基于物流金融的中小企業(yè)融資模式探討

高慧閣 張廣猛 陳聰麗

摘要：中小企業(yè)在運(yùn)行的過(guò)程當(dāng)中，融資問(wèn)題會(huì)成為其發(fā)展的一個(gè)阻礙。中小企業(yè)本身的競(jìng)爭(zhēng)能力就比不上大企業(yè)，并且其治理結(jié)構(gòu)和運(yùn)營(yíng)過(guò)程都會(huì)存在一定的缺陷。不僅如此，中小企業(yè)的信用體系也并不完善，這些因素都會(huì)造成中小企業(yè)的融資產(chǎn)生一定的困難。在當(dāng)前的市場(chǎng)之上，物流金融的發(fā)展能夠幫助中小企業(yè)緩沖融資困難的問(wèn)題。時(shí)代處于不斷的發(fā)展之中，因此要不斷的對(duì)物流金融進(jìn)行更新，才能夠讓其跟上時(shí)代發(fā)展的潮流，更好的為中小企業(yè)提供便利，幫助中小企業(yè)解決融資相關(guān)的問(wèn)題。

關(guān)鍵詞：物流金融;中小企業(yè);融資

在科技不斷進(jìn)步的前提之下，國(guó)家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)加以支撐。市場(chǎng)上會(huì)出現(xiàn)層出不窮的問(wèn)題，在這樣的情況之下，中小企業(yè)的發(fā)展需要融資的幫助才能夠更加穩(wěn)定的發(fā)展。若是融資不足，則很有可能會(huì)造成中小企業(yè)的發(fā)展不能夠獲得足夠的資金，其發(fā)展就會(huì)受到資金流的限制，從而影響我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。在物流金融出現(xiàn)之后，中小企業(yè)在融資方面得到了一些救助。深入分析與物流金融相關(guān)的概念，能夠幫助創(chuàng)新中小企業(yè)的融資方式，保證其擁有充足的資金流來(lái)適應(yīng)未來(lái)的發(fā)展。

1 物流金融的概念和中小企業(yè)融資現(xiàn)狀

1.1 物流金融的概念

所謂物流金融，是在我國(guó)被首次提出的，但是相關(guān)的專家學(xué)者還尚未給出準(zhǔn)確的含義。從物流金融的字面意思來(lái)看，這是指一種將物流和金融結(jié)合起來(lái)的方式，這種方式可以看成一種全新的金融衍生工具。從狹義的角度來(lái)講，物流金融指的就是企業(yè)在運(yùn)行過(guò)程當(dāng)中運(yùn)用貸款等方式和自己的客戶開展一系列金融活動(dòng)或者提供金融產(chǎn)品，從這之中獲取利潤(rùn)。從廣義的角度來(lái)講，物流金融指的就是充分利用金融工具來(lái)調(diào)配企業(yè)內(nèi)部的資金，將其用作投資活動(dòng)。這些投資活動(dòng)可以涉及一定的產(chǎn)業(yè)鏈，這個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈以物流為中介，為企業(yè)獲取一定的利潤(rùn)。

1.2 中小企業(yè)融資現(xiàn)狀

當(dāng)前我國(guó)的物流金融發(fā)展仍然處于比較初期的階段，因此在運(yùn)行過(guò)程中會(huì)存在流通性差、信息不對(duì)稱而導(dǎo)致的誠(chéng)信問(wèn)題。從整個(gè)物流金融的發(fā)展?fàn)顩r出發(fā)，可以發(fā)現(xiàn)當(dāng)前的物流金融行業(yè)缺乏一定的規(guī)范，合伙欺詐的情況并不少見(jiàn)。除此之外，物流金融在進(jìn)行運(yùn)行的過(guò)程當(dāng)中，其業(yè)務(wù)程序也有點(diǎn)混亂，各個(gè)主體之間的信息不對(duì)稱會(huì)讓企業(yè)受到一定的損失。并且在進(jìn)行物流金融運(yùn)行時(shí)，也無(wú)法合理的管控其風(fēng)險(xiǎn)，在發(fā)生問(wèn)題時(shí)處理方式并不成熟。具體來(lái)說(shuō)，物流金融運(yùn)行過(guò)程中還存在很多的問(wèn)題：中小企業(yè)通常會(huì)選擇短期貸款為主的借貸活動(dòng)，但是中小企業(yè)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的承受能力是比較弱的，若是借款到期之后不能夠及時(shí)的償還，就需要將自有物品用于抵押。這個(gè)過(guò)程很有可能會(huì)擾亂中小企業(yè)的運(yùn)行過(guò)程，使整個(gè)企業(yè)的發(fā)展受到影響。并且中小企業(yè)在進(jìn)行借款的過(guò)程中形式也比較單一，其會(huì)受到銀行貸款政策的影響。很多中小企業(yè)都是以民間借貸為主，貸款的渠道單一，并且在很長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)這個(gè)狀況并不能得到有效的改善。從市場(chǎng)狀況出發(fā)，對(duì)中小企業(yè)的借款要求會(huì)越來(lái)越多，因此中小企業(yè)借款的門檻也會(huì)逐漸增加，中小企業(yè)不僅將面臨借款利率高，還要承擔(dān)無(wú)法償還貸款面臨倒閉的風(fēng)險(xiǎn)。

除此之外，中小企業(yè)發(fā)展速度相對(duì)是比較快的，這就對(duì)其資金流有很大的要求。對(duì)于資金的要求就會(huì)導(dǎo)致中小企業(yè)需要更快的融資，而融資困難會(huì)使得企業(yè)的發(fā)展停滯不前。

2 中小企業(yè)物流金融對(duì)策分析

2.1 加強(qiáng)中小企業(yè)內(nèi)部管理

中小企業(yè)要想在當(dāng)前的市場(chǎng)上取得更好的發(fā)展，首先要做的就是加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部自身的管理。只有企業(yè)的內(nèi)部管理制度加強(qiáng)了，才能夠使得企業(yè)的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)降低。要做到這樣，首先就是要加強(qiáng)對(duì)于企業(yè)內(nèi)部的硬件管理，加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部的倉(cāng)儲(chǔ)條件水平，減少物品堆積風(fēng)險(xiǎn)。其次，中小企業(yè)應(yīng)當(dāng)將部門的組織結(jié)構(gòu)完善，明確各個(gè)部門的具體分工，讓每個(gè)部門的人各司其職，通過(guò)這樣的方式來(lái)完善企業(yè)的部門管理分工。在此條件之下，需要企業(yè)能夠有比較具體的人員選拔機(jī)制，不斷提高企業(yè)內(nèi)部工作人員的專業(yè)水平和工作效率。通過(guò)這樣的方式能夠幫助中小企業(yè)內(nèi)部治理制度得到進(jìn)一步的加強(qiáng)。最后，中小企業(yè)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)安全制度的重視，其需要定期檢查企業(yè)內(nèi)部各個(gè)物品的使用，減少由于物流金融而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。

2.2 加強(qiáng)物流金融體系建設(shè)

我國(guó)要想讓中小企業(yè)獲得良好的發(fā)展，就必須不斷規(guī)范市場(chǎng)化的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制。市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制完善了，可以更好的規(guī)范企業(yè)內(nèi)部的信用管理，通過(guò)這樣的方式讓企業(yè)約束自身的行為，減少由于信息不對(duì)稱而造成的風(fēng)險(xiǎn)和損失。除此之外，市場(chǎng)應(yīng)當(dāng)要嚴(yán)格登記中小企業(yè)的管理信息，提高對(duì)客戶的服務(wù)水平，并對(duì)中小企業(yè)的信用管理實(shí)施共享檔案管理。通過(guò)這樣的方式可以更好的建立客戶之間的合作關(guān)系。同時(shí)，在進(jìn)行物流金融信用體系建設(shè)的過(guò)程當(dāng)中，市場(chǎng)還應(yīng)當(dāng)加大懲罰的力度，增加企業(yè)違規(guī)成本，只有這樣才能夠讓中小企業(yè)不斷提高自己的服務(wù)意識(shí)。

在目前的市場(chǎng)之中，很多中小企業(yè)都缺乏物流金融意識(shí)，從而就不能夠更好的進(jìn)行融資活動(dòng)。在物流金融的機(jī)構(gòu)之中，其更加關(guān)注的是大企業(yè)的客戶，對(duì)于中小企業(yè)并不是特別的關(guān)注。因而在整個(gè)物流金融的服務(wù)過(guò)程中很難實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈的協(xié)同工作。不僅如此，很多金融機(jī)構(gòu)都認(rèn)為對(duì)中小企業(yè)的貸款存在風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，這種觀念會(huì)導(dǎo)致其借款更加偏向大企業(yè)。這些影響因素使得物流金融不能夠更好的發(fā)展，因此中小企業(yè)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)物流金融知識(shí)的了解，在此基礎(chǔ)之上爭(zhēng)取更多的銀行融資。

2.3 提高信息化水平

在物流金融發(fā)展的過(guò)程當(dāng)中，應(yīng)當(dāng)注重對(duì)信息化管理水平的應(yīng)用。實(shí)現(xiàn)了信息化管理能夠幫助其節(jié)約時(shí)間、節(jié)省成本，實(shí)現(xiàn)信息平臺(tái)的共享，更好的整理和收集數(shù)據(jù)。同時(shí)，在市場(chǎng)運(yùn)行的過(guò)程當(dāng)中，金融機(jī)構(gòu)還需要加強(qiáng)對(duì)大數(shù)據(jù)的管理和控制，這樣可以更加方便的了解中小企業(yè)的信用等級(jí)、生產(chǎn)情況以及未來(lái)的潛力，從而降低自身的借款風(fēng)險(xiǎn)。只有將信息化技術(shù)融入進(jìn)物流金融的使用當(dāng)中，才能夠幫助其提供更好的物流金融服務(wù)。

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[2] 張蕾.基于物流金融模式的中小企業(yè)融資方法創(chuàng)新[J].財(cái)會(huì)通訊，2016（09）.

（作者單位：河北金融學(xué)院金融科技學(xué)院）