陜西省農村金融發展對農民收入增長的影響研究

【摘 要】 近年來，農民收入問題成為關注焦點，農村金融發展是促進農民增收的重要工具，二者間的關系引起了學者的廣泛關注。但是，目前對于農村金融發展與農民收入關系的研究大多是基于國家層面的，基于地方層面較為少見。 基于此，本文選擇陜西省為研究區域，運用文獻研究法和實證分析法，研究農村金融發展對農民收入的影響。

【關鍵詞】 農村金融 農民收入 生產函數模型

一 引言

一直以來我國都是農業大國，盡管經濟不斷發展，第二、三產業不斷發展，但農業一直以來都是政府和人民非常關注的問題。2020年之前要全面建成小康社會，農村地區是重點攻堅區域。解決三農問題，其實就是要解決農民的收入問題。農民收入有所增加了，才能保證農業投資得到持續，才能確保社會保持穩定狀態。但是，我國農民收入的基本情況是水平低，增速慢，城鎮居民和農民收入的差距卻在不斷地擴大。要想提高農民收入水平，需要擴大農村資金供給量，農村金融作為農村資金供應的主要渠道之一，發揮著重要的作用。然而，農村金融體系目前存在諸多問題：如農村的金融機構資金流失，“三農”發展得不到有效支持;農村金融機構服務范圍收窄等等，總之，農村金融沒有很好地發揮其應有的資源配置效應。

陜西地處西北，一直以來是農業大省，截至2018年末，陜西省常住人口3864.40萬人，其中鄉村人口1618.02萬人，占比41.87%。陜西省農村居民人均純收入在1985年和2017年分別為295.26元、10265.00元。在收入來源方面，工資性收入和家庭經營性收入仍是收入的主要來源，且家庭經營性收入占比一直比工資性收入占比高，在2011年工資性收入占比第一次反超家庭經營性收入占比，成為第一大主要收入來源。財產性凈收入代表著一戶農民的富裕程度，它的變化卻不大，其所占比例一直在5%以內徘徊。從以上數據可以看出我省農民收入雖然增長較快，但與城鎮相比，其數值仍然較小，故我省農民收入有待進一步提高。

在這種情況下，把農村金融發展和農民收入作為兩個變量，研究二者之間的關系是非常有必要的，為陜西省農村金融發展提供政策性建議，也為促進農民收入持續增加提供金融途徑作參考。

二 陜西省農村金融發展對農民收入影響的實證分析

2.1指標選取與數據來源

2.1.1指標選取

（一）農民收入指標（用Y表示）

本文借鑒前人研究經驗，使用官方的統計口徑，選取農村居民人均可支配收入來表示農民收入水平。2012年之前采用農民人均純收入統計口徑，2012年之后采用農村居民人均可支配收入統計口徑。

（二）農村金融發展水平指標

在閱讀大量國內外文獻后，本文選取以下三個指標來衡量農村金融的發展水平。

1.農村金融發展規模（用X1表示）

我國學者在研究農村金融發展水平時有以下兩種方式：①是農村貸款與第一產業GDP的比值，②是農村存款農村貸款與第一產業GDP的比值。在借鑒前人的研究基礎上，本文把農村金融發展規模量化為：農村金融發展規模=農村貸款/第一產業GDP。

2.農村金融發展效率（用X2表示）

農村金融機構把農村的儲蓄存款轉化為農村地區的貸款，體現了金融機構配置資源的能力和效率。在借鑒前人的研究基礎上，本文把農村金融發展效率量化為：農村金融發展效率=農村貸款/農村存款。

3.農村金融發展結構（用X3表示）

在農村經濟發展中，農業和鄉鎮企業發展在農村經濟發展中的作用較大。農村金融對鄉鎮企業和農業的支持情況分別反映為鄉鎮企業貸款余額和農業貸款余額，在借鑒前人的研究基礎上，本文把農村金融發展效率量化為：農村金融發展結構=鄉鎮企業貸款/農村貸款余額。

（三）控制變量

1. 農村固定資產投資水平（用X4表示）

在眾多農村投資中農村固定資產投資對農民的生產活動有較大的影響，所以本文借鑒溫濤等人的觀點，選取的控制變量為：農村固定資產投資水平=農村固定資產投資/第一產業GDP來代表農村的固定資產投資水平。

2. 財政支農力度（用X5表示）

政府對農業的支持在一定程度上可以促進農村經濟的發展，進而也會影響農民的收入，本文借鑒孫玉奎、周諾亞、李丕東的指標測度，選取的控制變量為：財政支農力度=財政支農支出/財政支出總額來衡量陜西省財政支出方面對農業的支持力度。

2.1.2數據來源

論文中陜西省農村居民人均可支配收入、陜西省農村存貸款余額、鄉鎮企業貸款余額、第一產業即農林牧漁業總產值、農村固定資產投資額、財政支出及財政支農額度的數據，均來源于1985至2017年的《陜西省統計年鑒》。

2.2 模型構建

本文用Y代表陜西省農民人均可支配收入，X1、X2、X3分別代表規模、效率、結構，X4、X5分別代表陜西省農村投資水平、財政支農力度。陜西省農村地區金融發展水平與農民收入之間本質上符合投入-產出的關系，故可以表示成如下形式：

兩邊取對數后得：

其中，LNA為常數項，分別是五個解釋變量的彈性系數，這五個系數的數值越大，就表示它們代表的指標，對于農民家庭人均可支配收入（Y）的影響也就越大。

2.3陜西省農村金融發展對農民收入影響的實證分析過程

2.3.1單位根檢驗

時間序列平穩性的檢驗方法主要有兩類：自相關函數檢驗法和單位根檢驗法。本文采用單位根檢驗法檢驗變量的平穩性。如果時間序列數據中存在有單位根，那么該過程就不平穩，這樣會造成回歸分析過程中，出現偽回歸的現象。使用Eviews7.2軟件，分別對六個序列LNY、LNX1、LNX2、LNX3、LNX4、LNX5進行單位根檢驗，可以得出以上六個序列的P值都大于5%，接受原假設，即這六個序列存在單位根，且都是不平穩序列。接著對這六個序列的差分序列DLNY、DLNX1、DLNX2、DLNX3、DLNX4、DLNX5進行單位根檢驗，在5%的置信水平下，它們的P值都小于5%，則拒絕原假設。因此這六個序列均為一階單整序列，可以進行協整檢驗。

2.3.2協整檢驗

協整是指多個非平穩經濟變量的某種線性組合是平穩的。協整分析對于檢驗變量之間的長期均衡關系非常重要，而且也是區別真實回歸與偽回歸的有效方法。

接下來對LNY、LNX1、LNX2、LNX3、LNX4、LNX5進行Johansen協整檢驗。

由表4-8的檢驗結果可以看出，原假設協整關系個數為0個的特征根為0.86，跡統計量為150.15，5%臨界值為95.75，概率值為0.0000，這就說明，在顯著性水平為5%的條件下拒絕了原假設，也就是說各個變量之間是沒有協整關系的;原假設協整關系個數最多1個的特征值為0.75，其跡統計量為90.20，在顯著性水平為5%的條件下拒絕了原假設，即變量間最多存在1個協整關系;原假設協整關系個數最多2個的特征值為0.52，其跡統計量為46.74，在顯著性水平為5%的條件下接受了原假設，即變量間最多有2個協整關系。也就是說，農民人均收入、農村金融規模、農村金融效率、農村金融結構、固定資產投資水平、財政支農力度之間存在協整關系，陜西省農村金融發展與農民人均可支配收入存在長期穩定的均衡關系。標準化的協整系數如下：

變量間的協整方程為：

Lny=5.75lnx1+0.43lnx2+4.53lnx3-13.1lnx4+7.38lnx5

從長期來看，1985年至2017年陜西省農村金融發展與農民人均可支配收入之間相互影響。其中農村金融規模每變動一個單位，會引起農村人均可支配收入增加5.75個單位;農村金融效率每變動一個單位，會引起農村人均可支配收入增加0.43個單位;農村金融結構每變動一個單位，會引起農村人均可支配收入增加4.53個單位;農村固定資產投資水平每變動一個單位，會引起農村人均可支配收入減少13.1個單位;財政支農力度每變動一個單位，會引起農村人均可支配收入增加7.38個單位。

2.3.3誤差修正模型

根據上述協整檢驗的結果，我們可以通過建立向量誤差修正模型來揭示這個六個變量之間的短期動態關系以及長期與短期之間的修正關系。誤差修正模型如下：

由誤差修正模型可知，上一期陜西省農民人均可支配收入增加1個單位，引起本期農民人均可支配收入增加 0.209個單位，這一結果也符合正常的邏輯關系，上一期農民收入的增加，必定引起本期農民加大投入，在一定規模的基礎上，投入的增加必定引起農民的收入水平進一步提高。上一期金融發展規模增長1個單位，引起本期農民人均可支配收入減少0.04個單位。農村金融結構在此論文中的的表達式是鄉鎮企業貸款/農村貸款，從模型可以看出，上一期農村金融發展效率提高1個單位，引起本期農民人均可支配收入增加0.014個單位。上一期農村金融結構提高1個單位，引起本期農民人均可支配收入增加0.014個單位。

三 結論及建議

3.1主要結論

通過前文對于陜西省農村金融發展現狀和農民收入情況進行分析，結合三個

指標的時間序列數據進行實證分析，可以得出如下結論。

結論一：陜西省農村金融發展規模對農村居民人均可支配收入具有顯著的正向的促進作用。這意味著農村金融發展規模中農村貸款的增加會促進農民人均可支配收入增加。這也符合金融發展的門檻效應，即通過農村金融發展規模的擴大，農民獲得金融服務的機會增多，農民的收入也就相應的得到提高。

結論二：在1985-2017年之間，陜西省農村金融發展效率對陜西省農民人均可支配收入具有顯著的正向的促進作用。這意味著農村金融發展效率中農村貸款的增加會促進農民收入增加。這也符合金融發展的門檻效應。

結論三：陜西省農村金融發展結構對陜西省農民人均可支配收入的影響是正向的。農村金融資金在鄉鎮企業和農業之間的分配是較為合理的，農村金融結構指標中如果適當提高鄉鎮企業的貸款額度會提高農民收入。

3.2對策建議

3.2.1 擴大農村金融發展規模

陜西省農村的金融體系目前還較為單一，仍然以陜西省農村信用社為主力軍，缺乏適合農村經濟發展的金融產品，農村金融服務也僅以存貸款為主要服務項目。因此，要建立多元化的農村金融服務體系，創新農村金融產品和服務，拓寬農村金融的覆蓋面。首先，在發展農村金融的過程中，要側重深化改革河陜西省的農村金融體系，引入多方金融企業和機構共同發展。例如，可以建立形式靈活的共同基金合作社等機構，或者引入正規的擔保公司，以解決農民在正規金融機構貸款時抵押物不足的情況。這樣，在服務農村經濟發展的過程中，金融機構的經營將更具針對性，多層次金融體系的建立也可以避免金融市場壟斷現象，進而使得金融機構的經營效率得到更大程度地提高。其次，擴大農村金融的規模，拓寬農業產業的融資渠道，積極吸引社會企業對于農業產業的投資。這既可以擴大農業發展的范圍，又能夠使農村的富余勞動力得到妥善安置，緩解農村勞動者的就業難題。同時為農村金融市場大力引入保險公司、證券公司等適合農村經濟發展的金融機構，同銀行機構之間進行關聯業務合作，并進行良性競爭。在保證金融機構的各種經營風險得到可靠控制的前提下，使陜西省農村金融體系得到更全面更健康的發展，多方吸收資金，解決農村經濟發展過程中資金缺乏的問題。

3.2.2 提高農村金融發展效率

農業的高風險性使金融機構對涉農貸款的門檻過高，農村貸款難的現象非常普遍，很多農村金融機構甚至不會把資金貸給鄉鎮企業和農民，從而導致了陜西省農村資金外流很是嚴重。因此，陜西省農村金融機構應在保證自身正常經營的情況下，降低對農民和鄉鎮企業發放貸款的門檻，提高農村金融存貸款的轉化效率，以滿足農村發展的資金需求。農村生產經營活動有了充足的資金“水源”才能正常、持續、穩定地運營下去，農村經濟發展才能夠生機盎然，農民收入的提高也就能得到保障。同時，農村金融機構提供的金融產品和金融服務要適應當前陜西省農村經濟的發展，以免城鄉金融機構產生同質化經營，造成不必要的資源浪費，導致農村金融產品和服務喪失其競爭優勢。提高農村金融體系的發展效率，為農村企業及農村建設的發展提供充足的資金支持。

3.2.3 優化農村金融發展結構

鄉鎮企業是農村經濟體系中非常重要的一部分。鄉鎮企業的存在可以幫助農村中大量低邊際生產率的勞動力進行部門轉移，可以有效的增加農民的工資性收入，改善農民生活。而由于農村金融體系發展的缺陷，導致鄉鎮企業總是很難獲得優質的農村金融服務支持。鄉鎮企業無法獲得金融支持，很大程度上阻礙了農村經濟發展。

目前陜西省農村金融結構與農村經濟實際發展需求是不匹配的，主要原因在于本地鄉鎮企業發展相對落后，缺乏資金的支持，用工工資較低，從而抑制了農民收入的增加。因此，本地金融機構若能夠充分給予本地鄉鎮企業以足夠的金融支持，這將會使農村金融結構在一定程度上對農民收入起到促進作用。具體措施包括：增加鄉鎮企業的貸款，有針對性地幫扶鄉鎮企業的融資需求，為鄉鎮企業的發展提供充足的資金;對一些與農副產品相關的企業給予金融政策的優惠，例如金融機構可以開展一些與農業生產相關的優惠貸款業務，從而促進農業生產的良好開展。

作者簡介：符佳敏（1994-），女，漢族，陜西咸陽人，學生，經濟學碩士，單位：青海大學財經學院金融學專業，研究方向：農村金融。