《商業(yè)銀行經(jīng)營與管理》體驗式課堂的實(shí)踐與改革

田麗娜

《商業(yè)銀行經(jīng)營與管理》是金融學(xué)的專業(yè)必修課之一，與實(shí)際聯(lián)系緊密，不僅在理論上有較高的要求，而且在操作上也有很強(qiáng)的技能需要。而商業(yè)銀行對人才的需求日新月異，對于目前商業(yè)銀行課程教學(xué)有很多地方存在不相適應(yīng)的地方。通過建立生動的體驗課堂，進(jìn)一步提高學(xué)生的學(xué)習(xí)主動性，實(shí)現(xiàn)互動式教學(xué)，讓學(xué)生真正吸收到知識，讓所教能夠有所學(xué)，實(shí)現(xiàn)教與學(xué)的良性互動。

一、《商業(yè)銀行經(jīng)營與管理》課程改革目標(biāo)

1.以金融理論知識為基礎(chǔ)。金融專業(yè)的理論基礎(chǔ)主要是資金在各類經(jīng)濟(jì)主體之間的流動，而在我國無論從資金規(guī)模和頻次，還是從業(yè)務(wù)覆蓋面來講，商業(yè)銀行存貸款都占主導(dǎo)地位。因此，了解和熟悉商業(yè)銀行的各項理論知識，有助于或者說是金融學(xué)專業(yè)學(xué)生的必修課之一。《商業(yè)銀行經(jīng)營與管理》作為金融專業(yè)的主干專業(yè)課，課程理論起點(diǎn)高，連接多學(xué)科，橫向聯(lián)系廣。從授課內(nèi)容來看，涵蓋商業(yè)銀行的資本管理、負(fù)債管理、貸款業(yè)務(wù)等各方面，不僅將金融運(yùn)行中涉及商業(yè)銀行的各項業(yè)務(wù)納入到教學(xué)內(nèi)容，還將與個人生活當(dāng)中的業(yè)務(wù)還涵蓋其中。既要求學(xué)生掌握商業(yè)銀行運(yùn)行的基本理論知識，而且能將理論與實(shí)際相結(jié)合，更好地理解現(xiàn)實(shí)生活中金融運(yùn)行規(guī)律。以理論知識為基礎(chǔ)，就是要求學(xué)生學(xué)懂商業(yè)銀行的起源和發(fā)展，掌握其業(yè)務(wù)與管理，了解未來商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢。

2.以應(yīng)用實(shí)踐為目的。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)不光在理論知識上有要求，對于理論向?qū)嵺`的轉(zhuǎn)換的效果更是檢驗教學(xué)質(zhì)量的重要考核指標(biāo)。商業(yè)銀行的實(shí)踐應(yīng)用主要涉及到業(yè)務(wù)的辦理，學(xué)生在掌握基本理論的基礎(chǔ)上，對于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)類型、具體實(shí)操往往還存在模糊不清、無法具象化的問題，如存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等具體怎么辦理，如何操作等不熟悉，甚至沒有接觸過，可以說是“既沒有吃過豬肉，也沒見過豬跑”，很難將所學(xué)的理論知識聯(lián)系到具體的業(yè)務(wù)上。所以，要將商業(yè)銀行的具體業(yè)務(wù)的實(shí)操融入到教學(xué)當(dāng)中，讓有效的互動手段和課程設(shè)計，使學(xué)生既能掌握理論知識，又能具備基本業(yè)務(wù)技能素質(zhì)。

3.以培養(yǎng)復(fù)合型金融人才為根本。隨著金融服務(wù)行業(yè)逐步開放，金融市場的逐步成熟和快速發(fā)展，我國各類金融機(jī)構(gòu)面臨著日益激烈的市場競爭。商業(yè)銀行作為我國金融體系中銀行業(yè)的主體，擁有一批高素質(zhì)的中高層專業(yè)管理人才是獲取競爭優(yōu)勢的關(guān)鍵。以內(nèi)蒙古為例，從金融業(yè)就業(yè)人數(shù)來看，2015年-2017年，內(nèi)蒙古銀行業(yè)年末從業(yè)人數(shù)僅增長了4%，而金融業(yè)從業(yè)人數(shù)更是下降了2%，與全國相比，2017年全國金融業(yè)城鎮(zhèn)單位就業(yè)人數(shù)比2015年增長了近14%。由此可見，內(nèi)蒙古地區(qū)金融人才的缺口較大。

二、《商業(yè)銀行經(jīng)營與管理》教學(xué)中存在的問題

1.理論教學(xué)與實(shí)踐存在脫節(jié)。從《商業(yè)銀行經(jīng)營與管理》教學(xué)的組織形式來看，還是以教師的課堂講授為主。理論教學(xué)模塊設(shè)計和現(xiàn)實(shí)業(yè)務(wù)的銜接還存在一定的跟不上、補(bǔ)不上的問題。如現(xiàn)實(shí)中隨著金融科技的不斷發(fā)展，促進(jìn)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)也在與時俱進(jìn)，像網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)、P2P、手機(jī)銀行、二維碼支付、無人銀行等業(yè)務(wù)和模式不斷出現(xiàn)，而且在商業(yè)銀行日常經(jīng)營與管理中存在逐步替代傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的趨勢。教學(xué)過程中，在講解有關(guān)理論知識時，如果還停留在傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的講解和聯(lián)系，往后會導(dǎo)致與現(xiàn)實(shí)脫節(jié)。

2.調(diào)動學(xué)生積極性還不足。對于一般大學(xué)生而言，課堂教學(xué)效率低下的現(xiàn)象普遍存在，關(guān)鍵在于提高學(xué)生學(xué)習(xí)的興趣，促進(jìn)主動學(xué)習(xí)的愿望。如何讓死板的課題，變得生動起來是教學(xué)模式改革的一個突破點(diǎn)。目前《商業(yè)銀行經(jīng)營與管理》基本上采取教師講授為主的教學(xué)形式，學(xué)生對課程知識點(diǎn)的學(xué)習(xí)主要源于書本及教師的講解。雖然在任課教師的主導(dǎo)作用下，運(yùn)用各種現(xiàn)代化的教學(xué)手段，可以減輕單一黑板教學(xué)對學(xué)生造成的課堂疲勞感，增加課程教學(xué)內(nèi)容的廣度、深度和生動性，在一定程度上改善教學(xué)效果。但是，學(xué)生認(rèn)知的主體地位仍然無法體現(xiàn)，學(xué)生不善于進(jìn)行主動性思考，缺乏自主學(xué)習(xí)的主動性和積極性。

3.考核作用發(fā)揮不暢。一般情況下，《商業(yè)銀行經(jīng)營與管理》以“筆試成績+平時成績”作為課程考核方式。針對實(shí)務(wù)操作性較強(qiáng)的專業(yè)課程而言，傳統(tǒng)的課程考核方式無法全面、真實(shí)、公正地考核學(xué)生的知識掌握程度。一方面，由于卷面范圍、考核方式、考核時間和考核題型的限制，教師出題的自由度受到一定影響，筆試成績無法全面、充分地體現(xiàn)學(xué)生對課程知識點(diǎn)的掌握程度，更無法如實(shí)反映學(xué)生信貸業(yè)務(wù)實(shí)踐能力的強(qiáng)弱。另一方面，有限的課時范圍內(nèi)，任課教師很難在順利完成課程教學(xué)內(nèi)容的同時，兼顧及時、公正地考核學(xué)生的到課情況，這對良好學(xué)風(fēng)的形成產(chǎn)生了不利影響。由于在整體考核中所占的比例較小，平時成績作為能如實(shí)反映學(xué)生課程學(xué)習(xí)過程中投入程度的有效工具，實(shí)際上對課程最終成績評定的影響十分有限。

三、改革的措施-基于過程性評價建立體驗式課堂教學(xué)互促模式

1.學(xué)用相長，完善實(shí)踐課程內(nèi)容。①與時俱進(jìn)完善“例子”分析。針對理論教學(xué)與現(xiàn)實(shí)發(fā)展相脫節(jié)的問題，要及時補(bǔ)充完善商業(yè)銀行相關(guān)案例庫和材料庫。理論教學(xué)時，要跟進(jìn)時代發(fā)展潮流，在商業(yè)銀行基礎(chǔ)理論的講授過程中，配以最新、最近的例子予以補(bǔ)充，舉例要跟進(jìn)最新發(fā)展趨勢。現(xiàn)如今，商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)越來越受到現(xiàn)代科技等因素的影響，這些影響既有正面的，也有很多負(fù)面（挑戰(zhàn)）的。如區(qū)塊鏈技術(shù)的不斷應(yīng)用，商業(yè)銀行的中介作用受到較大挑戰(zhàn)，區(qū)塊鏈技術(shù)可以顯著降低銀行跨機(jī)構(gòu)交易的時間和成本，但同時也會影響銀行的中間業(yè)務(wù)收入;再比如商業(yè)銀行盈利模式在逐漸改變，不再過度依賴于存貸款利差，很多中間業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)充當(dāng)了盈利的大頭。 ②精心設(shè)計實(shí)踐教學(xué)模塊。a.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模擬。依托仿真軟件，如智盛商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬系統(tǒng)，將商業(yè)銀行理論知識與現(xiàn)代商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)相結(jié)合，通過對系統(tǒng)的模擬實(shí)驗操作，充分理解所學(xué)的銀行理論知識與實(shí)際應(yīng)用系統(tǒng)的聯(lián)系。模擬系統(tǒng)的應(yīng)用主要涉及商業(yè)銀行綜合柜員業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)，包括商業(yè)銀行賬戶開立、對公業(yè)務(wù)等，通過系統(tǒng)的仿真實(shí)訓(xùn)，可以使學(xué)生不斷熟悉掌握綜合柜員應(yīng)具備的基本技能，了解銀行儲蓄、對公等業(yè)務(wù)的流程及操作規(guī)范。b.產(chǎn)品設(shè)計。為進(jìn)一步強(qiáng)化學(xué)生理論應(yīng)用能力，更好的了解掌握商業(yè)銀行具體業(yè)務(wù)，增加商業(yè)銀行產(chǎn)品設(shè)計作業(yè)，讓學(xué)生自己設(shè)計商業(yè)銀行的產(chǎn)品。產(chǎn)品可以包括商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)等，設(shè)計內(nèi)容包含產(chǎn)品的銷售、盈利、說明、管理等各個方面，全面熟悉產(chǎn)品從商業(yè)銀行到消費(fèi)者的整個程序。c.實(shí)地調(diào)研。“百聞不如一見”，讓學(xué)生切實(shí)了解商業(yè)銀行，讓所學(xué)直接能夠聯(lián)系到實(shí)際，最好地途徑就是讓學(xué)生自己去看、去體驗。通過設(shè)計實(shí)地調(diào)研環(huán)節(jié)，讓學(xué)生深入銀行進(jìn)行調(diào)研，使學(xué)生能夠熟悉銀行業(yè)務(wù)的操作過程，真實(shí)地理解銀行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)、人員情況、日常業(yè)務(wù)辦理等，讓商業(yè)銀行的概念從紙面直接具象化為實(shí)際的機(jī)構(gòu)。 ③注重實(shí)操技能的培養(yǎng)。商業(yè)銀行具體業(yè)務(wù)的辦理涉及到很多實(shí)際操作的技能，如點(diǎn)鈔技術(shù)、人民幣鑒別、電腦操作、中文和數(shù)據(jù)輸入、數(shù)字（大小寫）書寫等。掌握這些基礎(chǔ)的實(shí)操技能，在學(xué)生選擇商業(yè)銀行就業(yè)時可以提高機(jī)會。因此，設(shè)計相關(guān)教學(xué)內(nèi)容也就十分必要。

2.教學(xué)互促，改進(jìn)教學(xué)方式。 ①角色互換。《商業(yè)銀行經(jīng)營與管理》授課老師要及時、詳細(xì)地了解所帶學(xué)生的專業(yè)基礎(chǔ)、課程內(nèi)容掌握情況，進(jìn)行角色互換，以學(xué)生的心理分析學(xué)習(xí)內(nèi)容能不能夠掌握，有哪些難點(diǎn)，有哪些需要聯(lián)系實(shí)際，哪些需要跨學(xué)科去掌握，這樣在教學(xué)中才能有的放矢，有針對性的強(qiáng)化學(xué)生學(xué)習(xí)薄弱的環(huán)節(jié)。角色互換，要的是授課老師能夠具有一定的同理心，以學(xué)生的角度去分析自身教學(xué)內(nèi)容，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)類型與中央銀行、投資銀行的業(yè)務(wù)還有較大的差異。同時對于商業(yè)銀行的概念，很多學(xué)生都只停留在存貸款機(jī)構(gòu)，對于其他業(yè)務(wù)熟悉度較差，對于商業(yè)銀行在整個金融體系中的地位缺乏綜合性理解。所以在教學(xué)時要特別留意這些內(nèi)容的講授要盡量聯(lián)系實(shí)際案例進(jìn)行，配以相關(guān)輔助讀物，使學(xué)生更好更容易地接受相關(guān)內(nèi)容。? ②角色代入。在教學(xué)過程中學(xué)生如何能將所學(xué)更好地聯(lián)系實(shí)際，最好的途徑是讓學(xué)生自己去用所學(xué)去辦理業(yè)務(wù)，從商業(yè)銀行從業(yè)人員、企業(yè)、個人、監(jiān)管機(jī)構(gòu)等角度去將自己代入到具體的業(yè)務(wù)中，切實(shí)掌握業(yè)務(wù)的要點(diǎn)和全貌。綜合使用沙盤模擬教學(xué)系統(tǒng)，進(jìn)行商業(yè)銀行經(jīng)營模擬，讓學(xué)生真正融入到情境當(dāng)中，通過角色扮演、情景演練以及對企業(yè)經(jīng)營管理的模擬來培養(yǎng)學(xué)生團(tuán)隊精神和全面提升管理能力。 ③角色進(jìn)入。商業(yè)銀行的教學(xué)最終目標(biāo)是培養(yǎng)復(fù)合型的金融人才，這些金融人才的培養(yǎng)是為了我國金融事業(yè)的發(fā)展提供人員保障，為經(jīng)濟(jì)金融輸送優(yōu)質(zhì)人才。所以，要在教學(xué)過程中注重培養(yǎng)學(xué)生的時代使命感，讓學(xué)生了解到自己學(xué)習(xí)的最終目的是什么，培養(yǎng)正確的價值觀念，樹立良好的職業(yè)操守。對于商業(yè)銀行的教學(xué)不僅停留在理論和實(shí)踐應(yīng)用的目標(biāo)上，還應(yīng)重視學(xué)生職業(yè)操守的教學(xué)，教育引導(dǎo)學(xué)生養(yǎng)成良好職業(yè)操守，真正成為國家需要的金融棟梁。

3.考評結(jié)合，過程性評價與考核相綜合。過程性評價打破“一考定終身”的舊觀念，堅持多元化、個性化和客觀、公正、發(fā)展、辯證的原則。采用動態(tài)式的評價方式，對教師教學(xué)和學(xué)生學(xué)習(xí)的全過程進(jìn)行跟蹤、評估，旨在改變僅憑成績作為考核、評價的唯一標(biāo)準(zhǔn)，發(fā)掘被評價對象的積極因素和潛能，引導(dǎo)被評價對象更多地關(guān)注和重視教學(xué)或?qū)W習(xí)的各個環(huán)節(jié)，完成預(yù)定的教學(xué)或?qū)W習(xí)目標(biāo)，并為其今后的發(fā)展提供參考;評價應(yīng)兼顧個體差異，有助于學(xué)生的個性化發(fā)展。[本論文獲得了包頭師范學(xué)院2017年教改一般項目（項目編號：BSJG17Y020）的資助。]

（作者單位：包頭師范學(xué)院經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院）