互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下高校學(xué)生理財(cái)方法分析

陳雯 單玲

（濰坊工商職業(yè)學(xué)院，山東 濰坊 262200）

我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)的不斷發(fā)展，讓理財(cái)市場也出現(xiàn)了很多新變化，尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，更是豐富了我國理財(cái)?shù)男问健Ｗ鳛槲磥斫?jīng)濟(jì)發(fā)展的主力軍，高校學(xué)生在上學(xué)期間從事理財(cái)活動(dòng)，能不斷提高自己的理財(cái)水平，豐富自己的綜合知識(shí)，提升自己的管理經(jīng)驗(yàn)，為將來的工作生活奠定一定基礎(chǔ)，也為我國的社會(huì)進(jìn)步和經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出重要貢獻(xiàn)。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下高校學(xué)生理財(cái)?shù)闹匾饬x

在我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不斷推動(dòng)之下，金融市場也在不斷發(fā)展和完善，金融產(chǎn)業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合，為投資者提供了更多的理財(cái)產(chǎn)品，極大地豐富了理財(cái)市場。為了及早適應(yīng)社會(huì)的發(fā)展和變化，作為社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的儲(chǔ)備力量，高校大學(xué)生在校期間就需要了解并學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)，掌握理財(cái)方法，提高自身的理財(cái)管理能力，為日后的發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，也讓他們學(xué)會(huì)在將來的投資中識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，并合理的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。互聯(lián)網(wǎng)金融背景之下的理財(cái)產(chǎn)品很豐富，學(xué)生可以選擇風(fēng)險(xiǎn)比較小，投資比較小的一些理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行學(xué)習(xí)。高校學(xué)生在校期間對理財(cái)方法的掌握，能讓學(xué)生在走向社會(huì)之后更快地適應(yīng)金融市場，推進(jìn)金融市場的有序發(fā)展。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下高校學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀分析

（一）理財(cái)資金的特殊性

高校學(xué)生在校期間的生活費(fèi)是由父母提供的，這也就是說學(xué)生的經(jīng)濟(jì)還未獨(dú)立，造成經(jīng)濟(jì)來源受到了很大的制約性，導(dǎo)致學(xué)生的資金水平不高，用在理財(cái)中資金也就偏低。但也有一個(gè)好處就是資金的獲得比較穩(wěn)定，大多數(shù)學(xué)生都會(huì)在每個(gè)月獲得父母的生活費(fèi)，所以給學(xué)生提供了一個(gè)穩(wěn)定的理財(cái)基礎(chǔ)[1]。很多學(xué)生為了擴(kuò)大理財(cái)投資，增加對理財(cái)知識(shí)的學(xué)習(xí)，通過做兼職等方式增加投資資金。通過這些論述，可以看出高校學(xué)生的理財(cái)資金量較少，具有來源的穩(wěn)定性，但有可能出現(xiàn)資金斷開的情況。

（二）欠缺科學(xué)合理的理財(cái)意識(shí)

很多高校學(xué)生的主要任務(wù)就是學(xué)習(xí)，他們?nèi)鄙傧嚓P(guān)的理論基礎(chǔ)和實(shí)踐基礎(chǔ)，對理財(cái)知識(shí)的掌握還不夠全面。很多學(xué)生對自己的資金沒有一個(gè)合理的使用計(jì)劃，也就無從說起留給理財(cái)一部分資金了，很多學(xué)生都把資金用在一些不是很重要的消費(fèi)上，造成理財(cái)資金的嚴(yán)重浪費(fèi)。對于在校學(xué)生來說，理財(cái)之前必須提高自身的理財(cái)意識(shí)，只有在理財(cái)意識(shí)的指導(dǎo)下才能對手里的資金使用做合理的規(guī)劃，留一部分資金作為學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)。對這方面意識(shí)和知識(shí)的缺乏，讓學(xué)生在互聯(lián)網(wǎng)金融到來的背景下，還未能更好地適應(yīng)這種環(huán)境。

（三）欠缺合理的理財(cái)工具及產(chǎn)品

過去我國金融市場的發(fā)展不夠完善，導(dǎo)致市場上的理財(cái)產(chǎn)品種類較少，讓高校學(xué)生沒有更多的選擇，所以他們會(huì)選擇傳統(tǒng)的理財(cái)方式進(jìn)行學(xué)習(xí)，比如通過定期存款進(jìn)行投資。互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，固然出現(xiàn)了很多理財(cái)產(chǎn)品，但還是由于這些理財(cái)產(chǎn)品的復(fù)雜性讓學(xué)生望而卻步。高校學(xué)生在面對種類繁多的金融理財(cái)產(chǎn)品，但對其理性認(rèn)識(shí)還不夠，也沒有合理的工具進(jìn)行分析指導(dǎo)，導(dǎo)致學(xué)生只能通過存款來實(shí)現(xiàn)基本的理財(cái)理論和實(shí)踐的學(xué)習(xí)。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下高校學(xué)生理財(cái)?shù)挠行问?/h2>

（一）消費(fèi)型理財(cái)形式

高校學(xué)生由于資金有限，大多數(shù)資金也都用于消費(fèi)，而且由于沒有很好的資金使用計(jì)劃，讓資金的使用很不合理，所以很多學(xué)生對理財(cái)知識(shí)的了解缺乏動(dòng)力，也沒有這方面的意識(shí)。所以針對這樣的情況，學(xué)生可以選擇互聯(lián)網(wǎng)金融下比較受歡迎且結(jié)合消費(fèi)和理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品，而這類產(chǎn)品做得比較好的就是余額寶。余額寶的使用既簡單又方便，而且還有風(fēng)險(xiǎn)較低的特點(diǎn)。學(xué)生可以通過余額寶來進(jìn)行理財(cái)內(nèi)容和知識(shí)的學(xué)習(xí)，加強(qiáng)自身的理財(cái)管理能力和實(shí)現(xiàn)理財(cái)收益。

（二）儲(chǔ)蓄型理財(cái)形式

儲(chǔ)蓄型理財(cái)形式最有代表性的是銀行定活期存款，這類理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)較小，雖然收益低，但每個(gè)月還是會(huì)有收益的，學(xué)生通過對定活期的管理，實(shí)現(xiàn)理財(cái)管理學(xué)習(xí)[2]。雖然由于通貨膨脹和物價(jià)上漲的原因，存在銀行的錢沒用多少收益，但對于學(xué)生來說，這是一個(gè)很好的選擇。因?yàn)樗麄兊馁Y金有限，應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)的能力有限，所以銀行定活期存款的理財(cái)能讓學(xué)生通過自己的理財(cái)管理，提高管理能力，實(shí)現(xiàn)收益，掌握理財(cái)活動(dòng)中的知識(shí)。

（三）收益型理財(cái)形式

收益性理財(cái)形式適合那些經(jīng)濟(jì)能力強(qiáng)，且理財(cái)知識(shí)和技能比較高的學(xué)生，這部分學(xué)生不滿足傳統(tǒng)的理財(cái)產(chǎn)品，想獲得更多的理財(cái)學(xué)習(xí)平臺(tái)和實(shí)踐平臺(tái)，所以互聯(lián)網(wǎng)金融下豐富的理財(cái)產(chǎn)品能夠滿足他們的選擇。學(xué)生可以通過選擇那些風(fēng)險(xiǎn)和收益都較高的理財(cái)產(chǎn)品，通過自身的管理經(jīng)驗(yàn)和技能，實(shí)現(xiàn)理財(cái)收益。

四、互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下高校學(xué)生理財(cái)?shù)膽?yīng)對策略

（一）提高高校學(xué)生的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，讓理財(cái)組合多元化

投資理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)與收益并存，這是投資理財(cái)?shù)淖畲筇攸c(diǎn)，所以高校學(xué)生在進(jìn)行理財(cái)?shù)臅r(shí)候一定要對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范[3]。學(xué)生要主動(dòng)學(xué)習(xí)防風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)，并為以后對理財(cái)產(chǎn)品的存在做好基礎(chǔ)工作。在選擇理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候一定要充分考慮風(fēng)險(xiǎn)，并合理組合購買，分散風(fēng)險(xiǎn)，從而在規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的情況下，從而實(shí)現(xiàn)低風(fēng)險(xiǎn)高收益。

（二）加強(qiáng)高校學(xué)生的理財(cái)教育，引導(dǎo)大學(xué)生的正確理財(cái)方法

高校在平時(shí)的教育中要加入對大學(xué)生理財(cái)教育，讓學(xué)生在學(xué)習(xí)中掌握到理財(cái)相關(guān)知識(shí)和消費(fèi)觀念，同時(shí)也要開展相關(guān)的模擬實(shí)踐課，讓學(xué)生增強(qiáng)動(dòng)手能力，增加學(xué)生對理財(cái)產(chǎn)品的了解。家長也要做好和學(xué)校的對接，在培養(yǎng)學(xué)生理財(cái)能力的同時(shí)，對學(xué)生的生活費(fèi)做好控制，并了解學(xué)生的消費(fèi)情況，讓其有合理的資金使用規(guī)劃，并為投資留夠資金，讓其在日后的理財(cái)管理中進(jìn)行有效的學(xué)習(xí)。

五、結(jié)語

我國互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，給高校學(xué)生提供了一個(gè)良好的理財(cái)平臺(tái)和理財(cái)種類繁多的理財(cái)產(chǎn)品，高校學(xué)生在日常的理財(cái)中，不斷地提高自身理財(cái)管理水平和管理技能，不斷增強(qiáng)整體理財(cái)素養(yǎng)，為大學(xué)生日后的發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，也為提升我國社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益做好理論和實(shí)際學(xué)習(xí)準(zhǔn)備。