金融支持陜西精準扶貧的實踐與研究

程珽

【摘 要】 本文闡述了精準扶貧的深刻內涵，分析了金融參與陜西精準扶貧工作的現實問題，從建立健全扶貧工作協調機制、推動農村金融市場改革、創新金融扶貧產品、發揮金融資源的配置功能、優化農村信用環境五個方面提出了金融助推陜西精準扶貧的路徑。

【關鍵詞】 金融;精準扶貧;路徑探析

一、精準扶貧的深刻內涵

準確把握精準扶貧的內涵，關鍵是要立足當地貧困地區、貧困農民的實際情況和發展需求，將精準扶貧思想貫穿于扶貧脫貧整個過程。

一是精準扶貧重在“精”，精準扶貧工作要求在幫扶方式上實現精細化，首先，在選取項目上要遵循國家扶貧政策，根據不同地域經濟特色，著力推進農業、農產品加工業、鄉村旅游和服務業等產業的融合發展，找到一條符合本地特點的產業融合發展路子。其次，在扶貧資金上，要加大財政和金融扶貧資金投入力度，拓寬投融資服務渠道，實現扶貧資金和扶貧項目精準對接。

二是精準扶貧重在“準”，首先，是把扶貧對象要摸清，切實做好貧困村戶的貧困狀況調查和建檔立卡工作，做到工作程序透明，甄選結果公正。其次，要把貧困的根源找準，要深入到貧困村戶實地走訪，入戶調查，分析致貧的主要原因，做好貧困戶建檔工作。再次，幫扶方法要有針對性，貧困地區發展關鍵是要找準發展路子，結合當地經濟發展特點，因地制宜，因戶施策，要堅持扶貧與扶智相結合，有效推動精準扶貧工作。

二、金融參與陜西精準扶貧工作的現實問題

近年來，我省各級人民政府十分重視金融扶貧工作，先后出臺了多項金融扶貧政策，鼓勵金融機構積極參與扶貧工作，從農村地區金融支持精準扶貧工作的實踐來看，扶貧成效不是十分理想，金融支持精準扶貧工作還存在以下問題：

1、部分金融機構對精準扶貧工作的積極性不高

目前，陜西省縣域金融扶貧的主力軍是農業銀行、郵政儲蓄銀行、農村商業銀行、農村信用社、村鎮銀行等農村金融機構，這些金融機構都可辦理扶貧小額信貸來開展金融扶貧工作，但是在金融扶貧的過程中，還存在金融資源配置不精確、不到位，扶貧項目風險較大等問題，不同程度影響了金融服務機構扶貧的積極性。

2、農村金融市場服務產品單一

一是農村金融機構開展的金融服務業務，一般都是傳統的存貸業務，使金融扶貧產品針對性不強，對農村金融扶貧產品開發、農村金融服務創新、扶貧項目的對接及后續金融服務缺乏針對性;二是金融產品不夠精確，提供扶貧貸款，一般都是金額小、期限短的特點，符合農業需求的金融產品則相對較少，導致金融扶貧支持與產業發展契合度不高，適用性不強，金融扶貧資金難以實現精準對接。

3、金融精準扶貧激勵機制不健全

地方政府相關部門、金融監管部門、金融機構之間沒有形成精準扶貧工作協調機制，沒有把金融資源的有效配置和財政資金以及社會扶貧資金的使用有效結合起來，扶貧信息難以實現共享，在執行扶貧政策上缺乏有效溝通，在政策執行上各自為戰，對扶貧貸款和主體的準入條件把關不嚴，對扶貧信貸資金的流向和使用不清晰，缺乏有效監督和管理措施，忽視金融風險，導致金融相關的扶貧政策無法實施。

4、金融生態環境有待進一步優化

農村金融生態環境比較差，信用服務市場化程度不高，缺乏有效的個人信用制度，個人貸款隱含的風險無法及時監控，給農村金融生態環境帶來較大的安全隱患;金融扶貧的主體還需要培育，由于貧困地區農村生產要素市場發展滯后，土地承包經營權無法進行有效交易和流轉，加劇了農村金融機構與農戶、農村企業之間的信息不對稱問題，使金融機構無法進行授信工作。

三、金融助推陜西精準扶貧的路徑探索

陜西省委、省政府出臺了《關于打贏脫貧攻堅戰三年行動的實施意見》，對全省金融系統參與精準扶貧工作提出了具體要求，金融機構積極探索金融精準扶貧的新路子，增加金融供給，發揮金融造血功能，實現金融資源與脫貧產業發展的精準對接。

1、建立健全扶貧工作協調機制，形成扶貧工作合力

一是建立健全扶貧金融信息共享機制，建立由各級政府相關部門、人民銀行、保監局、金融機構組成的扶貧工作聯動機制，加強政策互動、工作聯動和信息共享，支持貧困地區設立扶貧貸款風險補償機制和融資擔保機構，按照政府扶持、多方參與、市場運作的模式，設立扶貧貸款風險補償基金和擔保基金，在金融扶貧工作中最大限度保護各方利益;二是建立省級貧困地區發展基金和省級農產品信用擔保公司，指導貧困區縣分別建立相應的扶貧和擔保機構，搭建融資平臺，對有條件的貧困戶，由各級扶貧部門和幫扶干部協調金融機構提供無抵押小額貸款，按照基準利率給扶貧資金支持，充分利用扶貧規模和利率優惠政策，重點支持貧困地區的發展。

2、推動農村金融市場改革，提升精準扶貧服務能力

一是發揮財政政策的導向作用，支持國家政策性銀行參與陜西省的金融扶貧工作，依法保障其享受稅收優惠政策，支持農村金融機構網絡延伸的貧困地區，實施農業相關貸款增量激勵和新設農村金融服務網點補貼等政策，降低貧困地區金融機構的運營成本，形成金融信貸投入、金融資本投資和社會資本投資的良好投資環境;二是實行金融精準扶貧責任機制，地方各級政府和人民銀行基層支行建立農村金融機構分片包干責任制，銀行對建檔立卡貧困戶實行名單制管理，銀行等金融機構在開展調查研究的基礎上，不斷更新融資對接需求，及時跟進貧困戶的用款計劃，確保小額扶貧貸款精準發放取得成效。

3、創新金融扶貧產品，實現扶貧項目精準對接

一是解決貧困農民貸款難問題，金融機構與省級農業信用擔保聯盟合作，探索財政金融合作模式，通過優化金融、財政和稅收政策，支持農村金融機構向具有生產經營能力的貧困家庭提供無抵押或無擔保的扶貧小額信貸，根據貧困戶養殖業和種植業發展等生產經營活動的特點，采取靈活多樣的信用貸款模式，合理確定貸款額度，靈活掌握貸款期限，進一步提升小額扶貧貸款的服務質量和效率;二是創新精準扶貧金融產品，積極開展農村生產要素識別和市場評估，鼓勵通過土地經營權、農業機械設備進行融資，適度延長貸款期限，簡化貸款審批流程，有效擴大農產品生產經營效率，增加農民收入。

4、發揮金融資源的配置功能，支持農村三產融合發展

堅持“基在農業、利在農民、惠在農村”的扶貧原則，以促進貧困地區農民增收為目標，以農村市場需求為導向，以能夠讓農民分享三產融合增值收益的新型經營主體為目標，充分發揮基層政府的組織協調優勢和金融機構的資金配置優勢。探索發展貧困地區農村多種類型產業融合方式，培育多元融合市場主體，建立多形式利益共享機制，滿足其經營發展的資金需求，優化延伸農業產業鏈，提升農產品價值鏈，拓寬農民收益鏈。

5、優化農村信用環境，營造金融精準扶貧氛圍

一是加強農村信用體系建設，發揮政府統籌協調作用，大力開展法制教育和誠實守信教育，建立健全農村信用報告和評估體系，建立相應的激勵和約束機制，依托地方政府和司法機關打擊惡意逃債行為，加大對失信人的懲戒力度，不斷提高農民法制意識和契約精神，營造誠實守信的良好社會氛圍;二是探索建立農村信用評價機制，基層銀行牽頭組織，地方政府密切配合，農村金融機構積極參與，開展對本轄區農村企業和居民進行信用評價，建立信用檔案，評價結果作為農村金融機構提供信貸的重要依據。

五、總結

金融是現代經濟的核心，扶貧工作自然離不開金融的支持，但金融精準扶貧不是單純地給貧困人口提供一些資金支持，而是應該大力發展普惠金融，以提高貧困地區金融服務的覆蓋率，通過加快金融產業和服務創新，加大金融資源優化配置力度，以資金支持產業、項目的發展來帶動貧困群眾生產發展，切實發揮金融在精準扶貧中的主導作用，推動貧困地區經濟發展，從根本上實現貧困群眾脫貧的夢想。

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【作者簡介】

程 珽（1987.4—）男，漢族，陜西臨潼人，任職于中共西安市委黨校，會計師，研究方向：經濟學、金融學.