防風險發(fā)力 金融科技需要什么架構？

吳寧川

金融科技的本質是金融而非科技，科技路線之爭不能影響到金融創(chuàng)新的本質，傳統(tǒng)金融機構也不能為了金融科技而盲目做金融科技，更重要的是要處理好創(chuàng)新與安全的平衡，守住安全的底線，從而抓住重大歷史發(fā)展機遇。

可以說，2019年是銀行業(yè)回歸理性思考金融科技之年。2019年美國Capital One銀行備份在公共云上數(shù)據(jù)泄漏而影響上億用戶事件，引發(fā)了全球銀行業(yè)的反思。

2019年底，英國獨立律師事務所Slaughter and May發(fā)布了英國TSB銀行2018年全行IT系統(tǒng)遷移事故調查報告，報告指出由于沒有全面的測試而導致了TSB銀行IT系統(tǒng)遷移重大事故。為此，TSB銀行在2018年賠償了3億多英磅，損失過億英磅，CEO離職，在2019年關閉了80余個英國分行。

不論金融科技由何種技術手段實現(xiàn)，前車之鑒告訴我們，銀行系統(tǒng)切換的風險與日驟增。人民銀行近期指出：金融科技使金融機構、科技企業(yè)和金融市場基礎設施間的聯(lián)系更加緊密，三者之間任何一環(huán)出現(xiàn)問題，都可能被迅速放大并形成系統(tǒng)性風險。

安全是銀行轉型不可承受之痛

毫無疑問，與互聯(lián)網(wǎng)金融科技公司相比，安全是銀行業(yè)數(shù)字化轉型的底線和紅線。《中國金融科技運行報告（2019）》強調，必須把握金融科技創(chuàng)新的歷史“窗口期”，但也要充分把握創(chuàng)新與安全的平衡;特別是將推動安全創(chuàng)新、規(guī)范創(chuàng)新作為金融科技的“生命線”，避免粗放式擴張和防止泡沫積累，弄清創(chuàng)新與安全的邊界，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險的底線，防范非系統(tǒng)性風險的積累。……