互聯(lián)網(wǎng)金融背景下商業(yè)銀行經(jīng)營模式的轉(zhuǎn)型

劉瑞金

摘 要：伴隨著我國經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，近幾年來互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)成為比較火熱的行業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)的興起對于隔行各業(yè)都產(chǎn)生了一定的影響，現(xiàn)在人們足不出戶就可以通過網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)各種購物，而互聯(lián)網(wǎng)的興起確實(shí)為人們的日常生活提供了很多的便利，在互聯(lián)網(wǎng)上購物就少不了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，現(xiàn)在網(wǎng)上金融變得非常火熱，年輕人都喜歡網(wǎng)購，這給網(wǎng)絡(luò)金融帶來的沖擊力著實(shí)不小，但是網(wǎng)絡(luò)金融的良好發(fā)展對于實(shí)體的銀行帶來了很大的影響，很多業(yè)務(wù)都能夠在家通過互聯(lián)網(wǎng)辦理，并不用去營業(yè)點(diǎn)進(jìn)行辦理，這種模式使得營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)陷入困境，如果想要商業(yè)銀行能夠再次雄起，是需要提高自身的實(shí)力，對于網(wǎng)絡(luò)金融進(jìn)行取長處而補(bǔ)自身的弊端，才能夠得到更好的發(fā)展前景。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;商業(yè)銀行;經(jīng)營模式;轉(zhuǎn)型

一、前言

從我國目前的發(fā)展?fàn)顩r來看，我國較為重視新興科技的發(fā)展，尤其是網(wǎng)絡(luò)科技，如今全世界都己經(jīng)進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的全新階段，互聯(lián)網(wǎng)成為人們生活必不可少的一部分，而互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展為人們的生活提供了很多的便捷，從2003年淘寶的興起，網(wǎng)購成為當(dāng)時(shí)的主流，人們都喜歡體驗(yàn)這種足不出戶就能買到自己心儀的東西，而且種類繁多，只有你想不到的，沒有它做不到的，就是由于這種神奇的網(wǎng)銷模式，將人們帶入了一個(gè)全新的領(lǐng)域，而且互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展是被人們接受與認(rèn)可的，得到了廣大人們?nèi)罕姷囊恢潞迷u，從而互聯(lián)網(wǎng)金融取得了飛快的發(fā)展，就是由于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展速度飛快，商業(yè)銀行也開始認(rèn)識(shí)到自身的不足，如果商業(yè)銀行還想繼續(xù)在社會(huì)上立足，那就是需要轉(zhuǎn)型來改變業(yè)務(wù)的性質(zhì)，不能固本守舊，需要與新的事物齊頭并進(jìn)，想更好的方向去發(fā)展。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行經(jīng)營模式的挑戰(zhàn)

（一）第三方支付平臺(tái)對于商業(yè)銀行的半壟斷

在互聯(lián)網(wǎng)興起之前，商業(yè)銀行的發(fā)展前景是非常樂觀的，人們都愿意把手里的資金存到銀行中去，而且人們的消費(fèi)也都是使用現(xiàn)金進(jìn)行現(xiàn)場消費(fèi)，但是互聯(lián)網(wǎng)金融興起之后，改變了以前的發(fā)展格局，出現(xiàn)了微信、支付寶、等第三方支付平臺(tái)，人們現(xiàn)階段更愿意在淘寶、京東、拼多多、唯品會(huì)等軟件上進(jìn)行線上操作的購物，支付方式自然而然有現(xiàn)金轉(zhuǎn)變?yōu)榈谌街Ц镀脚_(tái)，這種支付方式對于商業(yè)銀行的沖擊力很大，這些支付軟件相對于商業(yè)銀行而言更加方便、快捷，隨時(shí)隨地都可以發(fā)生交易，同時(shí)這也是商業(yè)銀行面臨的挑戰(zhàn)之一。

（二）網(wǎng)貸對商業(yè)銀行貸款產(chǎn)生阻礙

現(xiàn)在科技的發(fā)展，一些貸款通過手機(jī)就可進(jìn)行操作，當(dāng)下的年輕人特別傾向于這種網(wǎng)貸，網(wǎng)貸之所以能夠取締商業(yè)銀行貸款有以下幾種原因：首先，網(wǎng)貸的流程較為簡單，只需要幾步的操作即可;其次，就是現(xiàn)階段，網(wǎng)絡(luò)貸款的安全系數(shù)比較高，而且利息基本與商業(yè)銀行的貸款利息是持平的;再次，就是網(wǎng)貸的放款時(shí)期較短，只需要一到三天就可放款，能夠解決人們的燃眉之急;最后，就是網(wǎng)貸是不需要任何人進(jìn)行擔(dān)保，只要個(gè)人信譽(yù)沒有問題，那么放款率也不成問題。這些原因就是網(wǎng)貸能夠更讓人們傾心的原因，也是因?yàn)檫@些原因，網(wǎng)貸成為商業(yè)銀行貸款的阻礙。

（三）網(wǎng)絡(luò)理財(cái)?shù)耐瞥?/p>

隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)理財(cái)也逐漸在向人們的視野進(jìn)軍，一些人認(rèn)為網(wǎng)絡(luò)理財(cái)不安全，但是經(jīng)過不斷地發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)理財(cái)已經(jīng)成為一種潮流，之所以能夠受到人們的歡迎，是因?yàn)檫@些理財(cái)產(chǎn)品的收益遠(yuǎn)高于商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品，比如，在支付寶的余額寶上存錢，10000元錢一天就是將近2元錢的利息，而在銀行中的存款，同樣是10000元一天也就幾毛錢，相比較人們的傾向也就會(huì)變得更加直觀，現(xiàn)在很多的網(wǎng)上理財(cái)產(chǎn)品的效益是肉眼可見的，所以人們自然而然也就會(huì)做出自己的選擇。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下商業(yè)銀行經(jīng)營模式的轉(zhuǎn)型策略

（一）與第三方支付平臺(tái)建立合作關(guān)系

俗話說得好，“獨(dú)木難成林”，要想使商業(yè)銀行改變這種尷尬的處境，首先要做的就是與第三方支付平臺(tái)建立良好的合作關(guān)系，可以通過他們來彰顯自身的優(yōu)勢，也可以在合作的過程中吸取他們的長處為自身所用，盡管互聯(lián)網(wǎng)金融這陣風(fēng)刮得很大，但是對于一些70后的人群還是更信任商業(yè)銀行的，而80后與90后他們自身的經(jīng)濟(jì)實(shí)力有限，由此可以看出，商業(yè)銀行還是有機(jī)會(huì)的，可以通過建立合作，來經(jīng)營和管理第三方支付平臺(tái)的資金，一方面能夠深的客戶的信任，另一方面還能實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的自身運(yùn)營。

（二）打造屬于自己的電商平臺(tái)

現(xiàn)在電商平臺(tái)是炙手可熱的，人人都想做電商，雖說電商簡單，但是做好卻是不容易的，商業(yè)銀行要運(yùn)用自身的優(yōu)點(diǎn)，早日打造出一個(gè)屬于自己的電商平臺(tái)，因?yàn)閾碛羞@個(gè)才能夠吸引更多的消費(fèi)人群到我們商業(yè)銀行中來，對于我們商業(yè)銀行的運(yùn)營也都是百利而無一害的，能夠?qū)鹘y(tǒng)的模式與現(xiàn)代的技術(shù)相結(jié)合，也是一種全新的模式，能夠更加的吸引客戶的注意力，讓更多的消費(fèi)群體被我們所吸引，從而進(jìn)一步推動(dòng)商業(yè)銀行的發(fā)展。

（三）適當(dāng)?shù)奶嵘婵罾?/p>

從古至今，每個(gè)人都在為了金錢而奮斗，之所以互聯(lián)網(wǎng)金融的理財(cái)產(chǎn)品能夠更加吸引客戶，就是因?yàn)樗幕貓?bào)率高，讓客戶看到了明顯的收益，作為商業(yè)銀行可以引用這一方法，也適當(dāng)?shù)奶岣叽婵罾ⅲ屓藗兏械接欣裳匀欢痪途蜁?huì)轉(zhuǎn)向于商業(yè)銀行，也可以根據(jù)存款額度進(jìn)行定利，比如說，存的錢越多，利息就越高，這都可以作為銀行轉(zhuǎn)型的一種辦法。

（四）商業(yè)銀行可以提倡小額貸款

現(xiàn)在每個(gè)銀行都有自己的銀行軟件，可以在上面開通一項(xiàng)有關(guān)于貸款的功能，讓人們在軟件上操作，也可進(jìn)行貸款，貸款的額度可以根據(jù)這個(gè)人的個(gè)人信譽(yù)以及名下的負(fù)債進(jìn)行調(diào)控，這也可以有效的緩解商業(yè)銀行此前的現(xiàn)狀。

四、結(jié)束語

就現(xiàn)在商業(yè)銀行的發(fā)展前景并不是樂觀的，需要盡快的調(diào)整，找出問題所在，及時(shí)轉(zhuǎn)型，在轉(zhuǎn)型中求得穩(wěn)定的發(fā)展，只有不斷地學(xué)習(xí)，不斷地提升自己，才能夠在日后的發(fā)展中不被別的事物所替代，由此看出轉(zhuǎn)型的重要性。

參考文獻(xiàn)：

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