互聯網金融時代下中小企業融資問題研究

摘 ?要：新世紀之后，中小企業遍地開花，逐漸發揮出其強大的經濟推動力，成為我國經濟增長的重要力量。然而，融資難卻成為了當下困擾中小企業發展的絆腳石，基于此，文章將對中小企業融資困難的現狀進行闡述，再對以互聯網金融，化解中小企業融資難題進行分析，旨在幫助中小企業解決資金困難的窘迫局面，促進其經濟功能的更好發揮。

關鍵詞：互聯網金融; 中小企業;融資

中小企業融資困難已成為當前制約其發展的重要因素。在經濟全球化發展的今天，中小企業會受到來自各方企業的壓力，若一旦出現資金短缺，則勢必會對其產生重要影響，甚至導致破產，而在互聯網金融高速發展的情況下，中小企業為避免其資金問題，可借助互聯網金融力量，為其發展保駕護航。

一、互聯網金融時代相關概述

互聯網金融不是簡單的互聯網與金融企業的結合，而是運用互聯網技術、信息通信技術及相關技術，將互聯企業與傳統金融企業有機結合，并實現資金融通、支付、投資，以及信息中介服務的新型金融業務模式。其新型的金融服務模式，為大眾創業、萬眾創新，打開了大門，成為支持中小微企業發展的重要力量。

二、中小企業融資困難的現狀

（一）融資途徑少

中小企業，由于資產、技術等方面，與一些大型企業相比，相差甚遠，因此，一些傳統的金融機構都不愿為其提供資金上的支持，而采用發行債券、借助股票這種資質的審核又十分困難，因此，在現下，商業銀行貸款，成為了很多中小企業籌集資金的主要途徑。

（二）資質申請難

中小企業在貸款之前需向資金提供方提供與企業相關的各類信息，然而，在當前，很多中小企業所需資金與自己所申請的資金額度出現不對等現象，而資金持有方又無法在短時間內精確辨別信息的真實性，因此，在中小企業需要資金，并向金融機構提出資金貸款申請時，金融機構為避免所承當的不必要風險，往往會選擇添加貸款典質物、抬高融資貸款利息擔保等手段，甚至，在存在一定信息失實的情況下，不會為企業提供資金幫助。

（三）融資成本高

中小企業融資成本高，已成為其發展過程中突顯出的一種明顯現象。很多金融企業，在為企業提供資金支持時，會考慮到企業的信用問題、償還能力、發展前景等，然而，中小企業相較于大型企業而言，其未來發展是未知的，在同樣的審批流程及審批費用下，金融企業會傾向于大型企業。而一旦出現資金短缺，中小企業只能被迫尋求民間機構的幫助，而這些機構的放款要求低，但利息很高，因此，造成了企業利益的受損。

三、互聯網金融化解中小企業金融危機的優勢

互聯網金融時代的來臨，能夠有效化解中小企業融資困難的問題，且在融資方面與傳統的金融企業相比，具有一定的優勢，其主要體現在：

其一，降低了融資雙方信息不對稱，互聯網金融平臺，依靠大數據和云計算技術，能夠將資金擁有方、資金需求方的各類信息實時顯示出來，另外，也可采集到相當數量的中小企業的信用信息、盈利情況等相關數據，同時，能夠對收支信息進行處理，分析出企業償還能力，以此降低雙方信息的不對稱。其二，降低了融資所需的成本，現階段很多成熟的互聯網金融企業，已經具備高精準的云計算技術，能夠快速、準確的查到企業相關的各項數據，并交于金融企業，與此同時，大大縮短了金融企業自查所需的時間周期及煩瑣的工序，降低了其工作量，使成本降低。其三，避免了信貸配給問題，傳統的金融企業，不愿將資金過多的提供給中小企業，而在互聯網金融時代下，供求企業的信息都是透明的，能夠讓雙方都充分的了解到各自的資金信息，在融資過程中，互聯網籌資平臺會根據自身的風險承擔能力及資金規模，為資金需求方提供合理的資金籌資選擇，進而實現互惠互利。

四、互聯網金融背景下，促進中小企業融資的建議

（一）創新中小企業融資模式，構建多層次資本市場體系

在現下，P2P、眾籌模式、大數據金融等是互聯網融資的主流模式，然而，面對龐大的市場需求，其金融資金來源渠道依然略顯單一，且在進行資金申請時，會受到平臺政策、資金、時間等條件限制。因此，必須擴大融資渠道，增加多種互聯網融資模式，以為中小企業的發展，提供強大的資金支持。另外，實現互聯網金融創新，能夠吸引更多的優質企業及個體投資者進入中小企業融資市場，幫助中小企業緩解資金壓力。

（二）加快互聯網金融產品的創新

新世紀之后，社會的發展速度明顯加快，而當前的金融資源配給與交易方式，顯然已無法滿足其發展需求，因此，必須對互聯網金融產品進行創新，以此來打破信息不對稱等問題所導致的資源配給不平衡，實現金融資源的最大限度流動，幫助資金困難的中小企業走出困境。

（三）推進互聯網金融信用體系建設

金融機構是互聯網金融信用體系構建的關鍵所在，因此，各大金融機構和共同組建信用信息查詢平臺，在為中小企業提供金融服務時，必須要求企業提供歷史信用記錄，而對于有不良記錄的企業，則應拒絕，而對于不能按時還款或存在欺詐行為的企業，則直接拉入服務黑名單，永不為其提供資金服務，而這些企業信息都必須上傳到所搭建的互聯網信用平臺中，方便其他金融機構及時掌握企業的信息。

結束語：

綜上，中小企業已然成為我國經濟發展的重要力量，然而，資金問題則一直是阻礙其經濟功能更好發揮的主要因素，因此，在互聯網金融背景下，企業需更加重視自身的信用，互聯網金融平臺也需創新金融產品，從而為資金需求企業提供金融服務，兩者共同努力，實現信息對稱，在互惠互利的同時，推動我國社會的向前發展。

參考文獻：

[1]趙瀾.如何運用互聯網金融化解中小企業融資難[J].商場現代化，2017（18）

[2]程靜，胡金林.互聯網金融化解中小企業融資難路徑探析[J].商業經濟研究，2019（1）

作者簡介：

李京晶（1996.04-）;性別：女;籍貫：遼寧省錦州市;民族：漢族;學歷：本科在讀;研究方向：金融學。