永嘉縣農業氣象指數保險情況評估

戴益斌 胡珍 何易 徐嬋嬋 余霖楓

摘要? ? 2017—2019年永嘉縣作為茶葉、枇杷以及楊梅3類農產品氣象指數保險試點開展農業政策性保險工作。3年中茶葉、枇杷賠付率達到50%左右，楊梅賠付率高達90%左右，農戶通過氣象指數保險在一定程度上彌補了災害損失，但在實施過程中也存在如指標設置不合理、政策宣傳不到位等問題，需要進一步完善。

關鍵詞? ? 農業氣象指數;農業氣象保險;賠付;問題;建議;浙江永嘉

中圖分類號? ? F842.66? ? ? ? 文獻標識碼? ? A

文章編號? ?1007-5739（2020）11-0211-02? ? ? ? ? ? ? 開放科學（資源服務）標識碼（OSID）

農業是永嘉縣經濟發展的基礎產業。近年來，隨著新農村建設、鄉村振興等戰略的實施，政府財政對農業的支持力度不斷加大，永嘉縣的農業生產力逐步提高，農產品產量迅速增長，農民收入穩步提高，生活水平得到改善。但是，永嘉縣氣象災害頻繁發生，臺風、暴雨、霜凍以及倒春寒等氣象災害常給農業生產造成巨大損失。為減輕氣象災害對農業種植戶造成的損失，在浙江省委、省政府的支持下，由浙江省農業、氣象以及保險等部門經過分析、研究形成農業氣象指數政策性保險。永嘉縣作為特色農業氣象指數保險品種省級試點，自2017年陸續開展了茶葉、枇杷、楊梅3種農產品的氣象指數保險。通過3年內對不同地點的試點實踐發現，特色農業氣象指數保險在減輕受保農戶損失方面發揮了一定作用，逐漸得到農戶認可。

1? ? 氣象指數保險推行模式

農業氣象指數保險是政府為減少農民受到不同氣象災害的損失，幫助農民應對一些極端自然災害的風險處理機制[1-2]。永嘉縣農業氣象指數保險工作是在上級政府部門的指導下開展的一項為農服務，采用“政府推動+保險惠農”的運作方式，依托政府提供的政策支持，保險公司提供惠農支農的特色產品，農民可自愿參與其中。政策性支持主要包括以險養險、財政補貼、政策指導推動等。具體運作是按照浙江省政策性農業保險工作協調小組辦公室組織財政、農業、保險、氣象等部門設定的氣象指數保險觸發條件，由氣象部門負責提供氣象數據，由保險部門根據設定條件進行評估。當氣象災害促發指數造成的影響達到保險標準時，按照省級、縣級財政和保費補貼以及農民自付保費的比例形式，投保農民可獲得相應標準的賠償，從而減輕農戶災害損失，切實為農戶提供服務。

2? ? 近3年氣象指數保險賠付情況

目前，永嘉縣已開展茶葉低溫氣象指數保險、枇杷低溫氣象指數保險、楊梅采摘期氣象指數保險等3種特色農產品氣象指數保險工作。

2.1? ? 茶葉低溫氣象指數保險

茶葉氣象指數保險是指在茶葉萌芽至采摘期間，由于低溫天氣形成霜凍害，直接造成茶芽（也可稱為嫩芽、茶梢或新梢）壞死，為茶農的損失提供保障。保險時間段為每年2月10日至4月20日，觸發條件為茶葉種植所在區域的氣象觀測站實測日最低氣溫≤0.5 ℃，視為保險事故發生。

茶葉低溫氣象指數保險試點階段主要選取了鶴盛鎮、巖坦鎮、東城街道、金溪鎮、巖頭鎮、溪下鄉、三江街道等共7個鄉鎮11個區域氣象自動站作為指標站點。3年試點工作的具體承保及理賠情況見表1。以上7個鄉鎮均為承保區域，2017—2018年7個鄉鎮均有觸發，而2019年無鄉鎮觸發。

從投保和理賠情況看，2017—2018年投保的農戶都獲得了較高的賠付款，2019年農戶積極參與投保，全縣承保茶葉面積1 173.7 hm2，同比增長207%;承保農戶大戶共有53戶，同比增長165%;承保農戶散戶556戶，同比增長214.12%。2019年2月10日至4月20日受暖冬影響，只有中堡達到1次保險事故，但投保農戶未選擇該地作為指標站，故2019年并未觸發理賠。

2.2? ? 枇杷低溫氣象指數保險

枇杷低溫氣象保險是指為開花期到采摘期時段內因低溫原因對枇杷造成的損失提供保障，保險時間段為每年12月10日0：00至次年4月10日24：00，觸發條件為承保區域內氣象觀測站實測日最低氣溫≤-2 ℃，此時則視為保險事故發生。

據氣象監測資料統計，2016年承保責任期內只有巖頭鎮和金溪鎮觸發理賠，巖頭鎮出現5次，而金溪鎮僅出現1次，賠付率為30.44%。2017年承保責任期內全縣出現3次相對集中的階段性雨雪冰凍天氣。其中，鶴盛鎮出現-2.0 ℃的低溫天數達18 d;巖頭鎮次之，為17 d，造成多地枇杷花蕾受凍，損失嚴重。該年承包期內承包鄉鎮全部觸發理賠，賠付率高達149.91%，有效彌補了農戶損失。2018年承保責任期內平均氣溫11.7 ℃，較常年偏高0.8 ℃，僅巖頭鎮出現2次-2.0 ℃天氣，其余鄉鎮均未觸發理賠，因而該年賠付率只有10.33%。

2.3? ? 楊梅采摘期氣象指數保險

楊梅采摘期氣象指數保險是指為參保的楊梅在保險期限內遭遇連續降雨天氣造成的損失提供保障。根據楊梅種植品種及海拔高度不同，保險責任期間分為4檔：低海拔地區（海拔350 m及以下）為6月5—20日、6月15—30日這2個承包時間段內當約定氣象站每日5：00—15：00降水量≥5 mm且連續出現2 d及以上，視為保險事故發生;高海拔地區（海拔350 m以上）為6月20日至7月5日、6月25日至7月10日這2個承包時間段內當約定氣象站最高氣溫≥30 ℃且5：00—17：00降水量≥5 mm，視為保險事故發生。

按照上級文件規定，永嘉縣楊梅采摘氣象指數的氣象數據以永嘉縣氣象局本站（區站號58658）觀測數據為準。據氣象監測資料統計，3年試點期間內具體理賠情況如下：2017年高海拔地區未觸發理賠條件，低海拔地區觸發2次，賠付率為11.06%;2018年高海拔地區觸發7次，賠付率達到195.41%;2019年高海拔地區觸發1次，賠付率51.84%;2018年和2019年低海拔地區連續2年未觸發賠付。

經調查發現，2017年賠付率較低是由于該年度為政策性保險運行首年，農戶對該保險政策信任和了解度相對不足，全縣僅24家農戶參與投保，且投保選擇范圍較為分散，因而導致此年度賠付率偏低。2018年賠付率較高是由于該年午后對流性降水偏多，造成高海拔地區楊梅損失嚴重，但楊梅采摘氣象指數保險切實發揮了為農戶保底的作用，有效彌補了農戶損失。2019年承保期間永嘉縣雖出現多輪強降水過程，但由于氣溫較常年偏低，且強降水時段多發生于傍晚至夜間，與承保時間錯峰，未能達到觸發條件，僅7月1日觸發1次賠付，仍在一定程度上彌補了農戶損失。

3? ? 存在的問題

3.1? ? 氣象站布點及數據支撐不足

氣象指數保險對氣象觀測數據的準確合理性要求極高[3-4]。永嘉縣陸域面積近3 000 km2，現有自動氣象站73個，距離省局“深化全覆蓋”6 km的要求仍有差距，目前已有的氣象站布點數據未能完全滿足保險需求。一方面，相關農作物生產區域不能夠被已有站點全面覆蓋，特別是對小氣候的區分度不夠，極易產生基差風險，出現受災無法賠付而無災卻能賠付的情況;另一方面，部分新建的氣象站點缺少往年的歷史數據資料，無法在建模過程中使用，導致模型數據與實際存在一定偏差。

3.2? ? 投保和承包風險均較高

永嘉縣是農業大縣，近年來，受氣象災害多發、頻發的影響，給農業生產造成嚴重損失，農業作為弱勢產業，受到自然災害的影響較大。如2018年楊梅氣象指數保險，發生賠付率高達195.41%，使得保險公司面臨巨額的運營成本，造成保險公司對承保農業保險積極性下降。同時，受氣象情況的影響，投保戶也存在受災未賠等風險。

3.3? ? 農民自發投保意識不強

目前，永嘉縣農業保險投保的主體主要是農業大戶，部分農戶缺乏長期風險防范的意識，對政策性農業保險認識不夠，有的農戶甚至一度認為政府對受災的農業損失理應給予補償，把農業保險視同于政府救災，如果投保而未獲賠償就會對政府心生不滿。另外，農業生產中高投低產的不對等產能比，使得絕大多數農戶的收入水平較低。農戶保險意識不足和農戶收入水平低下，導致基層農業保險的覆蓋面非常有限。

4? ? 關于氣象指數農業政策性保險的建議

一是完善模型，設定更合理的指標體系。建議組織專家進一步深入調研、分析，完善氣象指數保險模型，設定更加合理的指標體系，并且加強對氣象監測設施和氣象數據庫建設[5]。二是重視風險管控，促進保險持續發展。保險公司產品在擴面和創新時，必需重視風險管控，對風險要有分散安排和十分充分的測算，保證氣象指數保險產品經營的可持續發展。三是加強農業保險宣傳力度，激發市場需求。對農業保險加大宣傳力度，提高相關受益者對氣象指數保險的認識，充分激發市場需求。

5? ? 參考文獻

[1] 牛浩，陳盛偉.農業氣象指數保險研究綜述[J].山東農業大學學報（社會科學版），2016，18（3）：69-74.

[2] 李斌.農業氣象指數保險的優劣及在我國的應用研究[J].企業導報，2016（6）：74-75.

[3] 王德寶，王國軍.中國農業保險的發展成就、存在問題及對策建議[J].金融與經濟，2014（5）：78-84.

[4] 牛浩，陳盛偉.農業氣象指數保險產品研究與試驗述評[J].經濟問題，2016（9）：22-27.

[5] 彭水平.關于開展農業氣象指數保險試點工作的若干思考[J].行政事業資產與財務，2018（24）：91-94.

收稿日期? ?2020-03-13