探析國內(nèi)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融支持

民營企業(yè)得以蓬勃發(fā)展開始于改革開放時(shí)期，經(jīng)過數(shù)十年的發(fā)展，如今民營經(jīng)濟(jì)逐漸成為國民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，在國內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)中占據(jù)的比重日益加大，但是，如今民營經(jīng)濟(jì)的發(fā)展遇到了前所未有的金融支持問題。歷史的經(jīng)驗(yàn)告訴我們民營經(jīng)濟(jì)等非公有制經(jīng)濟(jì)成分的持續(xù)發(fā)展對(duì)國家經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展、社會(huì)穩(wěn)定、提高就業(yè)率等方面都具有十分重要的作用，民營經(jīng)濟(jì)能否持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展直接影響國內(nèi)經(jīng)濟(jì)能否健康穩(wěn)定發(fā)展及國民生活水平的高低。本文將著重分析、研究導(dǎo)致民營經(jīng)濟(jì)資金問題的主要原因并對(duì)這個(gè)問題的應(yīng)對(duì)策略進(jìn)行深入探討。

一、國內(nèi)民營經(jīng)濟(jì)在國民經(jīng)濟(jì)中的重要地位及其發(fā)展現(xiàn)狀

（一）民營經(jīng)濟(jì)的重要地位

改革開放后，黨中央毫不動(dòng)搖地在以公有制為主體的前提下鼓勵(lì)和支持民營企業(yè)的發(fā)展，為民營企業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展提供了大量的政策和法律支持。經(jīng)過歷史實(shí)踐證明，黨中央這一偉大決策是正確的。經(jīng)過幾十年的發(fā)展壯大，民營經(jīng)濟(jì)逐漸成為國民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，經(jīng)過數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截止到2017年底，我國民營企業(yè)的數(shù)量已經(jīng)超過了2700萬家，注冊(cè)資本高達(dá)167萬億美元，民營經(jīng)濟(jì)在GDP中的占比超過60%；另外，由于民營經(jīng)濟(jì)運(yùn)營過程更加靈活，極大地推動(dòng)了我國的技術(shù)創(chuàng)新，中國超過65%的專利、70%以上的技術(shù)創(chuàng)新都來源于民營企業(yè)；同時(shí)民營企業(yè)還為社會(huì)提供了大量就業(yè)崗位，解決了我國很多年輕人的就業(yè)難題，經(jīng)過工商聯(lián)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，在所有的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位中，民營企業(yè)提供的職位更高達(dá)80%。

總之，民營經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展對(duì)于國民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定及人民生活幸福至關(guān)重要。

（二）民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀

有數(shù)據(jù)顯示，近十年來，私營企業(yè)的數(shù)量雖然保持持續(xù)發(fā)展，但增長(zhǎng)速度卻在逐漸放緩，從2002年以來，私營企業(yè)的數(shù)量年均增速為15%左右，注冊(cè)資本年均增長(zhǎng)為28%，與1991年至2002年之間的數(shù)據(jù)相比較為緩慢。其原因比較復(fù)雜，比如，金融支持不足、高額稅款負(fù)擔(dān)、企業(yè)轉(zhuǎn)型壓力等。

阻礙民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要因素在于民營企業(yè)融資困難。企業(yè)日常運(yùn)營的每一個(gè)關(guān)鍵步驟都需要金融支持，資金鏈?zhǔn)欠裢陚涫怯绊懫髽I(yè)能否長(zhǎng)期經(jīng)營并發(fā)展壯大的關(guān)鍵一環(huán)。在經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展的今天，企業(yè)如果要在競(jìng)爭(zhēng)激烈的社會(huì)中發(fā)展，就必須要引入外來資金，然而，如今很多微小企業(yè)面臨著融資困難，極易導(dǎo)致民營企業(yè)資金鏈出現(xiàn)問題，繼而整個(gè)企業(yè)陷入危機(jī)，甚至瀕臨破產(chǎn)。我們需要找到民營企業(yè)融資困難的主要原因并施以科學(xué)有效的應(yīng)對(duì)策略，方能改善民營企業(yè)如今的發(fā)展現(xiàn)狀，從而促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展、保護(hù)民營資本給整個(gè)社會(huì)帶來的有益影響。

二、國內(nèi)民營企業(yè)融資方式及其特點(diǎn)

國內(nèi)民營企業(yè)的金融支持來源之一是企業(yè)內(nèi)部流動(dòng)資金，一般是由股東注入或生產(chǎn)經(jīng)營所得，其特點(diǎn)是來源較為穩(wěn)定、不存在債務(wù)危機(jī)或還貸壓力，但是其數(shù)量有限，特別是對(duì)于剛剛起步的私營企業(yè)或亟待轉(zhuǎn)型的企業(yè)來說，企業(yè)內(nèi)部資金往往存在入不敷出的現(xiàn)象。

民營企業(yè)的金融支持主要來源于外部融資，其中最常見的方式就是銀行商業(yè)貸款，另外一些規(guī)模較大的私營企業(yè)可以利用股票市場(chǎng)集資，剛剛起步的小企業(yè)還可以通過信用卡透支一定的資金作為啟動(dòng)資本或應(yīng)急需要，另外個(gè)別企業(yè)也存在其他的融資方式。這些外來資金一般數(shù)額比較大，但除了償還本金之外，還需要支付高昂的利息。以最常見的銀行商業(yè)貸款為例，若企業(yè)運(yùn)營過程無明顯阻礙，從銀行貸入的的資金用于生產(chǎn)經(jīng)營，利潤(rùn)用于公司正常運(yùn)作和支付利息，經(jīng)過資本積累，企業(yè)逐漸具備償還本金的能力后，及時(shí)還款，從而積累更多的信用價(jià)值，就能從銀行貸出更多資金用于企業(yè)擴(kuò)張。這就是大部分私營企業(yè)完整的資金鏈。但若是企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程中出現(xiàn)問題，企業(yè)往往會(huì)陷入困境，不能及時(shí)支付利息和本金，甚至導(dǎo)致企業(yè)破產(chǎn)。股票融資或其他大型融資方式的主要缺陷在于投資人收益要求更高，風(fēng)險(xiǎn)更大，這無疑給企業(yè)自身發(fā)展帶來更大的風(fēng)險(xiǎn)。總之，外部資金注入的主要特點(diǎn)就是資金數(shù)額大但風(fēng)險(xiǎn)較高。

三、導(dǎo)致國內(nèi)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展金融支持問題的主要原因

（一）民營企業(yè)本身特點(diǎn)導(dǎo)致金融支持不足

民營企業(yè)與大型國有企業(yè)相比，其特點(diǎn)大致可以描述為生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模比較小、生產(chǎn)運(yùn)營過程靈活、抗壓能力弱等特點(diǎn)，這也就決定了民營企業(yè)資金數(shù)量及來源方式有限、競(jìng)爭(zhēng)能力較差等缺陷。另外，民營企業(yè)主要目的是盈利，企業(yè)管理結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單，運(yùn)營者的長(zhǎng)遠(yuǎn)觀念和宏觀思維比較差，在公司正常運(yùn)營或擴(kuò)張時(shí)為了利益最大化往往傾盡財(cái)力，不計(jì)后果，導(dǎo)致企業(yè)資金不足。但是由于民營企業(yè)資金來源主要是商業(yè)貸款，在企業(yè)資金鏈短缺的情況下，民營企業(yè)極易陷入債務(wù)危機(jī)，給自身發(fā)展帶來困境甚至是滅頂之災(zāi)。

（二）個(gè)別民營企業(yè)惡意違約導(dǎo)致整體信用環(huán)境較差

經(jīng)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，在過去的十年時(shí)間里，小型私營企業(yè)的不良貸款率可以達(dá)到大型企業(yè)的3-4倍。中小企業(yè)一般抗壓能力較弱，在企業(yè)遇到困境時(shí)容易出現(xiàn)違約現(xiàn)象；另外還有個(gè)別企業(yè)經(jīng)營者誠信缺失，為了追求企業(yè)利益最大化，惡意違約，拖欠銀行貸款；更有甚者，利用空殼公司或造假資料向銀行騙貸。以上這些情況在現(xiàn)實(shí)商業(yè)環(huán)境中屢見不鮮，個(gè)別企業(yè)的不誠信問題導(dǎo)致銀行對(duì)中小民營企業(yè)的信用存在質(zhì)疑，所有的民營企業(yè)將會(huì)陷入融資困難的境地，從而形成惡性循環(huán)。

（三）私營企業(yè)管理制度缺陷導(dǎo)致資金運(yùn)營困難

企業(yè)運(yùn)營是一門高深的學(xué)問，規(guī)模再小的企業(yè)也需要嚴(yán)格的管理制度，當(dāng)前我國民營企業(yè)管理者顯然在這方面的重視程度不夠，企業(yè)管理機(jī)構(gòu)松散，企業(yè)監(jiān)督機(jī)制缺失或形同虛設(shè)，從而導(dǎo)致企業(yè)財(cái)政支出與收入比例失調(diào)，企業(yè)極易陷入困境。這種情況下，銀行在對(duì)企業(yè)進(jìn)行貸款信用評(píng)估時(shí)會(huì)將企業(yè)管理模式科學(xué)性與企業(yè)存活時(shí)間納入考慮范圍，商貸金額也會(huì)相應(yīng)下降。

（四）銀行貸款流程過于繁瑣導(dǎo)致民營企業(yè)融資困難

經(jīng)過對(duì)市場(chǎng)上100家私營企業(yè)的調(diào)查問卷數(shù)據(jù)顯示，60%以上的民營企業(yè)在想銀行申請(qǐng)貸款時(shí)遇到過困難，僅有少于15%的私營企業(yè)認(rèn)為銀行貸款比較容易。當(dāng)前我國商業(yè)貸款比較困難的重要原因就是銀行貸款流程過于繁瑣且實(shí)行過程過于死板。再加上個(gè)別民營企業(yè)的不良信用導(dǎo)致銀行對(duì)于民營企業(yè)的貸款更加謹(jǐn)慎，審批流程也十分復(fù)雜，相應(yīng)的申貸周期較長(zhǎng)。另外，由于銀行在審批貸款前最主要的審批步驟就是對(duì)企業(yè)的資產(chǎn)評(píng)估，多數(shù)中小企業(yè)在這方面不占優(yōu)勢(shì)，貸款額度相對(duì)較小，然而，銀行為了追求利益最大化，貸款就會(huì)向大企業(yè)或國有企業(yè)傾斜，對(duì)中小企業(yè)存在偏見，將金融資源更多得投入大企業(yè)。在激烈的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境中，中小企業(yè)的生存更加困難。

除以上私營企業(yè)內(nèi)部因素及銀行因素外，導(dǎo)致私營企業(yè)金融支持出現(xiàn)問題的原因錯(cuò)綜復(fù)雜，如當(dāng)前經(jīng)濟(jì)大環(huán)境的影響、現(xiàn)行經(jīng)濟(jì)舉措不符合當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境等，還需要更加深入的研究、探索。

四、當(dāng)前國內(nèi)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展金融支持問題的應(yīng)對(duì)策略

我國民營企業(yè)金融支持困難由來已久，要從根本上解決這一難題需要社會(huì)各界共同努力，采取綜合措施。一方面，民營企業(yè)要從根本上擺脫融資困難的問題，必須要加強(qiáng)自身建設(shè)。民營企業(yè)管理者一定要重視企業(yè)管理模式的科學(xué)性對(duì)企業(yè)長(zhǎng)期存活且不斷發(fā)展壯大的重要作用，不斷加強(qiáng)企業(yè)管理制度，建立企業(yè)監(jiān)督機(jī)制并使其真正發(fā)揮監(jiān)督管理作用，使企業(yè)運(yùn)營過程更加科學(xué)合理，財(cái)務(wù)狀況有序進(jìn)行，提高企業(yè)自身抗壓能力和產(chǎn)業(yè)資質(zhì)，從而增加企業(yè)金融支持?jǐn)?shù)額。另一方面，各大銀行要盡量?jī)?yōu)化貸款審批流程，對(duì)于貸款金額進(jìn)行分級(jí)，不同級(jí)別的貸款有不同的貸款流程，對(duì)于以往信用良好的民營企業(yè)適當(dāng)減少審批步驟，對(duì)信用不好的民營企業(yè)拉入貸款“黑名單”，在保證資金安全的前提下盡可能地簡(jiǎn)化貸款審批流程，縮短貸款期限，幫助私營企業(yè)解決融資困難的問題。

我國對(duì)于中小企業(yè)的支持政策已經(jīng)十分完善，但是在一些細(xì)節(jié)上已經(jīng)不適用于當(dāng)今社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境，我們要學(xué)會(huì)與時(shí)俱進(jìn)，根據(jù)實(shí)際情況不斷對(duì)政策措施進(jìn)行微調(diào)，給中小企業(yè)融資問題提供更多政策支持。另外，導(dǎo)致民營企業(yè)融資難題的重要原因之一就是個(gè)別民營企業(yè)無視法律法規(guī)，惡意違規(guī)貸款，給民營企業(yè)蒙上一層不誠信的灰塵。相關(guān)部門要加強(qiáng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下的市場(chǎng)監(jiān)督管理，對(duì)有誠信問題的企業(yè)或法人加大懲處力度，以改善民營企業(yè)融資困難的現(xiàn)狀。

五、結(jié)語

民營經(jīng)濟(jì)對(duì)促進(jìn)社會(huì)繁榮，提高人們收入水平發(fā)揮著重要的作用。然而民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融支持還相對(duì)滯后，我們還要繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)此問題的深入研究，以促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展和人民幸福為最終目的，促進(jìn)私營企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。