互聯網金融下財富管理模式探討

陸昂

摘 要：隨著我國經濟的快速發展，無論是企業還是個人，收入水平都在不斷增長，這也使很多企業和個人更加高度重視財富管理工作，對于金融機構來說，如何適應形勢發展需要，積極探索更具有創新性的財富管理模式至關重要。本文對此進行了研究，特別是從互聯網金融快速發展的背景下，分析了財富管理模式創新的重要價值，并對存在的制約因素進行了剖析，最后提出互聯網金融下財富管理模式創新路徑，旨在為促進財富管理工作步入創新發展軌道提供參考。

關鍵詞：互聯網金融? 財富管理? 管理模式

中圖分類號：F832 文獻標識碼：A 文章編號：2096-0298（2020）05（a）--02

隨著我國改革開放的不斷深化，特別是在我國信息技術快速發展的新形勢下，“互聯網+”戰略已經融入各行各業，這也有力地促進了金融改革和創新，互聯網金融呈現出良好的發展態勢。隨著我國經濟的快速發展，無論是企業還是個人，收入水平都在不斷增長，這也使很多企業和個人更加高度重視財富管理工作，特別是在互聯網金融快速發展的新形勢下，改革和創新財富管理模式越來越受到重視，需要金融機構對此也給予高度重視。從當前金融機構財富管理的整體情況來看，盡管在互聯網金融快速發展的新時代步入了新的軌道，但仍然有一些金融機構沒有深刻認識到互聯網金融對財富管理模式創新的重要影響，直接導致財富管理工作受到了較大的影響，在體現“以客戶為中心”以及提供更具有針對性、系統性的財富管理服務方面相對比較薄弱，需要引起金融機構的重視，特別是要在深刻認識互聯網金融對財富管理模式創新重要價值的基礎上，堅持問題導向，采取有效措施，推動財富管理模式步入創新發展軌道。

1 互聯網金融對財富管理模式創新的影響

從根本上來看，財富管理屬于理財業務，主要是堅持“以客戶為中心”的原則，為客戶提供專業化的理財服務，因而財富管理不僅限于銀行業金融機構，其他各類金融機構也可以開展財富管理業務，因而強化財富管理的針對性、特色化、互動性和效能性至關重要。互聯網金融具有很強的便捷性、互動性和即時性，因而對金融機構如何更有效地開展財富管理提出了新的更高的要求。在互聯網金融快速發展的大背景下，要求金融機構在開展財富管理的過程中，必須更加高度重視模式創新，至關重要的就是需要金融機構運用互聯網思維開展財富管理工作，努力為客戶設計出一套更具有科學性和效能性的財富管理方案。只有這樣，才能使其發揮積極作用，因而金融機構必須對財富管理進行深入地研究和設計，使“以客戶為中心”發揮更加積極作用。互聯網金融的快速發展，也使企業和個人管理財富的渠道更多，因而也對金融機構具有一定的影響，只有將互聯網金融與財富管理進行有效融合，才能使金融機構財富管理業務具有可持續發展能力，比如商業銀行在開展財富管理業務的過程中，可以設計具有較強特色化的“電子化”財富管理模式，這對于進一步提升財富管理能力以及加強與客戶的有效互動至關重要。互聯網金融的快速發展還有力地促進了“企業資產管理業務”的發展，金融機構可以依托互聯網財富管理平臺，為企業提供更具有針對性、系統性和全面性的顧問服務，進而能夠使企業資產管理水平得到提升，也有利于進一步強化金融機構在財富管理業務方面的競爭力和影響力。

2 互聯網金融背景下財富管理模式創新的制約因素

2.1 財富管理理念缺乏創新

對于做好互聯網金融背景下的財富管理工作，要求金融機構必須更加高度重視財富管理理念創新，但目前一些金融機構并沒有認識到這一點，財富管理能力以及財富管理水平仍然相對比較薄弱。比如有的金融機構盡管對財富管理業務給予了一定的重視，甚至還有很多專業化的金融機構，但卻沒有深刻認識到互聯網金融對財富管理模式創新的重要影響，特別是在規劃和設計“互聯網+財富管理”模式方面不夠到位。從財富管理主體來看，除了商業銀行、信托公司、基金公司以及證券公司之外，也包括“第三方理財公司”，盡管都具有一定的專業化水平，但在互聯網金融快速發展的形勢下，這些公司并沒有進行深入地研究和探討，比如財富管理產品仍然停留在傳統業務上，服務體系建設也沒有實現信息化、網絡化和智能化，必然會制約財富管理業務和相關服務工作的深入開展，競爭力不強的問題同樣比較突出。

2.2 財富管理機制不夠完善

在互聯網金融快速發展的新形勢下，大力推動“互聯網+財富管理”模式已經成為重要的發展方向，因而應當建立相對比較完善的財富管理機制，但目前一些金融機構在這方面還沒有引起重視，特別是在財富管理機制建設方面缺乏規范化、系統性和效能性的問題比較突出。比如有的金融機構還沒有將信息化、網絡化、智能化應用于財富管理中，特別是不注重將大數據技術應用于財富管理機制建設中，運用大數據技術開展客戶關系管理、產品調查與分析、服務改革與創新等諸多方面相對比較薄弱，導致財富管理的整體水平不高。有的金融機構則不注重構建相對比較完善的網絡營銷機制，特別是在開展市場營銷的過程中，沒有將“線上”與“線下”相結合作為重要的模式，有的盡管“線上”營銷體系比較完善，但卻沒有建立相應的服務機制，“線上”營銷與“線下”服務有機結合的意識和能力不強。

2.3 財富管理平臺比較薄弱

對于做好互聯網金融背景下的財富管理來說，一定要構建更加科學和完善的財富管理平臺，使企業和個人能夠利用財富管理平臺開展有針對性的財富管理，但目前很多金融機構在這方面相對比較薄弱，導致財富管理的整體水平不高。比如很多金融機構不注重把“以客戶為中心”落實到財富管理改革與創新中，相關的信息化平臺建設不夠到位，導致財富管理缺乏針對性;有的金融機構則不注重運用互聯網技術構建科學的財富管理平臺，因而在為客戶提供個性化、特色化財富管理服務方面不夠到位，財富管理與客戶之間的溝通體系不夠完善，在為客戶提供財富管理服務的過程中缺乏“以人為本”的理念;有的金融機構則缺乏各類財富管理的有效融合，特別是還沒有構建官方網站、APP平臺以及利用B2C平臺開展財富管理服務的平臺體系等。

3 互聯網金融背景下財富管理模式創新的優化策略

3.1 創新財富管理理念

理念是行動的先導。對于金融機構來說，推動互聯網金融背景下財富管理模式創新，至關重要的就是要在創新財富管理理念方面下功夫。這就需要在落實“以客戶為中心”的過程中，更加高度重視財富管理與服務的便捷性、互動性、特色化和安全性。因而，在開展財富管理的過程中，應當運用互聯網思維進行財富管理模式創新，既要深刻認識到互聯網金融對財富管理的重要影響，也要學會運用互聯網思維優化和完善財富管理體制、客戶服務體系以及相關產品創新。要運用互聯網思維對傳統的財富管理流程進行“再創新”，著眼于推動財富管理信息化、網絡化以及智能化水平，努力開發更具有針對性和吸引力的產品，努力提升財富管理的吸引力、影響力和競爭力。創新財務管理理念，也要求金融機構應當建立戰略合作關系，特別是要共同開發與互聯網金融相結合的產品、業務和服務，同時還要著眼于提升自身的專業化水平，金融機構應當在“錯位競爭”方面下功夫。

3.2 完善財富管理機制

由于互聯網金融具有很強的開放性和互動性，同時也面臨一系列風險，因而要想做好互聯網金融背景下的財富管理業務，一定要在完善財富管理機制方面下功夫。要更加高度重視互聯網金融與財富管理業務的融合，金融機構應當建立專門的組織，配備專業化的互聯網財富管理人員，為更有效地開展財富管理奠定堅實的基礎。要大力加強信息技術在財富管理中的應用，特別是要圍繞推動財富管理信息化、網絡化、智能化，建立相應的服務中心和管理中心，強化財富管理人才隊伍建設，提高他們的信息素養和數據思維。要將大數據技術應用于財富管理中，建立相應的運行機制，更加高度重視大數據技術在推動客戶關系管理、產品調查與分析、服務改革與創新方面的積極作用。要更加高度重視市場營銷機制創新，特別是在構建“線上”營銷與“線下”服務要結合運行機制方面取得突破。

3.3 拓展財富管理平臺

互聯網金融必須依托必要的平臺才能發揮作用。金融機構在開展財富管理的過程中，應當大力推動“互聯網+財富管理”模式建設，傾力打造具有較強特色化、個性化、精準性以及綜合性的財富管理與服務平臺。要著眼于推動“以客戶為中心”思想的改革和創新，大力加強信息化平臺建設，特別是要建立專門的服務平臺，加強與客戶的對接，既要利用服務平臺做好咨詢服務，也要對客戶的疑慮、想法、建議給予重視，努力提升財富管理的互動性。要著眼于推動財富管理特色化和個性化服務，牢固樹立“以人為本”的發展理念，運用互聯網技術打造與顧客有效溝通、互動、交流的平臺和載體。要著眼于提升財富管理平臺的系統性建設，除了要依托金融機構官方網站開展財富管理之外，也可以開發具有專業化特點的APP平臺，同時也要依托B2C平臺開展相關業務，進而使財富管理平臺更具有多元化特點。

4 結語

綜上所述，在我國金融改革持續深化的新形勢下，特別是隨著企業和個人資產規模的不斷增加，財富管理越來越受到重視。盡管從總體上來看，我國金融機構對財富管理業務給予了高度重視，而且也深刻認識到提升財富管理競爭力的重要價值，但目前一些金融機構還沒有將互聯網金融與財富管理業務進行全面、深入、系統的整合，導致財富管理業務的整體水平不高，在很大程度上制約了財富管理業務與服務的有效開展。這就需要財富管理要深刻認識互聯網金融快速發展對財富管理模式創新的重要影響和實際價值，著眼于提升財富管理的特色化、互動性、即時性以及吸引力，積極探索運用互聯網思維開展財富管理業務與服務的有效模式，重點要在創新財富管理理念、完善財富管理機制、拓展財富管理平臺等諸多方面下功夫，努力使金融機構財富管理業務與服務步入科學、健康、持續發展軌道，不斷提升金融機構財富管理質量和水平。

參考文獻

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