淺析中小企業融資問題及其對策

陸琪璇

改革開放以來，我國的中小企業發展迅猛，為中國的經濟騰飛貢獻了巨大力量，已成為我國社會主義市場經濟中不可或缺的一個重要組成部分。本文主要是淺析中小企業目前所存在的融資問題并提出相應的對策，從而為現存的中小企業提供一個解決融資問題的方向，增強現存中小企業發展的信心，促使其發展水平跨上一個新的臺階，從而更好地推動我國經濟的發展。

一、引言

伴隨著市場經濟發展的大浪潮，近年來，我國中小企業的數量呈上漲趨勢，截至到2018年底，中國的中小企業數量已經突破了3000萬家，占據企業總數的99%，貢獻了全國50%以上的稅收，其還在推動經濟進一步發展，緩解我國日益增大的就業壓力以及豐富產品供給，促進市場競爭等方面發揮了重要作用。但從另一方面來看，其存在的問題也不容忽視。特別是現存的中小企業普遍存在的融資難融資貴的問題，這一問題目前是制約我國中小企業發展的主要“瓶頸”。

二、中小企業融資現狀及問題

資金是企業維持生產經營活動的重要基礎，也是企業不斷創新升級的強大推動力。對于中小企業來說，如果能獲得持久穩定的資金，對其的發展則具有重要意義。但如今現存的中小企業在發展中所遇到的巨大困境就是融資問題。據相關數據顯示，我國中小企業雖然數量龐大但近年來貸款總額一直占比較低，不足20%。如今，在“去庫存，去杠桿，去產能，補短板”的大背景下我國中小企業的融資難的問題依舊凸顯。

根據工信部聯企業[2011]300號文規定，我國中小企業可以劃分為以下三種：中型、小型和微型。三種企業類型中，中型企業經營實力最佳，其融資能力也為三者中最優，小型與微型企業通常規模小、發展時期短、成熟度不高， 因此融資能力有限，因此最主要的融資難題體現在小型與微型企業身上。

（一）中小企業融資成本高

首先，生產經營規模小，產業結構單一，抗風險能力差，生命力脆弱是我國中小企業先天性不足之處，這使得其在融資時所花費的成本較高。目前來看，我國的中小企業采取的主要還是向銀行等金融機構借款這一較為傳統的融資方式，而銀行在為其提供貸款時會進行風險評估，中小企業先天性不足的特點會使得銀行為其提供貸款時面臨較大的風險，因此會給中小企業設立較高的門檻。加上現如今銀行對信貸審批程序日漸嚴格化，銀行不僅會對中小企業現有的資金和經營狀況進行評估還會對其發展前景以及潛力等做出估計，這一過程不僅手續繁雜，需要中小企業提交眾多的材料與文件，而且花費的時間也較長。這無疑使得中小企業的融資成本增加，還會對急需資金來維持運營的中小企業造成巨大威脅。

（二）中小企業融資渠道不暢通

我國企業進行融資活動主要有外部融資和內部融資兩種方式。內部融資，即企業通過企業本身來進行資金積累活動;外部融資，即企業通過發行股票或債券以及向銀行或其他金融機構貸款獲得資金。隨著中小企業的發展，生產經營規模的進一步擴大，由于內部融資的有限性，中小企業為了創新以及轉型升級不得不采取外部融資方式。但由于我國的中小企業目前還未發展壯大，其在人力物力財力方面的實力都還較弱，既無法通過生產多樣化產品來分散風險，也無力讓自己的某一產品在激烈的市場競爭中享有獨特的優勢，因此其通過發行股票或者債券的方式進行融資一般來說是行不通的。據相關調查顯示，我國現有中小企業在采取融資方式時，大多采取的都是銀行信貸方式，但銀行等金融機構往往并不看好中小企業的發展，真正愿意為其提供資金的金融機構少之又少。

（三）扶持中小企業融資的政策不完善

在“大眾創業，萬眾創新”的背景下，國家一直關注、引導、鼓勵中小企業的發展，致力于使得中小企業的活力和發展動力得到充分釋放。但在中小企融資難融資貴這一問題上，國家的重視程度還不高，我國目前尚未有完善的法律政策來幫助中小企業解決這一問題。中小企業相比大型企業存在規模小，抗風險能力差，內部融資能力有限，資金來源渠道單一，融資門檻較高等阻礙，加上沒有完善的政策的扶持，其再進行融資活動簡直就是雪上加霜。同時，國家政策也沒有專門針對銀行及其他金融機構向中小企業投資做出規定，一般銀行在向企業貸款時會要求企業提供資產抵押擔保， 現實情況是中小企業缺乏可擔保抵押貸款的資產， 這也成為中小企業融資的阻礙。

三、改善中小企業融資難融資貴問題的對策

（一）中小企業自身

中小企業如果想要改善目前存在的融資難融資貴的問題首先要從自身出發，改善企業自身的經營管理能力，提高風險防范意識，建立合適的風險控制機制，從而增強外界對企業的信任度。同時充分利用先進的科技，生產出具有核心競爭力的產品。核心競爭力是企業生存發展的基礎，也是解決融資難融資貴問題的一個重要舉措。核心競爭力的提高不僅能使企業獲得較高的收益而且有助于保證其經營的穩定性。其次，中小企業在進行融資活動時不僅要考慮融資渠道、融資成本還應考慮融資規模、融資期限等，避免融資規模過大造成資金浪費，融資成本過高使得企業生產經營陷入困境等一系列問題。最后，中小企業可以打造自己的信譽品牌，同時提高財務信息的透明度從而提高金融企業的認可度。

（二） 政府層面

我國政府對于解決我國中小民營企業融資難融資貴的問題，有出臺優惠政策來鼓勵銀行等金融機構向中小企業提供貸款，但是由于政策的不完善使得收效甚微，中小企業融資難融資貴的問題依然嚴峻。因此政府應繼續完善相關政策，為中小企業開展融資活動提供良好的市場環境和融資環境;利用財政補貼、稅收優惠等措施緩解中小企業高額貸款利息的壓力。除此以外，政府還可以聯合社會投資機構，出臺相關政策，吸收社會閑置資金，聯合社會多方力量從一定程度上緩解中小企業的融資壓力。

（三）金融機構層面

銀行等金融機構在中小企業融資問題上所起的作用也十分之大，應積極配合國家政府幫助中小企業解決這一難題。首先，其在為中小企業提供貸款時應避免對它們的歧視，應根據審核的實際情況為經營狀況良好，信譽度高，具有進一步發展壯大希望的中小企業提供資金。其次，應加強中小企業的現金流管理，降低還款風險，保障企業能夠按時歸還貸款。金融機構還可以開發更多的金融產品，發展多元化的融資方式;并且可以針對中小企業的經營特點為中小企業選擇合適的金融產品提供一定的建議，在一定程度降低中小企業融資的風險。同時， 金融機構應充分利用國家政來簡化相關審批程序充分激發中小企業的發展活力。

四、結語

綜上，中小企業作為我國經濟發展的主力軍，雖在提高就業水平、改善民生、拉動創新方面做出了突出貢獻，但其依舊面臨融資難、融資貴的問題，且這一問題亟待解決。本文通過分析現存的中小企業的融資現狀和問題并提出一些有用的對策，希望能為中小企業改善融資困境，更好的發展壯大貢獻一份力量。（作者單位：河南大學經濟學院）