基于黑龍江省的供應鏈金融發展問題研究

王爽 張淑麗

（哈爾濱金融學院，黑龍江 哈爾濱 150040）

一、引言

隨著物聯網、互聯網、大數據技術的發展和應用，供應鏈物流和信息流的共享和協調已經取得了長足的進步。大力發展供應鏈金融成為推動供應鏈創新和應用服務經濟的現實需要和重要手段。

供應鏈金融的概念，最早是由Timmer在2000年提出的。Timmer認為，供應鏈金融是一個協同合作的過程，其參與者包括供應鏈內的所有相關者及供應鏈外的金融提供者；在協作的過程中，需要對物流、信息流、資金流及相關的資產進行綜合考慮，并將其納入供應鏈參與主體的生產經營中，以實現供應鏈的目標。

二、供應鏈金融的模式及特點

（一）以物流企業作為主導的供應鏈金融

近年來，在國際貿易中，以賒銷方式進行的交易所占比重越來越大。由于買方在交易中的主動性較強，所以賣方只能被迫先自行墊付部分或全部資金，資金壓力加大。而在以物流企業作為主導的供應鏈金融模式當中，物流企業可以利用自身信息優勢，通過對抵押貨物數量及質量的精準掌握，為需要提供短期應收賬款融資服務的客戶提供資金支持，并收取相應的回報。作為供應鏈金融中的主導方，融資方案的設計及資金的提供均由物流企業承擔，物流企業實質上是扮演了金融機構的角色。

（二）以大型企業集團合作的模式進行的供應鏈金融

與以物流企業為主導的供應鏈金融不同的是，大型企業集團，特別是大型機械設備制造的供應鏈通常呈現出一次交易數額巨大，交易次數少，融資困難的情況。這不僅需要買方有充足的運營資金作為儲備，而且也嚴重限制了賣方的訂單數量。因此，在大型企業集團合作的供應鏈金融中，融資租賃、設備租賃等服務將由賣方企業提供，當然賣方在為買方提供貨款墊付的同時，也會收取相應的融資利息。該種模式的融資和服務對象是少數大型企業。

（三）以商業銀行作為主導的供應鏈金融

相較于前兩種融資模式，以商業銀行作為主導的供應鏈金融更為普遍和廣泛。在該種模式中，商業銀行作為主導設計服務方案并提供資金，但由于商業銀行自身經營原則的限制，商業銀行對融資的條件的要求會更高，更明確。

三、黑龍江省發展供應鏈金融的重要意義

（一）對發展跨境電商的意義

2016年黑龍江省辦公廳印發了《黑龍江省推進跨境電子商務健康快速發展工作方案的通知》，在通知中提到，要將黑龍江省打造成為全國區域性跨境電子商務交易中心、物流中心和結算中心。而為了實現此目標，則必須壯大跨境電子商務經營主體，提升跨境電商物流倉儲服務能力。通過培育合格的物流企業，突破傳統的對外貿易模式，為跨境電商搭建平臺，助力大額出口貿易發展。

（二）對黑龍江省進行老工業基地轉型的意義

黑龍江省是國家開發建設最早的老工業基地之一，工業基礎雄厚，但其中重型裝備制造、鋼鐵等行業存在著一定的產能過剩問題。2016年經國務院審議并發布了《東北振興“十三五”規劃》，提出要特別注重發揮金融資本對實體經濟的支撐作用。因此大力發展供應鏈金融，不僅可以解決這些大型企業集團融資困難的現狀，更可以提高銷量，消化多余產能，盤活資金，為企業的繼續發展或是轉型提供契機。

（三）對大力發展農業現代化、產業化的意義

黑龍江省是農業大省，但其農業區域化布局、標準化生產和產業化經營還沒有形成，農業保持中高速增長面臨嚴峻挑戰。對于農業經營主體，通過農產品供應鏈融資業務，農產品經銷商憑借與上游農產品加工商簽訂的購銷合同及相關業務單據向金融機構申請預付貸款融資，以此減輕其全額支付資金的沉重壓力。而對于農產品生產商及加工商來說，可以及時獲得資金及穩定的銷售渠道，放心加大投入力度，加快農業現代化進程。

四、推動供應鏈金融在黑龍江省進一步發展的若干對策和建議

（一）加強政府導向，推進供應鏈金融文化建設

政府在供應鏈金融的發展和推進過程中，要切實利用政府自身優勢起到引導監督作用，以此形成良好的供應鏈金融文化體系。良好的供應鏈文化氛圍，有利于在供應鏈金融系統內形成一股強大的凝聚力，加強各參與者之間的團結協作關系，減少不必要的矛盾沖突，從而形成共同創造，共同發展和共享成果的多邊共贏局面。

（二）培養供應鏈核心企業，打造牢固的產業生態圈

隨著我國產業協同步調的逐步深入，市場競爭已經從單個企業之間轉變為產業鏈與產業鏈之間，供應鏈與供應鏈之間。在供應鏈金融發展的過程中，通過核心企業打造產業生態圈，有利于幫助企業增強其市場競爭力和抗風險能力。核心企業在供應鏈金融的整體規劃當中，是全局的謀劃者和頂層設計者，其通過供應鏈金融的服務，與上下游企業形成更加緊密的協作關系，以形成穩定的產業生態圈。

（三）完善社會信用體系，改善金融生態環境

通過對法律、經濟和社會輿論等手段的綜合應用，建立誠信的激勵機制和懲戒機制，培養一個誠實守信的社會氛圍對發展供應鏈金融具有重大意義。與此同時，加快企業和個人征信系統的建設步伐，建立覆蓋全國的，信息完備，使用便捷且可資源共享的個人及企業的征信系統。并對銀行、公安、公用事業、教育等部門的信息進行采集和有效整合，根據信用評級結果，為個人及企業建立信用檔案，以此促進和改善整個社會的金融生態環境。