大數據時代財務公司金融風險控制管理探討

劉培?李金燦

一、緒論

隨著社會的發展，大數據已經在各行各業都有所應用，已經成為我們生活和工作中不可或缺的一部分。在大數據的背景下，金融行業面臨著廣闊的發展前景，當然金融企業面臨著機遇，也面臨著挑戰。許多財務公司在大數據時代面臨著新的金融風險。當下，我國的財務公司主要是指非銀行的金融機構，其在經營過程中遇見金融風險是不可避免的。其中最主要的原因是財務公司與銀行在政策限制、業務特點、經營機制上都存在諸多不同，大數據背景下，財務公司必然會面臨更大的金融風險的挑戰。因此探究大數據時代下財務公司金融風險控制管理具有重要的意義。

二、財務管理的基本概念

企業的財務管理同樣是一種的經濟管理，是指對從事財務工作的管理與根本性指導。通常來說，企業的財務管理活動就是對企業的日常經營、企業的投資、籌資、資金的分配等活動。企業的財務管理貫穿于整個企業的經營過程，橫跨企業的內部與外部發展。企業的財務關系大體上可以分為企業的內部財務關系與企業的外部財務關系。企業內部的財務關系是指企業員工之間、領導之間、領導與員工之間財務關系;企業外部的財務關系是指企業與投資者、企業與債務者、企業與客戶以及企業與經銷商之間的財務關系。企業的財務管理就是對資產、庫存以及流動性資金的管理等等，提高資金的使用考慮，合理分配資產，實現資產的最優配置，從而降低企業的成本，提高企業的收益，企業的財務管理對于企業的健康長遠發展具有重要的推動作用。

三、大數據背景下財務公司面臨金融風險的轉變

因為財務公司屬于非銀行金融機構，所以財務公司所面臨的主要金融風險聚集在行政法規以及業務選擇上等。當然，每一個財務公司都有其自身的管理機構、組織框架，不同的企業面臨的金融風險是差異性的。但是財務公司具有一個共性，就是管理的集中性，因此企業的決策都是集團公司制定的，財務信貸部門不具有決策的權力，這樣高度集中的管理模式給企業帶來的風險是巨大的。

大數據背景下，各行各業都開始向互聯網+轉型，加大了對大數據的重視與使用力度。財務公司也是如此，互聯網+金融已然成為財務公司的發展主要模式。互聯網+金融給傳統的金融行業造成了很大的沖擊，也迫使財務公司所面臨的金融風險的種類呈現出了多樣化。各種新型的金融風險給財務公司的發展帶來了很大的影響，為了應對多元化的金融風險，財務公司必須要創新金融產品，完善企業的內部控制制度、加強企業的金融風險管理體系的構建，這樣才能夠有效的規避金融風險，實現在大數據背景下的健康長遠的發展。

四、當前我國財務公司金融風險的種類

（一）信用風險

信用風險一種最為常規性的風險，是所有的財務公司都會面臨的一項風險。當然在大數據背景下，一些創新型的財務公司也是不能避免的。信用風險的產生主要是因為財務公司內部的相關工作人員由于主觀或者客觀的因素將金融風險傳遞給了財務公司。此外，財務公司做的一些外部信用擔保也都是一些潛在信用風險。

（二）流動性風險

財務公司的流動性風險主要是指企業的資產或者債務在期限與結構的搭配上出現錯誤而引起的。財務公司如果長期呈現出短借長貸的現狀，那么一旦遇上集中償付的話，財務公司就會面臨流動性風險。尤其在大數據的背景下，互聯網金融成為發展的主流，主要是以短借長貸為主，一旦企業經營出現困難，那么企業就會出現流動性風險。

五、大數據背景下財務公司金融風險控制管理的有效途徑

（一）提升信息技術水平，掌握大數據核心技術

在大數據背景下，財務公司規避金融風險的關鍵就是加強對數據處理的核心技術。而提升對大數據的處理技術，就需要提升企業的信息技術能力以及檢索大數據衍生價值的能力。只有掌握了處理大數據的關鍵核心技術才能幫助企業有效的規避金融風險。

（二）打造專業信息技術團隊，強化大數據人才培養

未來社會的競爭就是人才的競爭，為了降低財務公司面臨的金融風險，提升對大數據的處理技術，還需要有專業的技術團隊，有優秀的人才才能實現。因此，大數據背景下，財務公司需要引進國內外先進的人才，并打造一支專業的團隊，同時要加強定期的培訓與技術交流，從而不斷提高團隊的技術能力。只有這樣，財務公司才能在發展過程中規避掉一些不必要的金融風險，促進企業的長遠發展。

六、結語

在大數據時代，財務公司面臨的金融風險更具多元化，企業的發展面臨著巨大的壓力。財務公司只有實現對資金的高效、穩定的運轉，才能穩定的發展。在信息時代，財務公司想要規避金融風險，就必須要建立健全風險防控體系，加強對大數據的核心處理技術，打造出一支專業的團隊，從而保證財務公司持續健康的發展。（作者單位：上海對外經貿大學金融管理學院）