中小企業(yè)融資的問題成因及解決對策研究

[摘 要]我國的中小企業(yè)在發(fā)展過程中遇到了巨大的阻礙，主要的阻礙因素就是國際經(jīng)濟不景氣，導致國外的市場向中國訂購的商品減少，從而導致了中小企業(yè)的利益受到損害。許多中小企業(yè)為了生存選擇轉(zhuǎn)型，進而引發(fā)了融資難的問題。文章對其中的問題和原因進行了探討，并提出了對應的策略，希望對中小企業(yè)的發(fā)展有所幫助。

[關(guān)鍵詞]中小企業(yè);融資;問題;對策

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2020.14.051

1 中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀與問題

1.1 資金供給方面

中小企業(yè)為了更好地發(fā)展自己，需要大量的資金，為了更好地籌集這些資金，他們只想從經(jīng)濟市場上進行融資，但是中小企業(yè)的融資渠道主要就是銀行。他們的渠道非常狹小，不能更好地向多方面渠道進行融資。由于中小企業(yè)沒有良好的信用，所以他們很難從銀行貸到款。根據(jù)以上的分析知道，中小企業(yè)很難從銀行貸到款，但是中小企業(yè)非常需要資金去發(fā)展自己，所以他們采取了非正規(guī)渠道的融資方式，向一些不正規(guī)的企業(yè)貸款。這些融資渠道一般包括商業(yè)貸款和民間貸款兩種方式。中小企業(yè)之所以去選擇非正規(guī)的金融機構(gòu)，是因為金融機構(gòu)需要的門檻是非常低的，很容易讓中小企業(yè)貸到款，但是他們所需要支付的利息也是非常大的，容易造成資金周轉(zhuǎn)困難。

1.2 資金需求方面

在新常態(tài)背景下，國際市場的經(jīng)濟環(huán)境已經(jīng)發(fā)生變化。在中小企業(yè)受到了嚴重的打擊下他們必須去調(diào)整自己的發(fā)展方向，所以他們選擇了不繼續(xù)經(jīng)營這個行業(yè)而選擇了轉(zhuǎn)型。還有很多的中小企業(yè)為了更好地把自己的商品銷往國外，他們大量的生產(chǎn)這些商品，從而導致了商品積壓。筆者認為中小企業(yè)就應該進行融資，他們可以把自己公司內(nèi)部的信息對外進行披露，讓很多的外界的投資者了解這個公司是有發(fā)展前途的進行投資，中小企業(yè)就可以得到充足的資金，可以幫助中小企業(yè)渡過難關(guān)。

2 新常態(tài)下中小企業(yè)融資難的原因

2.1 中小企業(yè)融資渠道過少

由于我國宏觀經(jīng)濟調(diào)控的原因，我國相關(guān)的政策對于公司上市的標準是有嚴格的要求并且非常多的。并且我國為了更好地促進企業(yè)發(fā)展，會對上市公司進行大力的監(jiān)管。由于這些原因?qū)е铝酥行∑髽I(yè)很難在經(jīng)濟市場上進行融資。很多的中小企業(yè)不能夠把自己公司內(nèi)部的信息向外部進行披露，并且也不能更好地把自己的優(yōu)勢對外界展示出來，從而導致了他們很難在市場上融資。據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計得出，我國中小企業(yè)在經(jīng)濟市場上能夠進行融資的概率達不到4%。這種概率是非常小的，但是相比一些發(fā)達國家，他們國家的中小企業(yè)能夠在經(jīng)濟上進行融資達到80%左右。

2.2 缺乏公平競爭的融資環(huán)境和法律法規(guī)保障

從我國的相關(guān)政策來看，對于中小企業(yè)以及大型企業(yè)或者是國有企業(yè)的資金支持方面可以得出，他們是不公平的。國家的相關(guān)政策表示對于大型企業(yè)的支持力度是非常大的，尤其是在貸款方面，對于大型企業(yè)以及國有企業(yè)支持的力度非常的大，他們能夠更好更快地對銀行進行貸款。但是國家也沒有出臺相關(guān)的法律法規(guī)去保障中小企業(yè)的利益。這樣的話，就導致中小企業(yè)不能夠在經(jīng)濟市場進行融資更好地發(fā)展自己了。

2.3 中小企業(yè)的規(guī)模和信用水平低下，制約其融資能力

我國90%以上的中小企業(yè)的規(guī)模是非常小的，他們的經(jīng)營模式是非常的傳統(tǒng)，并且他們的管理制度也是非常老套，不能夠更好地抵抗外界的風險。他們采用的經(jīng)營制度一般就是業(yè)主制度，或者是和別人一塊開的中小企業(yè)，從中小型企業(yè)的財務(wù)方面進行分析，由于中小企業(yè)的規(guī)模非常的小，他們沒有能力更好地去雇用專業(yè)的財務(wù)人員管理財務(wù)，這樣的話，導致在財務(wù)制度方面沒有一個明確的方向，中小企業(yè)的領(lǐng)導者文化水平不高，甚至有的經(jīng)營者認為能不能及時地還上貸款不重要，只要是把銀行的錢還上就可以了，這樣就會導致銀行對于他們的信用度大大地降低，下一次中小企業(yè)在進行借款的時候是非常的困難。

3 新常態(tài)下中小企業(yè)融資對策

3.1 拓寬融資渠道

為了更好地使得中小企業(yè)更好更快的發(fā)展，必須努力地去擴大他們的融資渠道，通過擴大他們的融資渠道更加的方便他們進行融資。第一方面，政府應該大力地去支持和扶持中小企業(yè)。國家應該出臺相關(guān)的政策，努力地提升中小企業(yè)的融資方式，并且出臺相關(guān)的法律法規(guī)，提高中小企業(yè)融資的效率，然后降低中小企業(yè)向銀行貸款的要求。第二方面，為了更好地使得中小企業(yè)發(fā)展，國家應該大力監(jiān)管民間融資的方式，通過出臺法律法規(guī)限制民間貸款的利息不要過高，這樣就會嚴重地影響重要企業(yè)的盈利，不利于重要企業(yè)的發(fā)展。第三方面，中國應該借鑒國外一些發(fā)達國家的經(jīng)驗，更好地為中小企業(yè)提供服務(wù)，有利于他們在市場上進行融資，并且給予一些中小企業(yè)關(guān)于信息方面的服務(wù)。

政府應該設(shè)立一個部門，專業(yè)為中小企業(yè)和創(chuàng)業(yè)者進行服務(wù)，他們的服務(wù)，主要包括對創(chuàng)業(yè)者和中小企業(yè)提供資金的支持，使企業(yè)和創(chuàng)業(yè)者可以通過這些資金渡過難關(guān)，使自己的企業(yè)實力增強，去更好地抵抗風險，這樣才有助中小企業(yè)長久地發(fā)展。

3.2 深化金融體制改革，增強金融機構(gòu)對中小企業(yè)的支持力度

我國應該大力地去改革進入體制，努力的促進金融企業(yè)在中國的發(fā)展，因為這些公司的增多，能夠更好地為企業(yè)公司進行服務(wù)。并且在這些金融企業(yè)的經(jīng)營發(fā)展過程中必須需要國家進行大力的監(jiān)管。創(chuàng)立一個良好的金融的環(huán)境，能夠更好地為中小企業(yè)服務(wù)，防止一些犯法的事情發(fā)生。國家應該出臺相關(guān)的政策，去鼓勵金融機構(gòu)在中國的經(jīng)營。這樣能夠更好地使這些金融機構(gòu)在中國發(fā)展他們的企業(yè)。這樣的話企業(yè)之間的競爭力是非常大的，從而導致他們給中小企業(yè)的利息也是非常低的，這樣就能夠使中小企業(yè)的盈利能力顯著地提高。

3.3 中小企業(yè)提高自身素質(zhì)和融資能力

人才是企業(yè)發(fā)展的動力，中小企業(yè)為了更好地發(fā)展，他們就應該培養(yǎng)出大量的人才，為公司進行服務(wù)。為了更好地使人才在公司進行更多的服務(wù)，必須建立合理的薪酬管理的制度，因為這樣才能更好地激發(fā)員工的斗志，留住更好的人才，為公司進行服務(wù)。可以增強企業(yè)的競爭力，并且能夠在這個競爭力非常強的市場上存活下來，中小企業(yè)還可以在財務(wù)方面進行管理，通過財務(wù)報表的方式更好地知道自己的企業(yè)經(jīng)營有什么弊端，能夠使領(lǐng)導者做出合理的建議，幫助自己的企業(yè)做強做大。

4 結(jié)論

總之，隨著經(jīng)濟的不斷發(fā)展，中小企業(yè)已經(jīng)成為我國重要的經(jīng)濟實力，新常態(tài)下，我國正處于經(jīng)濟發(fā)展過渡轉(zhuǎn)型期。中小企業(yè)發(fā)展面臨瓶頸，其中資金壓力是企業(yè)最難克服的問題。提高政府的扶持力度，完善金融體制，提升中小企業(yè)自身的素質(zhì)和競爭力，這些舉措也需要整個國家和社會去踐行。

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[作者簡介]楊裔光（1982—），男，漢族，廣東潮州人，本科，財務(wù)經(jīng)理，研究方向：企業(yè)投資、融資和財務(wù)共享服務(wù)等。