān)系，開證申請人與開證行之間的一般合同關(guān)系。現(xiàn)在問題的關(guān)鍵就在于開證行和受益人之間的關(guān)系，他們之間是否也是合同關(guān)系。英美法系的判例中，大部分說到信用證的性質(zhì)時都認(rèn)為信用證是一個合同。我國也有一些法院判例認(rèn)定信用證當(dāng)事人之間的關(guān)系屬于合同法律關(guān)系。如在北京市高級人民法院判決的“某省糧油食品進(jìn)出口公司訴荷蘭銀行信用證糾紛案”中，北京市第二中級人民法院在一審判決中認(rèn)定“荷蘭銀行開出以糧油公司為受益人的信用證，糧油公司接受了該信用證。荷蘭銀行與糧油公司即存在一種合同關(guān)系，該合同關(guān)系是一種以信用證規(guī)定的單據(jù)為標(biāo)的的獨(dú)立的買賣合同。荷蘭銀行在單證相符情況下有無條件付款的義務(wù)。”雖然從司法實(shí)踐上看，國內(nèi)外都傾向于信用證是一種合同，但是從法學(xué)理論上看，信用證的開證人和受益人之間卻沒有訂立合同的合意，受益人也沒有付出可以令信用證具有約束力的或可以強(qiáng)制執(zhí)行的對價，但是，理論是在進(jìn)步和發(fā)展的。合同的發(fā)展也對傳統(tǒng)的合同法理論進(jìn)行了挑戰(zhàn)，完全可以說傳統(tǒng)的合同理論為適應(yīng)當(dāng)今的現(xiàn)狀應(yīng)該可以得到更多更為完善的補(bǔ)充，應(yīng)有發(fā)展的眼光去研究。

因此筆者認(rèn)為，信用證是合同，但是一種特殊的合同。這種合同關(guān)系畢竟不同于普遍承認(rèn)的合同，因?yàn)樗吘共痪邆淦胀ê贤蟮耐陚涞男问剑荒苷f“信用證是合同”這一觀點(diǎn)是一種合理的嘗試，不妨將信用證看作是一種特殊的合同，有成為合同的可能，特點(diǎn)上又區(qū)別于普通的合同。它是一種自成一體的合同，是帶有契約性質(zhì)的一種能夠強(qiáng)制執(zhí)行的法律文件。

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（作者單位：西北政法大學(xué)法律碩士學(xué)院）