大學校園使用螞蟻花唄調查分析

梁思韻

摘 要：“互聯網+”戰略日漸顯示出其強大的影響力，互聯網消費金融產品應運而生并迅速發展。“螞蟻花唄”于2015年4月上線，前期主要面向于淘寶等線上消費，隨著宣傳力度加大，逐漸發展到線下領域。較于信用卡，螞蟻花唄憑借其較低的門檻、更簡單的線上辦理方式和“先消費，后付款”的消費模式等優勢，深受年輕消費者的青睞，尤其是大學生。針對大學生使用螞蟻花唄的調查結果，分析和闡述其對大學生產生的影響，并提出合理的建議。

關鍵詞：互聯網;螞蟻花唄;大學生

中圖分類號：F27 文獻標識碼：Adoi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2020.01.026

1 螞蟻花唄發展的現狀

隨著互聯網科技水平不斷進步以及智能手機的普及，特別是2015年啟動“互聯網+”這一戰略以來，互聯網金融蓬勃發展，在此環境背景下，螞蟻花唄這一互聯網消費金融產品應運而生。

螞蟻花唄主打于“這月買，下月還”，且在規定時間內沒有利息負擔，前期主要服務于淘寶和天貓等線上消費。這種“先消費，后付款”的消費方式迅速博得新一代年輕人特別是當代大學生的青睞。申請者只需在達到申請條件后即可免費開通，基于對申請者的風險評估將給予500-50000元不等的信用消費額度，在對應的額度范圍內可以消費，在往后的使用過程中系統也會繼續追蹤其信用評估等，并以此為根據不定期進行調整額度。在每個月的1號，系統會根據消費者的使用額度進行匯總并將其形成電子賬單發送到消費者賬戶上，消費者需要在最后還款日前需還清款項或者選擇分期還款并還清最低還款額，否則將會有所懲罰措施。

后期隨著宣傳方式力度不斷加大，螞蟻花唄逐漸打破購物平臺的束縛，結合與線下的各類商家簽約的方式，與線下門店開展合作，完成與各類實體店商鋪的對接，使其應用到線下消費領域并迅猛發展。

2 調研設計

2.1 調研對象以及方法

本文以廣東海洋大學（主校區）從大一至大四的大學生作為調查對象，通過問卷星設計合理的調查問卷并通過發朋友圈等網絡途徑和走訪宿舍大院等方式，按隨機原則向我校學生發放。調研結束后，及時對已收集的問卷進行分類、研究和總結。

本次調查研究共發放問卷334份，均為電子問卷。通過網絡形式發放的問卷可以提前做好參數設置，無效問卷是不可以提交的，所以在網上發布并及時收回的334份問卷全部有效。因此本次調研中，問卷收回有效率為100%。

2.2 調研目的

為深入了解廣東海洋大學（主校區）本科生對螞蟻花唄的使用情況以及影響其使用螞蟻花唄的相關因素。

進一步分析和闡述螞蟻花唄對當代本科生的利弊影響。

依據調研結果，對當代大學生合理地使用螞蟻花唄提出合理性相關建議。

3 結果與分析

3.1 被調查者的使用螞蟻花唄情況

依據調查所學生的樣本可知，高達八成（82.63%）的大學生使用螞蟻花唄，僅有不到兩成（17.37%）的大學生沒有使用螞蟻花唄。

3.2 被調查者的生活費情況

上述三個調查結果，說明了大學生的生活費及其認為生活費合適度，在一定程度上影響了大學生對螞蟻花唄的使用。對于認為生活費剛好夠和生活費不夠的大學生來說，對螞蟻花唄的依賴程度相對較高，因為開通螞蟻花唄可以進一步提高生活質量或者是在特殊情況下緩解生活壓力。由以上三個圖片數據可知，生活費剛好夠和生活費不夠的大學生總共占了將近八成（79.94%），所以調查者中使用螞蟻花唄的比例高達82.63%不足為奇。

3.3 當代大學生的螞蟻花唄還款來源以及每月螞蟻花唄消費額度

由這兩個研究問題，可以看出當代大學生的螞蟻花唄消費額度與生活費有著很大關聯，因為當代大學生還款的主要來源是生活費（由圖4可知），高達92.39%。從圖5可知，大部分當代大學生的消費較理性，依賴性不強，可以把每月消費螞蟻花唄額度控制在生活費區間內，以便及時還款。

4 螞蟻花唄在大學校園迅猛發展的原因

4.1 采用較新穎的推廣方式

以廣東海洋大學（主校區）為例，2018年12月前后，微信的群組消息、私聊消息、公共號推送以及朋友圈等，無一不被螞蟻花唄的推出的“使用紅包碼賺賞金”活動瘋狂占屏。被邀請方打開支付寶，輸入邀請方分享的數字代碼，被邀請方可以隨機獲得不等的紅包優惠，在線下實體店消費的時候則可以用于抵扣;被邀請方使用花唄支付后，邀請方則會得到相應的賞金。這種方式給予了雙方一定的獎勵，具有一定誘惑力且互利共贏的方式促使已開通螞蟻花唄的人們特別是大學生群體運用其傳播信息的速度和能力去拉動尚未開通的人和進一步開拓剩余市場。那段時間，我校較大一部分學生的每天起床前后、吃飯前后、睡覺前后，甚至各種零碎的時間都貢獻給發送自己的紅包碼，著力拉動身邊親朋好友開通并使用螞蟻花唄。這個活動成功地占據了我校學生很大部分的時間邀請去新舊客戶，吸引更多消費者開通螞蟻花唄，取得更多消費者市場上用螞蟻花唄付款的份額。此外，除了我校大學生的積極拉動作用外，為了適應我校學生的消費需求，校門口的流動攤販和固定門店也紛紛開通花唄收款，并且將一張帶有二維碼和紅色背景的紅包碼粘貼在流動攤販的小車上和固定門店的結賬臺處。消費者在付款前可以通過掃描紅包碼先獲取一定金額的紅包優惠后再進行付款，則可以抵消一部分費用，充分利用“消費者剩余”原理。其實無論可以被抵扣金額的數量，這種方式都在很大程度上提升了我校大學生螞蟻花唄使用率。

4.2 滿足大學生的需求

隨著社會不斷進步和發展，大學生的消費結構日益多樣化，而不僅僅局限于吃飽和溫暖，除開必要的保障生活外，也更多地把金錢投向于個人護理消費、旅游消費、電子產品消費、娛樂消費等提升自身生活質量方面。但大部分大學生主要的經濟來源是父母給予的比較有限的每月生活費。故對于他們來說，其巨大的消費需求與較薄弱經濟收入是完全不匹配，主要體現在想擁有的商品過多或者商品價格過高而經濟實力不允許買入。但與此同時，也正是這種社會的快速發展使得“提前消費”被需要，而大學生作為這個新時代背景下孕育的群體，新事物的發展充滿好奇和期待，比較輕松就接受了“提前消費”這種觀念。與此同時，信用卡的發行先于螞蟻花唄，其兩者在本質上也是相同的，但在大學生群體中，螞蟻花唄的使用率卻遠高于信用卡，歸其原因主要是較于信用卡，螞蟻花唄辦理門檻低、辦理成本低、辦理方式迅速便捷、在一定期限內沒有利息負擔、可分期付款且利息較低等。而這些服務恰是十分吸引大學生群體的，極大地滿足了大學生群體的需求——既可以輕易開通辦理，又可以解決購物需求，緩解一時的生活壓力，在一定范圍內還可以不用承擔利息。再者，部分大學生認為使用螞蟻花唄是“有利可圖”的，因為只要在下個月按時還款就可以不但不用還利息，而且還可以把“省”下錢存入余額寶賺取利息，這其實也是“消費者剩余”效應的具體表現。

綜上，在多方面的綜合因素影響下，螞蟻花唄以其更簡單便捷的線上辦理方式、較低的門檻、新穎且多樣的推廣形式等優勢，以及精準把握住年輕消費者群體特別是在校大學生的自身的需求大這一明顯特征，故自上線以來便迅速博得他們的青睞。從主動或被動地接受螞蟻花唄的推廣到主動樂意接受和日常使用，當代大學生的消費習慣正潛移默化地發生著很大的變化，在一定程度上促進使用螞蟻花唄的行為日漸主流化，這種“先消費，后付款”的消費模式日趨成為常態。

5 影響

任何事物的產生和發展都伴隨著利與弊，使用螞蟻花唄也不例外。

螞蟻花唄憑借其較低的開通和使用成本以及較安全的網絡支付環境給我們帶來了很不一樣的消費和生活體驗。當消費者，尤其是消費經濟能力和購物需求不匹配的大學生，想要得到商品卻無力支付的時候選擇螞蟻花唄就可以很輕易地解決資金不足這個問題;在線下消費的時候，也可以很大程度上避免了資金余額不足以付款的尷尬;在生活費不太足夠情況下，為了維護所謂的“成年人的自尊和面子”，大部分大學生不太愿意向父母要錢和向親朋好友借錢，螞蟻花唄可以有效緩解迫于沒錢生活的壓力和四處借錢的尷尬，同時進一步有助于抵制一些各式各樣的具有一定引誘性的披著“校園貸款”外衣的高利貸陷阱誘惑。但同時不可忽視的是，使用螞蟻花唄存在的弊端也是客觀存在的。其一，自控能力不強和消費心理不正確的大學生容易對使用螞蟻花唄造成過度依賴和形成不良的消費習慣，即當今大學生常說的“每個月都在靠螞蟻花唄額度過生活”;其二，面對一個本來超出支付能力的商品卻可以很輕易地擁有并使用，大幅度削減了消費者的購買顧慮，導致消費者可能相對低估商品的價格預算;其三，使用螞蟻花唄滿足購買欲望，自身的滿足感極其容易掩蓋螞蟻花唄的本質，使得消費者高估其自身的經濟實力和債務償還能力;其四，基于大學生的還款來源，大部分是只有生活費，部分人有兼職收入、獎學金等，但可見其還款的能力非常有限，所以大學生群體在還款日就顯得很無奈，只能用當月的生活費填補上個月的螞蟻花唄債款或者將其分期還款，把當月的螞蟻花唄額度變成當月的生活費，形成惡性循環。

6 結語

于我們而言，螞蟻花唄彰顯越來越重要的地位，已經成為大多數學生日常生活中必不可少的一部分。但當代大學生應具有一定的明辨能力，理性地使用螞蟻花唄于提升個人品質和生活質量等，而非用其局限于“維持生活的救命稻草”，同時積極樹立正確的消費意識，培養良好的消費習慣，尤其在提前消費和負債消費的時候，更應該著重思量自身的經濟水平，對自身的還債能力作出合理的判斷;應依據自身實際情況，合理劃分生活所需支出，將自身剩余的資產進行有序規劃，選擇合適的理財方式，為將來管理和支配更多的收入墊下良好而結實的基礎，而不是一味地提前消費和使用信貸產品支付消費賬單。從家庭方面來說，學生的家長應常與孩子們溝通和交流，在合理情況下予以支持或者引導其要量力而行消費。學校也應著力開展與消費和理財觀念的相關教育活動，使學生警醒提前消費的利弊，從教育層面引導學生端正消費心態，改正盲目非理性提前消費等不良消費習慣。

參考文獻

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