資產管理引領銀行經營轉型

一、銀行經營轉型升級的重要性

隨著國際形勢和經濟市場的不斷變化發展，傳統的信貸規模擴張型增長在利率市場化的條件下無法保障商業銀行正常發展的利潤需求，而且目前銀行也難以承受經濟下行周期持續導致的信用風險加劇。所以，銀行的經營結構和經濟增長方式也必須做出相應的調整。要求國內商業銀行要在觀念上做出轉變，徹底改變過去的經營思維和理念，不斷提高自身要求，樹立其強烈的緊迫感和責任感面對未來經濟環境變化帶來的挑戰。

商業銀行作為資金配置的平臺是整個金融體系中必不可缺的部分，其對社會經濟的穩定發展有不可估量的意義和價值。國家方面一直比較重視國有商業銀行的發展，在我國的經濟發展中起到重要的作用，對我國的經濟運營狀況具有重要的影響。隨著我國經濟更好更快的發展，銀行業也要做出不斷的適應性更新，更好的給實體經濟的發展服務，為人民群眾的日常生活服務。國家趨向于建立深層次的銀行體系，融合大型銀行、專業銀行、區域銀行等發展多位一體的銀行體系，其體系的完善和建設更有利于在市場化環境下進行相互競爭和完善，從而令其更好的服務于當前的經濟發展。

要求國內商業銀行的發展一定要認清當前的經濟形勢，增強自身的競爭和憂患意識的同時提高銀行工作人員的業務水平和能力。隨著跨境銀行的逐步發展，銀行業競爭發展的格局正處于優化調整中，所以國內銀行應該認清當前所面臨的挑戰不僅來自于國內其他競爭對手，還要面臨來自國外銀行的競爭壓力。要求銀行發展在保持自身優勢的前提下繼續發展，在同行業的競爭中取得領先地位，其中的關鍵就是不斷分析國際和國內的經濟態勢，把握未來銀行業發展的方向，不斷提高自身的核心競爭力，轉變經濟增長方式，加強多元化業務的交流與發展，不斷突破自身條件創造新的行業競爭優勢。加強銀行內部培訓交流和學習，提高業務知識水平與服務質量，積極學習同行業的優勢業務。以市場發展為導向、以客戶群體為中心不斷提升自身的業務能力，加快觀念的轉變，以思想引導行為不斷推動發展方式的轉變，促進銀行業的轉型升級。

二、銀行業資產管理的優勢體現

（一）能有效推動銀行的利潤增長。經濟增長模式的轉變在一定程度上決定了商業銀行未來的發展方向和模式，再加上現在資本監管的制約，銀行盈利水平下跌、風險管控難度加大等因素的影響，銀行方面就更要做好相關資產管理的業務工作，以此推動銀行的整體利潤穩步增長。

（二）能有效分散經濟下行的風險。在以往的銀行工作中銀行幾乎把全社會的信用風險都集中在銀行表內，導致其風險無法進行有效擴散。一旦面臨經濟下行的壓力或者系統性風險，不良資產的規模就會在短時間內迅速增長，銀行就會出現無法應對的現實問題。近年來實體經濟持續萎靡，經濟下行的態勢逐漸確立，導致地區風險以及各類金融風險不斷加劇。從國際銀行的相關管理經驗來看，其信用風險管理模式主要分三個階段：被動風險管理階段，銀行在持有資產的同時也擔負了相應的風險；交易風險管理階段，銀行通過市場交易渠道將所持有的信貸資產出售，把部分風險分散給相關持有者；新型風險管理模式，商業銀行通過收取一定服務咨詢費用的方式為投資者提供相應的風險咨詢和管理業務上的幫助。新型風險管理模式其實就是資產管理服務，其內容的本質就是利用代理關系給客戶進行相關資產的增值服務，在具體的管理運行過程中也給客戶提供相關風險的咨詢業務。在當前經濟下行壓力大、銀行不良資產不斷累積的影響下，其資產管理業務更多是為銀行業提供新型的主動風險管理模式，與此同時銀行方面也要重視交易階段所帶來的一些新型風險的相關服務。因此，重視并發展資產管理業務能讓我國商業銀行在一定程度上實現對風險的提前防范，提高了風險應對方面的主動性，保證其在經濟下行壓力周期能夠做到有效分散風險的能力。

（三）能加快國際化進程中的發展

按照市場價值、一級資本、盈利水平等衡量標準來算，國內很多大型商業銀行在國際上都是排名靠前的。但對國際金融界來講，國內的大型銀行沒有辦法和國外的大型銀行進行競爭。因為國內銀行慣用的大量開設分支機構的方法雖然實現了網點的分布擴展，但是并不能帶來國際市場上的影響力與地位。

國內銀行在境外分行開設的業務之所以無法在當地市場獲得認可，形成強烈影響，是因為其境外業務的開展并沒有突破達到國際化的業務領域。所以，針對這一點國內商業銀行要抓住國際化趨勢，保持敏銳的嗅覺大力發展跨境業務，例如發展人民幣資產管理的相關跨境業務，這就是一個提升我國商業銀行國際化地位的重點工作內容。隨著人民幣資產管理業務的不斷發展，跨境分支機構的中間業務收入就會同比增長，同時也能起到加速人民幣國際化進程的目的和意義。

（四）能完善好商業銀行相關服務

資產管理業務可以幫助找到商業銀行投行業務的突破點，建立新型投資銀行的運營模式。當前國際社會上一些主流的投行都在業務范圍內增加相關券商直投業務，其主要是給有需求的客戶提供一些直投業務和相對應問題解決方案的金融服務，這一投行模式已經在一些西方國家得到應用和印證，保證其具體實施的可行性和成熟性。

我國商業銀行在相關投資銀行業務模式上普遍缺乏競爭力，其原因主要是由于分業經營的限制導致的，造成我國商業銀行不具備股票承擔和協助銷售的能力。由于我國長久以來對商業銀行的監管和限制，國內大多數商業銀行的投行業務主要依賴于貸款業務方面，通過捆綁貸款的具體實施從中收取一定費用，但是這一過程中并不存在任何投行性質的保值和增值服務。隨著國家對銀行收費業務的監管力度不斷加強，這種形式的投行業務已經無法繼續進行下去。

根據以上結論分析，現在商業銀行的發展要打破僵局其中最重要的就是開展新型投行業務的服務。銀行理財在目前監管模式下突破了分業經營的限制，可以進行債權性質資產以及股權性質資產的投資。銀行在以后的經營發展中要充分將這種新型投資理財方式和傳統銀行的解決方案相結合，研究得出適合我國商業銀行的投行模式，讓投行業務發展展現出新的活力。

三、通過資產管理加快銀行轉型的具體措施

目前銀行的理財部門已經是中國金融市場上規模最大的資產管理機構，但是資產管理要想真正起到引領銀行經營革命的決定性作用就要注重其自身的戰略定位和轉型升級。

（一）確立資產管理在銀行業務中的定位

首先要做的就是確立資產管理業務在商業銀行業務中的定位，大幅提升資產管理給銀行帶來的利潤貢獻。

我國傳統商業銀行的主要經營業務僅局限于存款、貸款、結匯、售匯這幾個模塊，今后要將理財的模塊添加進去，這里說的理財業務也就是指資產管理業務。我國各大商業銀行要認準目前的形勢，把資產管理業務作為銀行的核心重點業務進行，將該業務的發展和利潤的相關指標做出系統的長期規劃，并納入銀行相關經營考核的制度中。根據我國幾個理財業務領先的大型商業銀行來看，理財相關業務的收入已經上升至第一大業務收入種類，所以說只要明確資產管理業務的經營戰略定位，銀行相關理財業務的收入就會呈現出明顯的上升態勢。根據主營業務的定位進行相關工作，我國銀行業理財業務收入的利潤貢獻值也一定可以達到國際領先水平。

（二）重視銀行理財參與市場的公平競爭

銀行理財業務轉型的成敗決定了銀行資產管理業務能否真正拉動商業銀行的經營革命。這一過程要明確理財環節對資本管理的重要性，要求各商業銀行必須加快轉型升級的步伐。銀行理財業務本就屬于資產管理的業務范疇，所以要用市場化的資產管理理念推進相關業務的開展。對國內商業銀行來講一定要在此階段找準轉型升級的定位，由于國內各商業銀行的業務特征存在一定區別，所以不同的銀行在資產管理業務轉型過程中的定位也是不同的。

資產管理的相關業務模式大體上可以劃分為三種：第一種是綜合服務商模式，其中包含資產管理、財富管理、投資銀行等資產管理范疇的所有業務，對資產管理機構的硬性能力和客戶規模都提出比較高的要求；第二種是核心服務商模式，是在三種業務中選取兩種進行，比如“資產管理＋投資銀行”、“資產管理+財富管理”這種方式；而第三種專業服務商模式則是在資產管理的業務中再進行細分，是一種專門從事投資理財業務的資產管理服務。根據上述分析來看，只有綜合服務商的運行模式才能真正引領國內銀行業資產管理業務經營進行革命性的升級更新。所以，對我國的大型商業銀行來說，綜合服務商模式是當前銀行業發展的一個目標。

（三）做好改制工作激發體制的創新活力

銀行理財想要得到更好的發展就要徹底對傳統銀行內部業務部門的體制機構進行重組構建，只有這樣才能保證其在資管市場的競爭中建立優勢，這一點要是不做出調整改變就很難在市場競爭中站穩腳步。

資產管理行業的競爭從本質上來看其實就是行業內核心人才的競爭，只有適應市場化規范要求才能充分調動和激勵全員工作熱情，推動創新發展的體系機制。銀行在發展中只有建立全面優勢才能直面信托、基金、券商和保險等同行業的競爭壓力，才能在市場化競爭過程中處于主動領先地位。加大理財事業部制的改革力度就可以給銀行提高行業競爭力帶來充足動力和希望，因為改革的核心就是要解決銀行內部體系機制的存在問題，理財事業部要善于把握并利用好市場化的薪酬激勵機制，并以此鼓勵人才進行創新工作，從根本上擺脫傳統體系機制對銀行更新發展的約束。改革后的專業理財隊伍在新型薪酬制度的激勵下能夠充分激發工作的熱情和狀態，能夠更有力的推動銀行參與市場化的平等競爭。

四、結語

面對國際化和經濟下行周期的挑戰我國商業銀行需要從內部改變傳統的經營思路，加強業務方面的工作開展，加快資產管理方面的穩步推進。將資產管理業務真正變成銀行業發展變革的助推器，大力提高現有的銀行收入，引領商業銀行進行全方位的升級轉型。