新時期網絡環境下金融消費權益保護存在的問題及優化措施

一、互聯網環境下金融消費權益保護中存在的問題

（一）信息不對稱造成交易的不公平。隨著網絡走進人們的生活，消費者在購買金融產品時，大多都是利用電子貨幣在網上進行交易的，這種交易方式下，消費者不知道賣方的身份，他們對金融產品的了解也比較少，不能準確判斷產品的質量，也不能把握產品的運行情況，交易信息不清晰[1]。而在這種信息不透明的狀況下進行的交易，公平性得不到保證。

（二）金融信息的保密性較差。在網絡的背景下，各種信息紛繁復雜，每個人的信息都可能泄露，一旦這種情況發生，會嚴重危害消費者的公平交易權、隱私權、財產權。這也是人們在進行網上交易時，面臨的挑戰。尤其是在支付環節，互聯網會收集、存儲消費者的信息，這就容易造成信息的泄露。如果不對交易環節進行嚴格管理，就很可能為消費者帶來損失，不利于維護金融市場的和諧與穩定。

（三）網絡環境下的財產安全得不到保障。在網絡金融消費的過程中，財產安全是重中之重，具體體現在以下幾方面：其一，支付系統不夠安全。消費者的財產往往被黑客以植入病毒、安裝軟件、非法入侵等方式得到。消費者如果不能嚴格把關消費過程中的各個環節，就可能造成財產損失[2]。其二，資金保管方面安全性較低。消費者的賬戶資金是交給互聯網支付機構進行管理的，這些機構沒有處置資金的權利，但是可以在一定程度上進行借用，當支付機構用消費者的資金進行高風險的投資時，如果出現損失，消費者的資金就很難按時歸還，嚴重影響了消費者的財產安全。

綜上所述，隨著市場經濟的不斷發展，金融消費過程中的問題也逐漸增多，這就需要消費者提高維權意識，政府加強對金融市場的管理，做到有法可依，有章可循，從而保護消費者的合法權益，促進金融市場的穩定和諧。

二、互聯網金融消費權益保護的措施

（一）建立完善的金融消費權益保護的相關制度。就目前而言，我國金融消費者權益保護的相關制度還不夠完善，在互聯網金融方面沒有明確的法規。所以，我國要加強互聯網金融消費方面的立法，在現有的法律上，不斷完善法律內容，維護消費者的權益。明確指出網絡環境下，金融消費的權責，樹立正確的消費觀念，營造出良好的網絡消費環境，促進網絡金融的良好發展。同時，通過健全法規，能夠規范經營者的行為，并根據需要隨時調整法律的內容，使法律體系更加完善，保證交易的公平性。

（二）健全制約和監督機制，加強消費者權益的保護。在互聯網的背景下，金融消費的形式發生了明顯的改變，跨市場、跨行業成為了金融交易的特色[3]。但是，從實際情況來看，金融監管覆蓋的范圍較小，監管的重點大部分在支付機構上，對其他金融業務的監管不重視，基于此，監管部門要落實金融監管的各項工作，并建立完善的制約和監督機制。具體做法如下：其一，央行要發揮出帶頭作用，建立科學有效的監管機制。其二，監管部門明確自身職責，嚴格按照制度開展監管工作，加大非現場監管的力度及時排除發展過程中存在的風險。其三，規范金融行業的紀律，利用科技手段建立信息交流的平臺，對交易行為加強引導，促使金融行業的交易符合相關標準。除此之外，還要建立國際性的監管制度，對國際性的金融消費者權益進行保護。

（三）建立健全投訴機制，拓展投訴渠道。首先，做好投訴處理的相關工作。利用網絡建立咨詢服務平臺，在這個平臺上，消費者不僅可以查尋到金融消費權益保護的相關信息，而且能夠反映自己遇到的問題，工作人員要及時受理這些問題，采取恰當的手段為消費者解決困難。其二，建立多元化的訴訟、仲裁、糾紛調解的途徑，從實際情況出發，建立專業的機構，制定專門的規則，有針對性的解決金融消費的問題，維護金融市場的穩定。

三、結語

總而言之，隨著網絡時代的到來，我國各行各業都加快了發展的腳步，金融行業也不例外。近年來，人們的生活質量普遍提高，對金融產品的需求也不斷擴大，這就造成了網絡金融的迅猛發展。但是，在實際發展過程中，金融消費權益維護方面仍然存在著信息不對稱，交易不公平、金融信息的保密性差、消費者的財產安全得不到保障等問題，這就要求相關部門建立完善的金融消費權益保護制度，健全制約和監督機制、拓寬投訴的渠道，這樣做能夠維護消費者權益，促進金融行業健康持續發展。