普惠金融視角下中國金融扶貧效率評價及提升策略研究

蔣鑫

摘 要 普惠金融的創新實施可以為中國金融扶貧產業的發展提供完整的支持。本文首先對這個金融扶貧效率進行評價分析，并結合實際存在的問題，制定普惠金融在扶貧工作領域的創新應用方案，對提升中國金融扶貧工作的綜合實施質量具有十分重要的意義。

關鍵詞 普惠金融 金融扶貧 效率

一、引言

現有的一些普惠金融產業在創新發展的過程中，對于金融機構參與體系的創新價值重視度不足，尤其對于金融服務的完整性缺乏必要的關注，導致金融扶貧業務方案的設計無法在扶貧效率方面取得進展，難以為金融扶貧方案的完整創新提供幫助。

二、普惠金融視角下金融扶貧領域效率存在的不足

（一）金融扶貧工作缺乏多機構參與合作

一些金融扶貧方案的構建缺乏對市場化手段價值的關注，尤其對被扶貧對象的考察分析存在不足，導致扶貧政策的實施無法在爭取外部機構參與的情況下實現對被扶貧主體能動性的開發。部分金融扶貧工作在具體實施的過程中對新型金融扶貧體系的創新價值缺乏必要的關注，尤其對不同類型金融產業體系的內在聯系分析存在不足，導致金融扶貧產業無法在客觀經驗的有效累積之下充分適應普惠金融產業體系的創新需要，難以在爭取外部機構支持方面取得進展。還有一些金融扶貧工作在具體推進的過程中，對外部機構合作的價值重視度不足，尤其對市場導向作用的開發水平較差，導致信貸產品創新等工作缺乏理想的執行條件，無法在爭取外部機構合作方面取得進展。

（二）金融扶貧信貸產品的設計缺乏合理性

信貸產品的合理設計與應用可以為金融扶貧產業的發展提供強有力的支持。但是，一些金融扶貧工作在開展的過程中對金融服務品種的創新特征分析不夠全面，缺乏對信貸產品單一性的關注，導致信貸產品的創新工作依然停留在淺顯的層面，無法為信貸產品的高水平設計提供完整的支持。一些金融信貸產品在設計過程中缺乏對普惠金融理念的關注，尤其對聯保貸款和抵押貸款的業務價值考察不夠全面，導致貸款業務的主體資源布置過于分散，缺乏對信貸產品價值的有效開發，最終導致金融機構管理性質業務的難度難以得到精準有效的控制。部分金融扶貧信貸產品在創新的過程中缺乏對抵押品總量特征的關注，導致金融信貸產品相關的支付結算系統無法得到完整構建，難以為信貸產品普惠性的強化提供完整的支持。

（三）普惠金融產業的構建缺乏市場機制的支持

普惠金融雖然具備很大的公益屬性，但必須與市場機制實現有機結合，才可以全面地開發出普惠金融產業所具備的多方面價值。但是，現有的一些金融扶貧機制創新工作缺乏對市場導向作用的分析，沒能實現對市場化資源供給渠道的創新構建，難以在普惠金融產業構建的過程中充分適應金融扶貧工作體系的創新需要。

三、普惠金融視角下金融扶貧工作的優化策略

（一）構建金融扶貧工作多機構協同機制

在探索普惠金融的應用方案過程中，一定要對金融扶貧業務的關聯因素進行價值分析，尤其要對不同類型金融機構的協同參與價值進行研究，使更多與金融服務產業發展需求相關的業務都可以全面顯現出自身價值，為金融扶貧工作有效地獲得外部支持提供幫助。在探索構建多機構協同機制的過程中，要強化對金融服務全面性的關注，尤其要對金融服務體系創新建設過程中的各類需求進行研究，使扶貧對象的主動性得到有效的開發，并為滿足扶貧方案創新需求提供幫助。在制定多機構協同機制運行策略的過程中，務必加強對普惠金融目標的關注，并對普惠金融運行目標與扶貧目標的相似性進行總結，以便多機構協同機制在創新構建的過程中可以完全滿足金融扶貧業務體系的創新構建需要，為市場導向性作用的全面有效開發提供完整的支持。普惠金融產業的創新構建還需要加強對金融扶貧工作運行經驗的關注，尤其要對金融扶貧體系的內在聯系加以研究，全面實現對金融扶貧工作關聯問題的有效把控，為多機構協同機制全面適應扶貧方案運行要求提供完整的支持。

（二）提升金融扶貧信貸產品設計的合理性

要對金融扶貧產品結構的作用進行深入研究，并對此類產品的設計合理性加以分析，使更多與金融服務品種創新相關的舉措都可以適應金融扶貧信貸管理措施的運行要求，為普惠金融更好地發揮在金融扶貧領域的作用提供幫助。要提升對信貸產品組成情況的重視，尤其要對當前小額信貸和質押貸款所具備的廣闊市場前景進行研究，使聯保貸款及質押貸款所具備的多方面效用得到充分顯現，為金融信貸產品的高質量設計提供幫助。要加強對現有信貸產品總量的關注，尤其要考察普惠金融普及過程的貸款產品分散性特征，使金融扶貧信貸產品在創新設計的過程中可以與金融機構的創新管理需求保持一致，并在金融產品的稀缺問題得到有效控制的同時，實現對金融信貸產品設計方案的有效創新。

（三）提升普惠金融產業與市場機制的融合水平

在探索金融扶貧工作的運行方案過程中，要加強對市場導向價值的關注，尤其要加強對普惠金融公益價值及盈利屬性的關注，以便金融扶貧方案在創新的過程中可以更加有效地適應普惠金融產業的創新性構建需要，為普惠金融產業更加有效地實現市場化資金供給提供幫助。

四、結語

普惠金融產業的構建目前已經在金融扶貧工作領域取得了較大的成效。對中國的金融產業進行扶貧效率的評價，有助于普惠金融應用價值的全面顯現，促進金融扶貧工作的提升策略得到高水平設計。

（作者單位為西南財經大學）

參考文獻

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