廣西北部灣銀行于南寧本地網點選址研究分析

(廣西大學 廣西 南寧 530004)

引言

中國建設銀行自1954年建立以來，一直作為中國眾銀行中的翹楚，在業務和經營方面都有其他銀行可以學習和借鑒的地方。廣西北部灣銀行成立于2008年，作為發源于廣西當地的商業銀行，近年來發展迅速，未來的擴張也是在計劃之中，而如何選擇銀行的地址亦是擴張進程中的重要一環。本文將對比分析中國建設銀行與廣西北部灣銀行現今在廣西南寧的網點分布，來對廣西北部灣銀行之后的擴張選址進行一定的分析和建議。

一、選題背景

我們知道，商品在營銷的過程當中應當選擇于自己有利的地理位置，金融機構同其他商業機構一樣，都需要依托一定的空間作為業務辦理的地點，而這一空間的選擇是需要從多方面考慮的，有時，良好的地址選擇可能會給機構帶來更多的盈利和機會，如何從多方面考慮，選擇最為恰當的地點在金融產品營銷過程當中是十分重要的。

二、正文

在營銷當中，對于實體行業來說，其依托的銷售空間無疑是很重要的，一個好的選址不僅應當要考慮到租房成本、空間大小和方位，還應當思考如何依托大商業圈、小居民圈來盡可能的覆蓋并對周圍的區域產生影響力從而獲得相對更多的收益。而金融產品相較于其他實體產品來說，其特點就在于其服務和產品在價格和類項上的相似性都是很高的。相較于其他實業，金融機構在地址的選擇上能更多的對其收益產生影響。

綜合市面上的金融機構來看，我們可以大致將金融機構分為四類：銀行類、證券投資類、保險類、信托公司類；不同類別的金融機構對于地址的要求是不盡相同的，總體來看，銀行類的金融機構由于其與存取款的直接掛鉤的性質，選址通常需要在比較接近于居住區、商業區的地方，且地址需要選擇在一樓、容易被人尋找到的位置，而證券投資類公司、保險類公司以及信托類公司，由于其業務通常面向的是有特殊要求的顧客，因此，選址可以不如銀行那樣的明顯，可以“藏匿”于各大商業樓之間，相對于銀行來說可以盡可能的減少租房的成本。

我國銀行業發展迅速，在南寧共有中國建設銀行、中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、招商銀行、廣發銀行、平安銀行、交通銀行、中國民生銀行、中國郵政儲蓄銀行、北部灣銀行、桂林銀行、柳州銀行等大大小小的數十家銀行，其分布則更是密布，光是在南寧市內就有2846個大小不同的銀行點，包括了各類門店和ATM機放置點。

從廣西北部灣銀行和中國建設銀行在南寧的營業網點的分布來分析，地址分別由廣西北部灣銀行官網和中國建設銀行官網給出，數據通過高德API抓取。

從圖1和圖2中初步觀察來看，廣西北部灣銀行和中國建設銀行都會在商業重點區域設置門店，而在其他各個居民區，不同的銀行則會有不同的選擇，類如中國建設銀行一類的較大的銀行，由于門店眾多，分布比較均勻，各個區域都可以較為方便的找到其門店，進行相應的業務辦理。

由于金融機構與其他商業性機構有一個不同點在于，金融機構通常有著和大眾相似的上下班時間點，面向個人業務通常在周一到周日的早9點到晚17點，對公業務通常在周一到周五的9點到12點和13點到17點。由此，銀行網點的設置應當盡可能的考慮到，目標顧客如果有比較緊急的業務要辦理，通常是從自己任職的地方出發，而事實上，在居民區較為密集的地方，也正是工作崗位相對不密集的地方，相對來說，商業區域則是工作崗位密集區域。因此，有效占領商業圈中的“高地”，對于銀行來說十分重要。

由中國建設銀行網點分布和北部灣銀行網點分布來看，在非中心區域，北部灣銀行的分布是較為平均的，而中國建設銀行的網點則較為集中，但另一方面，由于中國建設銀行有247個ATM網點，遠遠高過北部灣銀行在南寧當地的135個ATM網點分布，可以看出中國建設銀行在選址方面思路清晰，居民區的客戶通常是進行家庭類的金融操作，更多的時候是進行存取款的操作，對于此類操作，并不需要過多的支行網點，反而需要較多的ATM機網點，這樣不僅使得居民區客戶可以較為便利的得到日常的金融服務，相應的還可以節省一大筆的租賃房屋費用，而在商業聚集區，銀行更多的則是和各個公司的業務進行接洽辦理，相對于居民區需要更多的空間和業務辦理區域，則可以相應的增多支行網點的建設。

圖1 廣西北部灣銀行營業網點分布

圖2 中國建設銀行營業網點分布

另外，經調查，南寧市內有5個較為有名的商業區，分別圍繞著南寧萬達廣場、南寧民生路步行商業街、南寧鳳景灣商業街、夢之島百貨、南寧南城百貨。表一顯示了南寧北部灣銀行66個銀行網點分別距離五個商業區的距離。

表1 北部灣銀行各銀行網點分別距離五個商業區距離

表2 不同商業圈2km范圍之內北部灣銀行的網點個數

由計算可以得出，北部灣銀行于夢之島百貨周圍的安放的營業點并不多，在后期擴張的過程當中，可以對夢之島百貨周圍的商業圈有所考慮。

表3 不同商業圈商鋪價格均價(萬元/每平米)

并且從表三中不同商業區的周邊的商鋪的出售價格對比來看，夢之島周圍的商鋪價格較低，在成本上是具有比較優勢的。

表4 南寧各區域居民人數(萬人)

表5 南寧各區域占地面積(平方公里)

再從南寧各區域的人口數量和面積來看，西鄉塘區的人口密度是相對大的，因此，可以增加在西鄉塘區的銀行網點的設置。而良慶區由于種植面積占比比較大，人口密度較小，并不適合過多的增加銀行網點。

由JinkookLee(2003)的文章中我們知道，客戶選擇在某個銀行開戶主要是源自于對不同銀行便利性的判斷得出，但是由于不同客戶對于便利性的定義并不相同。在人們做出對事物的選擇、判斷時，通常會對自己所了解的信息更為確信，而忽略應當考慮的其他信息，這便是易得性偏差。因此，即使顧客的居住地附近有幾家距離相同的不同的銀行，但由于易得性偏差的影響，顧客會選擇地址更為明顯的銀行作為開戶的銀行。在路口的拐角處的商鋪，是可以在兩端的道路上都能看見的，由此，盡管都是一層樓的商鋪，將銀行支行網點安置在路口拐角處無疑是能擴大自己影響力的最為便捷的方法。另一方面，若選擇面向主街道的商鋪，雖然可以被往來的車流較為明顯的看到，但事實上銀行支行首先服務的對象是周圍的居民和商戶，再者才是較遠區域的其他隱藏客戶，而面向主街道的商鋪通常需要顧客走更遠的路去尋找，因此并不推薦。

借鑒于中國建設銀行的成熟的經營和選址，廣西北部灣銀行應當大力發展其作為廣西當地人民政府直接領導下唯一的區域性、國際化、股份制優質特色銀行的優勢，擴大其在廣西當地的影響力，在南寧進一步的擴張，加大對居民區ATM機的投放。

一方面，廣西北部灣銀行于南寧當地應當依附于南寧各個成熟的商業圈，多設立支行網點，對例如夢之島百貨周邊的區域可以加大經營力度。并應當對南寧當地的新商業圈有一定的了解，以期在未來能先一步進行對新的支行的地址的選擇。

再者，由于南寧總共分為六個區域，其中西鄉塘區人口密度大，占地面積廣，在擴張的時候應當相應考慮多增加西鄉塘區的銀行網點的安置。而良慶區由于人口較少，雖然占地面積較廣，但是用于種植的區域太多，人口居住地相對較為分散，可以增加一定的ATM機點，支行網點的安置并不推薦。

最后，具體地址應當盡可能的選擇拐角處的商鋪，以擴大自身的影響范圍和影響力。

三、總結與不足

一方面廣西北部灣銀行作為廣西特色銀行，在南寧當地發展已較為成熟，支行網點分布同中國建設銀行的差別并不大，但其ATM機的投放量還是遠少于中國建設銀行的ATM機投放量的，因此投放量應當有所增加。另一方面，在本文的研究過程中由于數據獲取難度的問題未有機會將金融機構的實際盈利與其地址的選擇相結合，亦未從盈利的方向定量的分析不同地址的選擇對金融機構的影響，值得往后深入探究。