論互聯網金融環境下大學生理財觀念的轉變

范群鵬 張月婷 陳相男

摘 要：隨著信息技術的快速發展，互聯網金融理財產品不斷被推出，使得越來越多的大學生加入互聯網金融理財隊伍，但許多大學生的理財觀念依然存在一些問題及不足。通過對互聯網金融環境下大學生理財觀念轉變的研究，引導大學生樹立符合互聯網金融環境的理財觀念，并提出關于理財觀念的改進建議，以期使得大學生合理地進行互聯網金融理財。

關鍵詞：互聯網金融;理財觀念;轉變;大學生

中圖分類號：G645? ? ? ? 文獻標志碼：A? ? ? 文章編號：1673-291X（2020）12-0085-02

現如今，當代大學生作為互聯網金融環境下的特殊消費群體，由于受自身年齡、學校教育以及校園環境的影響，使得大學生具有特殊的消費心理和消費行為，從而使大學生形成了不同的理財觀念。但是由于大學生的理財意識薄弱、理財知識匱乏、理財經驗不足等問題，導致大學生形成的理財觀念存在一些問題及不足，培養正確的理財觀念可以直接影響大學生的世界觀的形成和發展。因此，幫助大學生樹立正確的理財觀念是互聯網金融環境下的重要任務，對大學生合理地進行互聯網金融理財有很大的幫助。

一、大學生理財觀念現狀

在互聯網金融時代之前，適合大學生的理財方式有限，大學生普遍運用的理財方式一般是銀行儲蓄的方式，大多數的在校大學生基本無法做到經濟獨立，更沒有穩定的收入來源，主要的資金來源就是父母寄來的生活費，少部分學生有勤工儉學、兼職收入、獎助學金等資金收入，但無法代替父母給予的生活費。同時受時代背景的影響，人們的生活水平普遍較低，所以最后可以用于理財的資金少之又少，大多通過銀行儲蓄的方式直接獲得利息收益。而且大部分的在校大學生沒有形成一定的理財意識，一是由于閑置資金有限，二是由于沒有找到適合自己的理財產品，所以導致大學生的理財觀念也比較薄弱。

在互聯網金融時代之前，因為大學生主要通過銀行儲蓄的方式進行理財，理財產品單一，使得大部分大學生的理財意識薄弱，同時理財知識也比較匱乏，基本沒有形成正確的理財觀念。而如今，在互聯網金融環境下，大學生受家庭、社會以及多種新興的理財產品等因素的影響，逐漸從沒有理財觀念到如今形成了自身的理財觀念。但由于大學生的理財意識相對薄弱、理財知識和理財能力的匱乏，導致大學生的個人消費支出沒有計劃、消費缺乏理性、消費結構不合理、沒有個人的理財目標和理財規劃，所以形成的理財觀念不符合互聯網金融環境。

二、互聯網金融下大學生理財觀念的轉變

1.可用理財資金的增長。絕大多數的在校大學生沒有工作收入，主要的資金來源就是來自父母寄來的生活費，只有很少一部分大學生有額外打工的收入和獎學金等獎勵資金，其中絕大多數在校大學生的月生活費在1 000～1 500元左右，少部分大學生的月生活費能達到2 000元及以上，基本沒有學生的月生活費會低于1 000元。如今，在這個經濟快速的互聯網金融時代，人們的生活水平不斷提高，大學生用于理財的閑置資金也有較大的提升。同時各種各樣的互聯網金融理財產品相繼推出，使越來越多的大學生從銀行儲蓄的理財方式轉變為使用互聯網金融理財產品，以此來獲得利息收益。所以，現在有越來越多的大學生想要投入更多的閑置資金用于互聯網金融理財。由此可見，互聯網金融理財正在逐漸滲透到大學生的理財觀念中。

2.理財產品選擇呈現多樣性。在互聯網金融時代之前，大學生能用于理財的產品少之又少，主要選擇的理財方式就是銀行儲蓄，選擇比較單一化，而且銀行儲蓄對大學生來說并不方便快捷，也不能引起大學生的理財興趣。隨著互聯網金融時代的到來，圍繞“互聯網+”應運而生的互聯網金融理財渠道越來越多，吸引了許多大學生的興趣，使得大學生可選擇的理財方式變得多樣化，例如使用線上的余額寶、零錢寶、理財通等互聯網金融理財產品進行理財，其中最受大學生歡迎的理財方式是使用余額寶進行線上理財。正因為有了各種各樣的互聯網金融理財產品的出現，大學生的選擇變得多樣化。同時與銀行儲蓄方式相比，互聯網金融理財產品的功能多樣、使用方便，所以使現在的在校大學生對理財逐漸有了興趣，逐漸重視理財。

3.理財意識、理財觀念逐漸形成。由于互聯網金融時代的到來，大學生的閑置資金逐漸增多，使得大學生愿意且有能力投入更多的資金進行理財。同時，大學生對互聯網金融理財產品的選擇多樣，這些多樣化的理財產品逐漸吸引大學生的注意力，使原來對理財毫無觀念的大學生形成了一定的理財意識，同時通過這些理財產品可以了解一些與理財相關的知識，使大學生的理財觀念逐漸加強，逐漸了解理財的重要性。但是由于大學生在學校沒有系統的學習過理財相關的知識，理財知識匱乏，所以仍然存在理財意識和理財能力較薄弱的現象。

三、互聯網金融下大學生理財觀念存在的問題

1.理財觀念跟不上時代步伐。在過去，很多大學生沒有理財的習慣，不注重理財，所以沒有形成一定的理財觀念。而在互聯網金融環境下，由于各種各樣的理財產品吸引了絕大多數的大學生進行理財，使得大學生逐漸形成了一定的理財意識，雖然比較薄弱，卻也形成了自己的理財觀念。但是這種理財觀念無法融入如今的互聯網金融環境，絕大多數的大學生形成的理財觀念僅僅停留在互聯網金融時代之前的層面上。同時很多大學生只是盲目地選擇理財產品，沒有一定的理財知識與技巧，所以雖然許多大學生能正常運用互聯網金融理財產品，但沒有形成符合互聯網金融環境的理財觀念。

2.理財意識和理財知識較薄弱。如今，越來越多的在校大學生加入了互聯網金融理財的行列，大家對互聯網金融理財也越來越感興趣。但是很多大學生只是隨波逐流地加入了互聯網金融理財的行列，沒有了解很多與理財相關的知識，如不理解理財的正確含義、不清楚可以進行哪些理財活動等。因此談到理財，大部分的大學生總感到茫然不知所措，最終導致理財意識相對較薄弱。大學生作為即將步入社會的特殊群體，應該培養符合互聯網金融環境的理財觀念。但是由于大學生在家庭和學校方面的理財教育不到位，給大學生肆意揮霍營造了契機，同時很多商家利用大學生不成熟的心理采用各種營銷手段吸引大學生消費，還有社會上壞風氣的影響，導致大學生忽視了理財的重要性。同時，大學生自身的理財領域知識比較缺乏，對金錢沒有正確的認知，不注重記賬等理財習慣，消費時主觀隨意性強。所以，種種原因最終導致了大學生的理財意識和理財知識比較薄弱。

3.理財產品的選擇存在偏差。現如今，互聯網金融理財產品層出不窮，這些各種各樣的理財產品導致許多大學生的選擇出現了偏差。很多大學生不知道各種理財產品的功能，就直接盲目地選擇自己或者他人認為比較合適的理財產品，更有一些大學生直接選擇收益較高的理財產品，認為這樣的理財產品比較好，但是他們卻不知道收益高的理財產品往往風險性會比較大，而像大學生這樣即將步入社會的特殊群體無法承受這樣高風險理財產品，所以收益高同時風險大的互聯網金融理財產品其實不適合在校大學生理財使用。因為大學生理財知識的薄弱，同時對互聯網金融理財產品的風險、功能等不了解，導致了許多大學生對理財產品的選擇存在偏差。

四、互聯網金融下大學生理財觀念的改進建議

1.樹立符合互聯網金融時代的理財觀念。互聯網金融時代，一個復雜且多變的時代，所以樹立符合互聯網金融時代的理財觀念是至關重要的。首先，大學生要堅信理財是我們每個人都應該掌握的技能，互聯網金融時代以前，在校大學生的閑置資金有限，導致大學生認為自己不需要注重理財。但其實理財與資金多少無關，而是重在如何規劃理財，規劃理財的過程對每名大學生來說都有很重要的意義。其次，要拒絕各種不良的誘惑，為了樹立符合互聯網金融時代的理財觀念，大學生應拒絕不良理財習慣的誘惑。在如今的互聯網金融時代，大學生的閑置資金逐漸增多，所以一部分大學生開始過度消費，肆意揮霍閑置資金，導致最后用于理財的資金所剩無幾，所以只有拒絕種種的不良誘惑，大學生的理財才能發揮更大的作用，逐漸了解理財的重要性，理財也會更有意義。理財是如今生活中不可缺少的一部分，所以樹立符合互聯網金融時代的理財觀念很重要。

2.增強理財意識，了解更多的理財知識。在互聯網金融環境下，大學生應該主動培養自己的理財習慣，例如學會最基本的記賬技能，可以選擇適合自己的記賬軟件，比如隨手記、挖財記賬等軟件，用于每日記賬使用，通過軟件的整理統計，可以獲得各項支出數據，幫助大學生養成良好的記賬習慣，從而逐步培養大學生的理財意識，長此以往就能提升一定的理財技能。同時對于在校大學生來說，會有許多空閑時間與圖書等有利資源，所以應主動地閱讀了解理財類的書籍，多看相關的新聞，從而更好地學習理財知識，提高理財能力。只有掌握必要的理財能力，才能更好地運用互聯網金融理財產品，進而將風險降至最小，將收益最大化。

3.選擇適合的互聯網金融理財產品。樹立符合互聯網金融時代的理財觀念至關重要，但是選擇合適的理財產品也同樣很重要。大學生作為即將步入社會的特殊群體，閑置資金有限，承受風險的能力較小，需要滿足大學生存取方便的需求，同時大學生對理財產品的熟悉度不夠，所以比較適合風險較低、流動性較好、起點低、投資比較便捷的理財產品，例如余額寶類的理財產品，這樣的理財產品流動性強、門檻低，而且風險也比較小，正適合大學生這樣的群體使用。

五、結語

大學期間是大學生學習理財的重要時期，也是大學生形成正確的理財觀念和理財能力的重要階段，同時理財也是對自身的一種長期規劃，大學生步入社會后的種種問題都與理財有密不可分的聯系。所以在經濟迅速發展的互聯網金融時代，大學生更應加快腳步適應互聯網金融的大環境。互聯網金融理財是一把“雙刃劍”，大學生只有迅速適應互聯網金融環境，增強理財意識，提高安全意識，掌握一定的理財能力，樹立起符合互聯網金融環境的理財觀念，熟悉各種互聯網金融理財產品的結構功能，才能合理地選擇出適合大學生的投資理財方式，為后續的發展打下良好的基礎。

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