大數據時代互聯網金融風險防控措施探索

摘? ? 要：互聯網已經融入到現代生活的方方面面，不論是學習、工作還是休閑娛樂，互聯網都有著極其廣泛的應用，由此，我們也拉開了大數據時代的序幕。在大數據時代，便捷無邊界的互聯網使金融也步入信息化，時至今日，以互聯網為基礎的金融業務已經成為最常見形式。但互聯網金融給投資者和企業帶來便利和高額利潤的同時，風險也變得更高，稍不留心，便是萬劫不復。要想在互聯網金融這塊巨大的蛋糕中有所收獲，就必須要清楚的了解當前金融形勢，明確風險所在，才能在風險的浪潮中游刃有余，取得收益。因此，本文將簡單概述當前互聯網金融的狀況和主要的風險，并討論有效的風險防控措施。

關鍵詞：大數據;互聯網金融;風險防控

引言

互聯網的便捷與高效使金融信息化得以誕生，經過多年的高速發展，互聯網金融已經獲得顯著的收益，規模也越發彭大，也逐漸成為社會經濟發展的重要成分。但在互聯網金融的發展過程中來看，大數據在為金融行業打開一道通向高收益的門的同時，還打開了一扇連通風險的窗，因此我們在享受互聯網金融這塊美味蛋糕的同時，還要做好風險防范工作，對互聯網金融進行不斷的改革創新，去其糟粕，減少風險，只有這樣，才能保證互聯網金融的生命活力，才能充分發揮其作用，促進經濟發展。

一、互聯網金融發展現狀

上世紀末，金融行業逐漸被互聯網滲透，為大數據時代的到來奠定了基礎。在初期，由于還處于摸索的階段，互聯網金融的形勢也不過是金融與互聯網的簡單相加，沒有將兩者的特點深入融合，因此互聯網金融極其不牢固，難以應對突發的風險。經過幾年的摸索，著重研究互聯網、大數據對傳統金融行業經營模式的優化，傳統金融逐漸演變成“互聯網+金融機構”的新模式，使互聯網金融與實體產業間的聯系更加密切，形成一大批網購、電商、微商等新的消費方式。但在信貸透支、眾籌、第三方支付等新型消費方式被消費者熟悉的同時，互聯網金融的規模越發彭大，資金數目也日漸增長，倘若出現那以應對的風險，將會是一場遍及全國的災難。此外，在技術和監管方面都不夠成熟，客戶的信息很容易被盜取利用，給客戶和平臺帶來麻煩。

二、互聯網金融主要的風險所在

（一）P2P

所謂P2P指點對點網絡借款，是一種將小額資金聚集起來借貸給有需求人群的民間小額借貸模式，其風險主要如下。首先，P2P貸款的人群大都是個人或陌生的小企業，所在的位置也遍布各地，管理平臺很難公式化的對客戶進行考察，因此也很難對貸款人的信用品質進行評估。其次，資金流動存在一定的風險，權益憑證只能在本平臺使用，如遭遇變故，不能及時體現，會給客戶帶來財務損失。最后，缺少法律約束，作為一種民間的、新興的網絡借貸模式，缺少詳細的法律法對對其進行規范約束。

（二）眾籌

眾籌，即群眾籌資，是一種向群眾籌集資款，以支持個人或群體的行為，號召者和投款者一般都是通過網絡聯系，主要風險如下：首先，眾籌的項目一般都是未經過批準的，真實性值得懷疑，可能提議者為了騙取資金而虛構各種證據，再以項目失敗告終，騙取資金。其次，眾籌的平臺運行過程中存在一定風險，當出現難以抵抗的風險時，平臺可能會出現癱瘓崩潰等狀況。最后，缺少明確的審核標準，平臺的建立者可能會通過平臺做一些違反法律的事。

（三） 第三方支付

第三方支付是日常生活中最常見的消費方式，被廣泛用于線上線下、智能手機、網上購物的支付方式，已經成為一種綜合性的支付工具，積累了大量的客戶資源、消費信息和資金等，倘若出現問題，會造成巨大的損失。其主要風險如下：首先，用戶不需要到銀行窗口轉賬，只需知道賬號密碼，就可以通過網絡平臺實現資金的流通，為暗箱操作提供了便利。其次，第三方支付的方式下，客戶所有的信息都會在互聯網上流通，倘若管理不當，很容易被盜取信息。最后，私人交易或一些小規模的群體交易中，缺少監管和安全保障，消費者很容易上當受騙。

三、互聯網金融的風險防控措施

（一）制定相關政策，健全風險防控體系

大數據時代的序幕剛剛拉開，互聯網金融也處于起步階段，現有的法律法規大多只適用于傳統的金融行業，而對這種新興的互聯網金融無能為力因此，政府要在原有的法律法規的基礎上，加以改進、制定新的、適用于互聯網金融的政策，從而促進互聯網金融的健康發展。制定法律法規時注意要把握好力度，建立適合的標準，不能過于寬松，讓人濫竽充數，也不能過于嚴格，讓中小企業無法立足。此外，還要健全企業的風險防控體系，對客戶、平臺進行風險評估。要改革傳統的、落后的應對機制，形成事先考察、事中監管、事后控制的風險應對流程。

（二）加強民眾的安全防范意識

無論是制定合適的法律法規，健全風險防控體系，還是加強監管力度，都只是宏觀方面的應對措施，要想有效的規避分享，消費者本身提高安全方法意識才是最直接的方法。首先，可以利用網絡、新聞等方式向群眾進行風險普及，讓群眾明確知道互聯網金融的風險性、不確定性，樹立防范意識。其次可以建立互聯網消費的保護機構，當出現資金糾紛時，引導民眾處理問題。最后，要注意個人信息的保護，在進行網上消費時，一定要注意確定平臺或個人的信譽安全，不要輕易相信他人，泄露個人隱私。

四、結束語

總而言之，互聯網金融是一把雙刃劍，一方面它給社會生活帶來便利，促進資金流通，對經濟發展有著極其重要的促進作用，但在另一方面，大數據時代背景下的互聯網金融有著較多的不穩定因素，時不時就會面臨各種突發風險。它是機遇的同時，也包含在各種挑戰，但我們不能因為困難而放棄機遇，我們要深入研究它的發展規律，結合實際明確風險所在，制定科學合理的發展策略，積極應對或規避潛在的風險，為互聯網金融的發展創造一個良好的環境。

參考文獻：

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作者簡介：李珍惠（1969—5），女，湖北荊門人，漢族，專科，副高經濟師研究方向：財務管理專業。