農(nóng)村地區(qū)人民幣整潔度現(xiàn)狀及對(duì)策研究
——以湖南省常德市為例

張 斌

(中國(guó)人民銀行常德市中心支行 湖南 常德 415001)

一、整潔度工作基本概況

(一)整潔度監(jiān)測(cè)體系逐步建立完善

常德市根據(jù)本地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況、城鄉(xiāng)人口比例等因素，科學(xué)設(shè)置整潔度監(jiān)測(cè)站點(diǎn)，涵蓋醫(yī)療衛(wèi)生、餐飲住宿、農(nóng)貿(mào)綜合市場(chǎng)、車站機(jī)場(chǎng)等4個(gè)行業(yè)類別，人民幣紙幣監(jiān)測(cè)體系初步建立。2019年流通中人民幣紙幣整體整潔度為68%。

(二)農(nóng)村地區(qū)現(xiàn)金服務(wù)供給水平逐步提升，現(xiàn)金投放和回籠渠道逐步拓寬

積極推進(jìn)農(nóng)村現(xiàn)金服務(wù)點(diǎn)建設(shè)，全市10家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，共設(shè)立農(nóng)村地區(qū)現(xiàn)金服務(wù)點(diǎn)421個(gè)。2019年，常德市農(nóng)村地區(qū)現(xiàn)金服務(wù)點(diǎn)共投放2.41億元，回籠不宜流通人民幣6.21億元。

(三)愛護(hù)人民幣的理念向農(nóng)村傳播力度逐步加大

常德市金融系統(tǒng)組織開展人民幣知識(shí)進(jìn)農(nóng)村宣傳活動(dòng)，宣貫不宜流通人民幣標(biāo)準(zhǔn)、殘損幣兌換標(biāo)準(zhǔn)等。如農(nóng)商行系統(tǒng)開辦“金融夜校”，專題宣講不宜流通人民幣標(biāo)準(zhǔn)、愛護(hù)人民幣重要意義；民生銀行在安鄉(xiāng)縣官垱鎮(zhèn)護(hù)安村村委會(huì)在宣傳不宜流通人民幣標(biāo)準(zhǔn)現(xiàn)場(chǎng)，開展殘損幣集中收兌，現(xiàn)場(chǎng)為群眾兌換殘損幣2萬(wàn)余元。

二、制約農(nóng)村地區(qū)整潔度提升的主要因素

從現(xiàn)金服務(wù)供給端看，一是現(xiàn)金服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋面不足，農(nóng)村地區(qū)現(xiàn)金服務(wù)點(diǎn)是完整券投放和不宜流通人民幣回籠的主力軍，但現(xiàn)金服務(wù)點(diǎn)數(shù)量一直處于低位。總體來(lái)看，農(nóng)村地區(qū)現(xiàn)金服務(wù)點(diǎn)共421個(gè)，僅占行政村總數(shù)23.9%，其中安鄉(xiāng)縣、石門縣、臨澧縣、桃源縣占比低于30%。其次，網(wǎng)點(diǎn)布局不均衡，部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)服務(wù)點(diǎn)少，有效覆蓋面不足。如石門縣白云鄉(xiāng)僅有1個(gè)現(xiàn)金服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，半數(shù)以上行政村距離網(wǎng)點(diǎn)超過(guò)5公里，不能有效滿足居民現(xiàn)金服務(wù)需求。

二是現(xiàn)金機(jī)具供給不足，符合金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的現(xiàn)金清分機(jī)具能準(zhǔn)確、高效的識(shí)別不宜流通人民幣，是人民幣凈化工程的重要推手，但主要服務(wù)于農(nóng)村地區(qū)的農(nóng)商行和村鎮(zhèn)銀行現(xiàn)金清分機(jī)具匱乏，加之部分網(wǎng)點(diǎn)離城區(qū)較遠(yuǎn)，調(diào)運(yùn)不便等因素，導(dǎo)致部分人民幣付出未經(jīng)全額清分，對(duì)外付出人民幣含不宜流通人民幣數(shù)量居高不下。

三是小面額人民幣是備付制度執(zhí)行不到位，調(diào)查發(fā)現(xiàn)，部分網(wǎng)點(diǎn)小面額備付不足，硬幣備付不足情況嚴(yán)重，居民兌換小票難，致使小面額殘損幣長(zhǎng)期在市場(chǎng)上循環(huán)流通。2019年常德市人民幣紙幣整潔度監(jiān)測(cè)情況顯示，100元券別整潔度為82%，小面額券別整潔度為49%-60%，小面額券別整潔度遠(yuǎn)低于整體平均標(biāo)準(zhǔn)。

四是網(wǎng)點(diǎn)人員管理弱化，責(zé)任擔(dān)當(dāng)意識(shí)不強(qiáng)。首先是激勵(lì)措施不足，由于殘損幣兌換業(yè)務(wù)較費(fèi)時(shí)力，且對(duì)銀行不產(chǎn)生效益，加之銀行轉(zhuǎn)型改革后現(xiàn)金柜臺(tái)減少，導(dǎo)致網(wǎng)點(diǎn)人員對(duì)殘損幣兌換服務(wù)重視程度不夠。其次是人員業(yè)務(wù)素質(zhì)有待提升，網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金從業(yè)人員對(duì)《中國(guó)人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》等規(guī)章制度掌握不夠，兌換標(biāo)準(zhǔn)把握不牢[1]。部分殘損幣殘缺、老化嚴(yán)重，無(wú)法依靠點(diǎn)驗(yàn)鈔機(jī)識(shí)別，網(wǎng)點(diǎn)人工辨別假幣能力下降，大部分會(huì)推諉到人民銀行處理。

從現(xiàn)金服務(wù)需求端看，一是農(nóng)村地區(qū)現(xiàn)金服務(wù)對(duì)象偏老齡化，人民幣知識(shí)匱乏。在安鄉(xiāng)縣官垱鎮(zhèn)護(hù)安村村委會(huì)人民幣知識(shí)宣傳現(xiàn)場(chǎng)走訪發(fā)現(xiàn)，到場(chǎng)100余名群眾，老年人口占比超80%，部分群眾仍持有已停止流通的第四套人民幣，不清楚殘缺污損人民幣兌換標(biāo)準(zhǔn)，持有現(xiàn)金70%是不宜流通人民幣，且殘缺污損較為嚴(yán)重。二是農(nóng)村居民愛護(hù)人民幣觀念不強(qiáng)。農(nóng)村居民獲取現(xiàn)金后，不注重現(xiàn)金保管，習(xí)慣折疊現(xiàn)金，在現(xiàn)金上寫字標(biāo)記，造成人民幣出現(xiàn)皺折、污損等不宜流通情形增多。農(nóng)村居民問卷調(diào)查顯示，60%受訪對(duì)象認(rèn)為錢只要是真幣、完整幣即可順暢流通，整潔度較低人民幣不影響使用。不宜流通人民幣未到銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行兌換，而是投入流通領(lǐng)域繼續(xù)使用,減緩了不宜流通人民幣的回籠速度。

三、提升農(nóng)村地區(qū)整潔度的建議

(一)加強(qiáng)農(nóng)村地區(qū)現(xiàn)金服務(wù)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)

一是推進(jìn)農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行的農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，讓農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行回歸為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的本源，有效改善城鄉(xiāng)現(xiàn)金服務(wù)不均衡現(xiàn)狀。二是推動(dòng)部分有條件的農(nóng)村地區(qū)反假貨幣工作站、金融服務(wù)工作站綜合化發(fā)展，拓展站點(diǎn)管理員業(yè)務(wù)培訓(xùn)內(nèi)容，滿足站點(diǎn)周邊群眾殘損幣的兌換需求。

(二)完善現(xiàn)金處理機(jī)具管理

一是督促農(nóng)商銀行與村鎮(zhèn)銀行加快集中采購(gòu)事項(xiàng)進(jìn)程，配齊配好現(xiàn)金清分機(jī)具，強(qiáng)化日常機(jī)具維護(hù)，確保清分機(jī)具正常運(yùn)行。二是推動(dòng)清分機(jī)具聯(lián)網(wǎng)監(jiān)測(cè)工作，借鑒德國(guó)央行做法，通過(guò)央行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)與現(xiàn)金處理機(jī)構(gòu)清分機(jī)具聯(lián)網(wǎng)，對(duì)機(jī)具運(yùn)行進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，明確機(jī)具閾值范圍和標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)對(duì)流通中貨幣整潔度的控制和假幣的有效挑剔[2]。

(三)強(qiáng)化對(duì)商業(yè)銀行制度執(zhí)行的監(jiān)督

適度增加對(duì)農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)執(zhí)法檢查和暗訪頻率，責(zé)令整改、約談商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人、行政處罰等手段相結(jié)合，嚴(yán)厲打擊違反人民幣收付規(guī)章制度行為，提升商業(yè)銀行現(xiàn)金服務(wù)質(zhì)量。

(四)加大新鈔投放力度

以新?lián)Q舊能有效提高流通中人民幣整潔度，只有加大人民銀行對(duì)商業(yè)銀行小面額新幣的投放力度，才能完成流通中的殘損幣替換回來(lái)[3]。

(五)拓寬網(wǎng)絡(luò)宣傳模式

推廣本地金融服務(wù)微信公眾號(hào)，為居民提供銀行網(wǎng)點(diǎn)信息，現(xiàn)金服務(wù)預(yù)約功能，定期推送人民幣收付業(yè)務(wù)和反假貨幣工作知識(shí)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村居民足不出戶也能學(xué)習(xí)金融服務(wù)知識(shí)。