互聯網金融發展與中小企業融資問題分析

董潔

摘要：如今，中小企業已經成為我國國民經濟的重要支柱，然而在市場上，中小企業仍面臨著一些問題，融資難、融資貴的問題幾乎是中小企業的一個“結癥”。本文介紹了互聯網金融與中小企業概述，互聯網金融發展和中小企業融資的問題及解決方法。面對互聯網金融事業發展的種種困難，在總結經驗和繼續深入發展的基礎上，讓互聯網金融觀念深入人心，使每個人都能獲得有效的金融服務與經濟上的實惠，改善人民生活，提高人民幸福指數，積極推進和協助全面建設小康社會。

關鍵詞：中小企業 融資難 互聯網金融 融資新渠道

一、互聯網金融與中小企業概述

1.1互聯網金融的概念及其模式

互聯網金融，即一種運用網絡信息技術以及便捷通訊技術等當代信息科學技術來促成金融市場融資的初步出現的融資方式。由于身處此背景，導致的體系資料錯位情況較少，融資的合作雙方可以運用互聯網面對面對應，大大削減了交易費用。

其模式分為六種：

①第三方支付

具有相對能力和具備一定的誠信程度的除銀行以外的機構，通過通訊、互聯網和信息保障方式，獲取和各家金融機構簽訂合約的模式，構建相連的電子付費方式于客戶和金融機構付費結算系統之中。

②P2P網絡融資平臺

P2P又稱作點對點信貸。P2P互聯網借貸融資是指根據第三方網絡場所舉辦的融資雙方當事人的對應，對借貸有需求的人能夠運用互聯網場所尋覓到可以出借以及希望根據相應要求出借的群體。對于貸款者，會根據與其他貸款者共同分攤借貸的范疇來拆分危險從而進行幫助，同時也對借款者在詳細對比的資料里敲定具備誘惑力的利率要求進行幫助。

③大數據金融

聚集大量的除格式化外的數據，在網絡金融機構，根據給數據提供及時的解析，能夠呈現給用戶方面俱到的資源，根據解析和尋找潛在用戶的買賣過程以及消費資料的控制（例如用戶經常使用的消費方式），以及能夠確定客戶想要做的舉動，使融資企業和融資服務場所在運作與危險控制等區域對癥下藥，要有針對性。大數據金融的重中之重是在大量的數據中“快狠準”的得到有效訊息的本事，亦或是根據大數據信息里直接兌現的本事。于是大數據的訊息解決方式經常由云計算為根基。在當前的新世紀里，大數據服務區域的營銷方法能夠劃分成以阿里小額信貸為顯著個體的區域方式以及京東、蘇寧為顯著個體的融資方式。

④眾籌

眾籌的廣義即群眾籌資或大眾籌資，是指通過團購與預購相結合的方式，在網絡平臺征集啟動資金的一種方式。眾籌的實質是通過運用網絡能夠快速傳達的特質，用其吸引創業團伙以及營銷個體對大眾展現創業構思和計劃，獲得群眾的注意與贊同，從而取得它急需的資金援助。眾籌區域上的運行方式都是一樣的：個企或集團對融資有需求，并將目標計劃全權授予眾籌平臺，通過有關法律的核查才能夠在眾籌區域的互聯網平臺上創造歸屬個人的部分，以此來面向群眾詳細解釋項目的詳情。眾籌的性質有3點：其一是各個項目都一定是特定的融資項目和融資期限;其二是在特定的期限中，設立一個目標數額，并且將其實現就會被視為是完成的，發起者就能夠得到融資;如若項目融資不成功，那么就需要將已經得到的融資全數退還給贊同者;其三是眾籌的范疇不包含募捐，全部的贊同者必須建立起等價的報酬。眾籌平臺才能夠從完成的眾籌融資的目標里選擇相對應的服務報酬。

⑤信息化金融機構

信息化金融機構的含義，是指運用能夠獲取相關資料的科技，向原始的營銷過程開始重新建立亦或是重新構造，完成運營和控制等普及互聯網的金融機構。

⑥互聯網金融門戶

互聯網金融門戶是指通過運行網絡技術來展開金融業務或是給金融業務的展開供給出一個可以第三方服務的區域。互聯網金融門戶的主題即搜查與對比相結合的形式，通過金融業務直接比較價值的途徑，同時把各個金融機構的業務聚集在這個區域里，用戶則根據比較去選擇最貼合和最滿意的金融業務。

1.2中小企業的基本概念

中小企業的含義，是指在中華人民共和國境內依法設立的有利于滿足社會需要，增加就業，符合國家產業政策，生產經營規模屬于中小型的各種所有制和各種形式的企業。中小企業的分類是根據國務院一個集中收集的各中小企業任務的部門，通過各企業職工人員的數量、營銷的利潤、運作總支出等方面，聯合各企業各自的獨特之處開展計劃。這種中小企業經常能夠由個人或少數人貢獻融資得以構建，它的職員數額和營銷業績的數量都不是很多，所以，企業運行的途中大部分都是由企業負責人自己著手控制，其他人幾乎無法制定。

二、互聯網金融發展和中小企業融資的問題及解決方法

2.1信息不對稱問題的解決

首先，互聯網的本質是消除信息的不對稱，金融的本質是最優分配。互聯網金融有利于大數據的統計，它還有利于移動通信技術對中小型企業融資里的內容無法準確傳播的疑難問題得到了處理。近年來，隨著網絡時代的普及，大數據的應用頻率不斷快速的增加，互聯網金融從得到信息，到管制和風控，都在對比之下，深化了征信服務于貨幣和資本在未來展望上達成目標效果。

2.2信貸配給問題的解決

信貸配給的基本問題是傳播內容的對立，因此大數據與移動通信技術就傳播內容對立這一阻礙，進行了信貸配給問題的重組與研究。

2.3直接融資市場欠發達問題的解決

互聯網金融擁有多樣化的行為方式，即使它并不是百分之百的將沒有金融中介機構介入的資金融通方式的意思概括出來，但是像對等計算機網絡或者群眾集資這種形式，與之有關的數據庫于融資過程里扮演了起聯系作用的角色。不過我們追溯根源探討這個問題，縱然媒介的作用必不可少，互聯網金融各個方式之間全部應該給融資方和投資方奉獻出近距離、沒有間隔的這種接觸，引發了資金近距離的于兩者之中進行交易往來，通過網絡平臺進行交易轉換等一些列活動僅僅對互聯網金融有傳播內容的這樣一個作用。

結論：通過網絡平臺的逐步展開，不僅要開始變更原始的金融體系比較，還需要進一步完善融資、使信息對稱和加速金融體系的發展，其中，在這里較為特殊的是中小企業的發展。現如今，國內融通資金的方式相對于國外并沒有那么寬闊，主要體現在銀行借貸方面。互聯網金融融資的合作雙方可以運用互聯網面對面對應，這大大削減了交易費用。

其模式分為六種：①第三方支付②P2P網絡融資平臺③大數據金融④眾籌⑤信息化金融機構⑥互聯網金融門戶