互聯網金融對商業銀行風險承擔的影響分析

魏崢箏

（衡水市冀州區信都學校，河北 衡水 053200）

自從改革開放以來，社會經濟全球化的進程也在加快發展腳步，正處在不斷提高的過程中。如今，社會在不斷進步，社會中方方面面的內容也有了很大的改善。從互聯網的方向來看，互聯網金融也有了一定的突破。在現實情況中，互聯網金融雖然能夠在一定程度上給商業銀行提供很多的發展機遇，能夠有效的促進商業銀行的發展，但是卻也在一定程度上使得商業銀行面臨著很大的風險與挑戰，加劇了風險承擔情況。

一、關于互聯網金融的相關內容

在2015年的時候，互聯網金融就已經出現了。而在傳統的金融領域中，商業銀行又是其中非常關鍵的內容。因此，在互聯網金融大力提升的背景下，商業銀行更是應該充分地把握好發展的機會。只有這樣，才有利于商業銀行的升級和發展。由此一來，“互聯網+銀行”的優勢就能夠充分地發揮出來，從而對商業銀行進行多角度、全方面地創新。

在現實情況中，互聯網金融會應用到“大數據”，這樣一來，也就使得商業銀行能夠有效地突破傳統金融在時間和空間上的限制，而且這樣還能夠有效地解決商業銀行所面臨的數據不對稱問題。如此一來，風險管理的工作質量也將會大大提升。但是，從另外一個角度來看，互聯網金融的獨特優勢和服務形式，也在一定程度上吞食著商業銀行的經濟利潤。久而久之，商業銀行也會存在著破產的風險情況。

據相關學者分析可知，互聯網金融的出現，會有力地突破傳統金融的沖擊，這是一種新型的運行模式。但是，從本質上來說，互聯網金融其實也是屬于金融的領域，其不可能完全打破傳統金融的模式，僅僅只是會對傳統金融模式造成一定的影響。而對于商業銀行來說，互聯網金融的出現，雖然能夠幫助自己解決很多在日常工作中無法解決的問題，但是從另外一個角度來看，其卻也會導致商業銀行出現更多的呆賬、壞賬情況，加劇商業銀行的破產風險，從而導致其在社會上的穩定發展受到阻礙。

二、關于互聯網金融的具體影響情況分析

（一）關于經營效率方面的影響

在現實情況中，對于傳統商業銀行而言，可以充分地接收到互聯網金融所帶來的新型服務理念和技術。在這樣的情況下，傳統的商業銀行就可以有效地創新自身的經營模式，從而提高銀行的技術水平和工作效率。另外，互聯網金融的大力發展，也在一定程度上對長時間處于行業壟斷情況下的商業銀行造成了沖擊。由此一來，在競爭效應的驅使之下，商業銀行的服務技術和水平也能夠得到升級。而且，在“互聯網+”發展的時代下，涵蓋著商業銀行的金融行業中的各個產業都可以得到有效的結合，從而提高技術水平、工作效率，并且不斷地完善商業銀行的內控機制，促使其在實際的發展過程中能夠把握到相關的風險情況。而這，對于商業銀行的工作效率來說，也能夠達到提高的效果，所以，其具有非常重要的作用。

（二）關于風險傳染方面的影響

在商業銀行的發展過程中，若是出現了某些數據丟失的情況，那么這就會在很多的程度上加大銀行風險。另外，在某些實務操作中，或者是在互聯網中丟失了某些數據，也會造成巨大的損失。在互聯網金融的發展過程中，互聯網的實際使用范圍也比較廣泛。而在社會上，某些黑客就會利用一些相關的技術惡意修改、盜用公眾的數據信息，引起社會大眾的恐慌。而且，在實際情況中，當這些金融數據無法得到社會大眾的信任時，也將會導致商業銀行的風險承擔情況大大加劇，并且快速地傳染到銀行的體系當中。

（三）關于風險管理方面的影響

在互聯網金融廣泛運用的情況下，商業銀行會收獲到很多的提升機遇。但是，若是從管理的角度來進行分析，那么就會發現，在這樣的背景下，某些商業銀行的風險數據來源一直在不斷地增加。而且，在大數據技術廣泛應用的過程中，不管是商業銀行風險數據的結構，還是風險數據的維度，都面臨著一定的沖擊。在大部分的情況下，雖然利用大數據技術可以使得商業銀行內部的各個系統都能夠更好的優化，但是卻也在一定程度上加大了數據泄露的風險，導致銀行在風險管理方面的難度加大，所以，銀行要不斷優化銀行內部的各個系統和結構。

（四）關于盈利水平方面的影響

在“互聯網+”時代中，若是從商業銀行的盈利水平角度來看，商業銀行的存款率其實是在大大下降的。在互聯網金融中，客戶所選擇的理財渠道會更加多樣化。而且，客戶的理財觀念也會發生改變。而這，也就會打破商業銀行原有的壟斷競爭格局，分散其在傳統發展過程中賴以生存的存款機制。在這樣的情況下，商業銀行就不得不采取有效措施來提高自身的資金成本，推出新型的業務。所以，若是從盈利方面的情況來看，這樣也有利于促進商業銀行中相關盈利結構的升級。

結束語

總而言之，在當前社會中，互聯網技術已經得到了非常廣泛的應用。而對于商業銀行而言，若是想要得到穩定的發展，那么就必須要學會有效地利用“互聯網+金融”模式所具有的優勢，不斷優化銀行內部的各個系統和結構，從而科學地防控各種風險行為。