基于供應鏈金融的中小企業融資模式分析

郭婕

[摘 要] 隨著經濟社會的不斷發展，市場環境越來越好，這為中小企業帶來發展機遇，但是當前中小企業在發展過程中，依然存在融資難的問題，在一定程度上制約和影響中小企業的有效發展，中小企業融資模式在創新發展的過程中，結合供應鏈金融模式的發展方向和趨勢，有利于幫助中小企業解決融資難的問題，將處在危機邊緣的中小企業拯救回來。

[關鍵詞] 供應鏈金融;中小企業;融資模式

[中圖分類號] F275[文獻標識碼] A[文章編號] 1009-6043（2020）02-0065-02

在新時代背景下，中小企業融資發展過程中，采用供應鏈融資的發展模式和方法，具有現實意義和價值。以及為基于供應鏈金融的中小企業融資模式發展帶來優勢，并且供應鏈金融在發展與創新的過程中，主要采用供應鏈式的金融服務來為企業提供相應的供融資服務和幫助，最大化地幫助中小企業解決融資難等問題，

一、供應鏈金融概念與特征分析

供應鏈金融的概念是指，相關企業在發展過程中，通過一條完整的生產、運輸、買賣鏈條，來推動自身經濟和融資方面的有效發展。與此同時，供應鏈金融在服務過程中，需要選擇一項核心的支柱企業，并結合支柱企業的實際需求和情況，對其提供相應的供應鏈融資服務，當支柱企業出現困難和危機或者將核心企業在整個鏈條中去除時，也不會影響相關企業的實際經營和發展需求，雖然核心支柱企業被去除，但仍然還有眾多的中小型企業，這為中小企業的融資與發展帶來很大機遇。供應鏈金融的特征包括：第一，供應鏈金融在發展過程中，具有整體發展的特征與特點，強調的是中小型企業在發展過程中不再是單個發展的，而是以整條生產鏈線的方式，站在銀行對立面。讓整個生產理念的緊密性更加強化，促使整個生產鏈上的企業相互發展和密切合作，當出現相應的風險和融資問題時，中小型企業可以共同應對市場中的風險，促進各個企業的共同發展和進步。第二，供應鏈金融在發展過程中，具有新視角信用的特征與特點，在以往中小型企業發展過程中，需要從原有的信用風險評估視角，對各個中小企業發展中存在的風險問題進行分析。明確單個中小企業在發展過程中的風險問題，其商業信用的風險評估呈現出單一的評估視角和趨勢。而中小型企業通過供應鏈金融的發展模式，有利于實現對以往信用風險評估視角的改變，在對各個中小型企業的信用風險問題進行評估的過程中，有效從單個風險評估轉換，為整個鏈條的信用評估，如此一來，有利于為中小企業的發展帶來機遇，幫助中小型企業獲取更多的商業銀行金融服務、融資等機會。

二、基于供應鏈金融的中小企業融資模式優勢

1.從銀行的角度分析，中小型企業在采用供應鏈金融融資模式的過程中，有利于促進商業銀行的風險降低，主要原因是商業銀行在發展的過程中，所從事的任何業務都需要考慮一定的風險，如果中小型企業在融資的過程中，是以單個的形式，那么很容易使商業銀行給中小企業融資貸款的風險提高。而采用供應鏈金融的融資模式，恰恰可以降低商業銀行給中小企業融資貸款的風險，進一步推動商業銀行的有效發展。與此同時，從銀行的角度來分析，基于供應鏈金融的中小企業融資模式，也有利于促進商業銀行監管風險壓力的降低，以往中小企業單個融資的過程中，銀行需要對中小企業的整個運轉情況進行了解和掌控，并且還要考慮到在嚴酷的市場環境下，中小企業是否具有歸還自己的能力，以及是否存在隨時倒閉破產的可能，這在一定程度上增加銀行監管風險的壓力，而通過供應鏈金融式的中小企業融資方式。只需要商業銀行在監管的過程中，對產業鏈以及核心企業運轉情況進行監管即可，企業供應鏈融資模式與單個企業相比，具有很大的穩定性和可靠性的，從而有效促進商業銀行和整個行業的有效運轉。

2.從中小企業的角度來分析，在應用供應鏈金融的中小企業融資模式過程中，有利于促使中小企業的非貨幣的資產盤活，進一步推動中小企業信用度的提升。中小型企業在發展過程中，由于其規模和資金都是非常有限，所以為更好滿足自身的發展和需求，總需要將一部分自己變成貨物，不能流動，在這種情況下，不利于促進中小企業的擴大與發展，甚至很可能出現相關風險問題和破產問題。而中小企業在采用供應鏈的金融模式的過程中，有利于結合存貨貸款和未來存貨貸款等優勢，來有效實現貨物資金的流動，促進整個企業資金的流通性發展，不斷為企業的規模擴大奠定良好的資金基礎。與此同時，中小企業在發展過程中，普遍存在貸款和融資難的問題，其主要原因是中小企業的規模較小，在沒有擴大升級之前，相關信用體系風險評估比銀行的貸款標準高，這在一定程度上降低中小企業的信用度。而通過供應鏈金融式的中小企業融資模式，有利于解決這一問題，相關銀行可以對整個企業產、運、銷一體化產業進行整體考察和評估，進而在一定程度上促進中小企業信用度的提升，幫助企業解決貸款和融資難的問題，更好實現中小企業的可持續發展與創新。

三、基于供應鏈金融的中小企業融資模式創新對策

（一）相關部門應加大政策扶持力度

首先，在基于供應鏈金融的中小企業融資模式創新過程中，需要國家和相關部門制定相應的政策和制度，來加大對中小企業供應鏈金融融資模式的政策扶持力度。并且在推進相關政策的過程中，可以采用分階段逐步推進的方式，不斷為中小企業的融資增添新的渠道，更好促進供應鏈金融與中小企業融資模式的協調發展。其次，相關部門和政府還需要積極鼓勵相關金融機構創新供應鏈金融，并給予相應的政策，來幫助相關金融機構進行適當的風險機制調整和控制，進一步為中小企業供應鏈金融式的融資模式創新奠定基礎。第三，相關部門應加大對中小企業融資政策的扶持力度，不斷鼓勵和放開中小企業采用供應鏈金融的融資模式，實現中小企業的創新發展，幫助中小企業解決貸款難和融資難的問題。

（二）結合商業銀行創新企業融資模式

為更好滿足中小企業的融資與發展需求，需要中小企業在基于供應鏈金融的融資模式背景下，結合商業銀行來創新企業融資模式。在結合商業銀行創新企業融資模式的過程中，需要國家通過相關融資政策來調整與優化企業內部管理結構和風險控制機制等，讓商業銀行更好與中小企業，供應鏈金融融資模式相適應，與此同時，還應不斷細化和落實與供應鏈金融相配套的管理體系和制度，充分發揮出商業銀行為中小企業經濟發展服務的優勢和作用。此外，在結合商業銀行創新企業融資模式時，相關商業銀行可以采用與中小企業構建信息化平臺，或者借助大數據等方式，有效對中小企業應用供應鏈金融融資模式過程中的相關信息，進行數據流、資金流和物流等信息的分析與整合，進一步通過信息化平臺和大數據技術，推融資了金融融資款項進行實時監管，進而幫助中小企業減少傳統銀行融資模式復雜繁瑣的手續，提高中小企業運用供應鏈金融融資模式的積極性和主動性，也有利于促進商業銀行成本的降低，提升其管理效率和服務效率。

（三）積極更新傳統抵押物的融資方式

中小企業在和供應鏈金融創新融資模式的過程中，需要堅決摒棄傳統抵押物融資的模式，結合各個中小企業的實際發展需求，來建立新型的風控模型，有效對其中所存在的供應鏈金融融資風險進行分析。與此同時，銀行在對中小企業供應鏈金融融資進行風險評估的過程中，要積極探索，多層次、多形式、多途徑的抵押擔保模式，進一步促進供應鏈金融上的企業可以穩定持續的發展，進一步促進中小企業在采用供應鏈金融融資模式過程中的相關融資手續和融資市場得到簡化縮短，不斷提高供應鏈金融服務中小企業的質量和效益。除此以外，中小企業在創新融資模式的過程中，采用應收賬款融資模式、融通倉融資模式等方法，來不斷對以往的抵押物融資方式進行創新，應收賬款融資模式，指的是中小企業在發展過程中，可以根據未到期應收賬款向金融機構辦理融資的行為，這種方式，有利于幫助中小型融資企業獲得到短期信用貸款，進一步幫助中小型中資企業解決資金周轉的問題。與此同時，融通倉融資模式指的是，中小企業在發展過程中，由第三方物流企業提供給企業的一種新型融資方式，進一步促進中小企業發展過程中物流集成與金融服務相結合，不斷促進整條供應鏈的有效發展，為客戶經營與資本的運行提供保障。

四、結語

在新時期背景下，中小企業融資模式在創新過程中，需要基于供應鏈的金融模式，不斷提高自身的發展效率。最大化地實現整個生產線與商業銀行的有機結合，充分將實業與金融的結合作用于優勢發揮出來，不斷推動中小型企業的全面發展和創新。

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[責任編輯：趙磊]