關于農業銀行發展托管業務的思考

王麗萍

摘要：農業銀行發展托管業務是適應市場經濟發展趨勢的重要舉措，對于金融業發展具有促進作用。本文首先對農業銀行發展托管業務優勢做出闡述，然后對農業銀行發展托管業務問題進行分析，最后針對問題產生的主要原因，提出幾點農業銀行發展托管業務主要策略，希望可以對業內起到一定參考作用。

關鍵詞：農業銀行;托管業務;主要策略

隨著社會經濟的快速發展，我國托管產品、托管服務正朝著多元化趨勢發展，資本市場的復雜、多樣帶動著托管產品、服務的不斷創新，在此過程中，我國農業銀行托管業務取得迅速發展，但與此同時，托管業務問題也逐漸顯現，解決此類問題對于我國農業銀行托管業務未來可持續發展具有重要意義。

1.農業銀行發展托管業務的優勢

（1）品牌信譽優勢。農行自改股上市以來，其管理水平、發展能力均取得了明顯提升，管理理念也在不斷更新。農行具有較高的品牌信譽優勢，在托管業務發展中，其具有均衡的內在實力，可以保證發展步伐踏實穩健，與此同時，農行得到了監管部門以及我國人民群眾的廣泛認可，品牌影響力與市場影響力相對較強。

（2）機構人員優勢。農行是我國最早一批從事托管業務的大型商業銀行，經過多年實踐，當前已經積累了較為豐富的托管經驗，與此同時，也培養了一批具有良好業務素質水平、專業能力的員工隊伍，具有一定人力優勢。

（3）網絡網點優勢。農行服務網絡規模較為龐大，覆蓋國內大中小城市以及縣域市場，與此同時，農行具有手機銀行、網上銀行、電話銀行、自助銀行等多種交易渠道，此優勢可以為托管業務未來發展提供幫助。

（4）其他優勢。農行具有信息優勢、客戶優勢以及項目優勢，與此同時，其具有較為健全的業務管理制度、客戶管理制度，完善的制度體系可以為農行發展托管業務提供保證，而利用大平臺系統可以對市場信息、業務機會予以及時捕捉，進而保證綜合性金融服務優質性。

2.農業銀行發展托管業務的問題

2.1系統建設緩慢

在農業銀行發展托管業務過程中，系統建設緩慢的主要原因：（1）建設投入不足。農業銀行托管業務隨著市場經濟的發展而不斷提升，原系統可能無法滿足當前托管業務開展需求，而系統更新需要資金投入、人才投入，建設投入不足或建設投入方向不準確等現象會對系統更新造成阻礙;（2）重視程度不足。現階段，托管業務具有重要戰略地位，農行也對此具有一定認知，但和托管業務可持續發展、整體轉型依然存在一定距離，部分人員重視程度不足會讓系統建設速度受到不利影響，如在系統采購過程中，成本投入不足，就難以保證系統服務商服務質量。

2.2人才流失嚴重

人才流失現象會對農業銀行托管業務發展造成巨大影響，首先，產品經理流失可能會讓銀行托管業務客戶被帶走，進而導致客戶流失現象產生;其次，技術人員流失可能會讓銀行托管數據信息等商業秘密遭到泄露，讓客戶個人信息資料遭到泄露;最后，營運人員流失可能會讓其他營運人員工作量增大，進而讓人員工作積極性以及崗位滿意度降低。之所以產生人才流失問題，其主要原因是人才機制建設不完善、激勵機制不健全，一方面農行人才結構不夠合理、配置不科學，另一方面激勵機制存在不明晰現象，可能會讓人員出現不滿情緒。

2.3服務創新不足

在農行托管業務開展中，創新是推動其發展的重要動力，現階段，服務創新不足的問題在我國農行托管業務發展中普遍存在。一方面農業銀行當前沒有依照市場情況對客戶需求進行全面分析，分析精準性存在一定不足;另一方面農業銀行存在新產品開拓能力差、新業務開拓能力弱的問題，無法讓客戶多元化需求、個性化需求得到響應，在產品創新工作中，農業銀行處于被動地位，難以讓自身在托管市場競爭中搶占先機。

2.4風險管理不佳

農業銀行風險管理制度對于農業銀行托管業務風險防范與化解具有決定作用，如果銀行內部有風險管理問題出現，就會讓客戶對銀行信賴程度受到影響，進而造成優質客戶流失情況產生，讓農業銀行在托管業務市場中的占比降低。現階段，風險管理不佳的問題在我國農業銀行托管業務發展中普遍存在，之所以產生此類問題，其主要原因是風險管理體系不完善、人員風險意識薄弱與風險管理制度執行不力。

3.農業銀行發展托管業務的策略

3.1增強系統建設力度

首先，農業銀行應加大建設資金投入力度，為系統開發、系統運營工作順利開展提供支撐，資產托管系統各個流程均應具有相應的子系統，在具體建設中，應保證專款專用、專項處理，讓托管服務效率與質量得以提升;其次，農業銀行應對先進科學技術予以積極應用，如在系統建設過程中引入云計算技術、大數據技術、區塊鏈技術，就可以對托管業務發展及系統建設起到促進作用，讓托管業務不同結構間協作得以保證，讓托管業務系統服務升級得以加快，在此過程中，還應適當引進數據安全、商業機密保護技術，讓整體系統建設安全性得到保證;最后，應在系統建設過程中，對其統一性、實效性予以高度重視，保證系統信息數據信息可以得到充分利用，從多角度完成交易監督、數據分析工作。

3.2優化人才隊伍結構

3.2.1加大人才引進

為讓人才隊伍結構得以優化，農業銀行首要_T作是加大人才引進力度，一方面農業銀行應增強與高校合作力度，在高校中積極招聘金融人才，讓整體人才隊伍更具活力，更有層次性特點;另一方面農業銀行應增大社會招聘力度，在全國范圍內積極招聘具有高學歷、高素質、高經驗水平的人才，為現代托管業務快速發展提供人力支撐。

3.2.2開展人才培訓

農業銀行應針對托管業務人才積極開展培訓活動，保證培訓工作具有全方位、系統性特點，讓托管業務二亡作人員能力水平得到有效提升。在具體培訓工作開展中，培訓內容方面，主要包含企業文化理念、團隊建設理念、資產托管專業知識、法律法規、營銷技巧等多個方面，保證托管業務人才具有正確的工作態度，具有過關的專業能力水平;培訓方式方面，應對講座培訓、實踐培訓以及互聯網培訓方式予以積極應用，以多元化培訓方式保證培訓效果。

3.2.3完善激勵機制

農業銀行應針對托管業務相關工作人員積極完善工作激勵機制，首先，農業銀行應保證激勵機制正向導向作用，在年度工作考評以及月度工作考評工作開展中，可以讓優秀員工榜樣作用得到充分發揮;其次，農業銀行應對員工職業發展通道予以積極設立，針對員工個人特點，幫助其完成職業規劃制定工作，讓其職業發展路徑變得更為清晰，保證人員工作專注度;最后，農業銀行應構建多維激勵制度，對績效工資投入度予以適當增大，對績效工資比重予以適當提升。

3.3高度重視創新服務

農業銀行應對托管創新服務工作予以高度重視，首先，農業銀行應對托管業務領域產品予以創新，對資產托管業務進行細化處理，與此同時，農業銀行應對政策發展趨勢、市場變化情況予以高度重視，針對客戶需求進行積極創新;其次，農業銀行應對托管業務服務進行深化處理，在操作過程中，應分析當前托管業務存在不足之處，針對不足產生原因實施具體創新體制改革、思路變革策略，與此同時，農業銀行應對托管業務營銷渠道進行拓展，保證服務提供質量;最后，農業銀行應積極發展增值服務，一方面應向國內外托管行業先進客戶服務經驗予以積極學習，并加強與托管行業機構的合作交流，為自身客戶服務體驗中心營造提供幫助，另一方面應對客戶需求進行深度挖掘，在流程、系統、產品、運營等重點方面開展創新工作，保證每一項創新舉措均能切實取得成效。

3.4提升風險管理水平

提升風險管理水平是農業銀行可持續發展托管業務的重要保證，為實現風險管理水平提升目標，首先，農業銀行應對操作流程進行規范處理，讓工作人員充分認識到托管業務開展中存在的風險因素，在此過程中，農業銀行應遵循整體性原則，在業務開展環節設置分離防火墻，避免有系統整體風險情況產生;其次，農業銀行應增強托管業務制度建設工作，一方面應構建風險管理規章制度，解決過去存在規章、操作手冊零散問題，另一方面應對內部溝通機制予以完善，構建問題報告制度與內部匯報程序體系，保證問題解決及時性。

結束語

綜上所述，系統建設緩慢、人才流失嚴重、服務創新不足以及風險管理不佳的問題在我國農業銀行發展托管業務中普遍存在，通過增強系統建設力度、優化人才隊伍結構、高度重視創新服務以及提升風險管理水平的主要策略，可以對農業銀行托管業務可持續發展起到促進作用。