試析企業金融風險的防范與化解

程鵬

（徽商銀行，安徽 合肥 230001）

在企業經濟發展中，如果一旦出現金融風險，那么企業就會面臨極大的危機，因此，必須要對金融風險進行控制和應對。金融風險就是金融產生經營危機的可能性，如果企業不對金融風險給予防范和化解，那么就很有可能導致金融危機的產生。企業金融風險是由多方原因形成的，主要分為貸款經營風險和投資風險等，但是在此基礎上常常會引發金融風險的增加或惡化，因此，對金融風險指標設立需要從企業經營風險和活動的變化等方面進行。

一、企業金融風險的概念

企業金融風險主要就是指企業在經營生產過程中面臨多種風險的可能性。當前導致企業金融風險發生的主要原因就是資不抵債，企業很難維持正常的經營生產活動。那么企業在實際生產經營過程中，如果沒有科學合理地展開預防金融風險的防范措施，企業經營風險就會大幅度上升，甚至會破產。另外，企業產生金融風險的原因還有投資風險和貸款風險等，因為金融風險的因素較多，使得企業金融風險的防范與化解沒有固定程序，因此，企業在建立金融風險指標階段，要對自身實際經營情況進行全面了解和分析，同時總結自身生產經營的規律，以及特殊的變化性，以便提升企業金融風險的防范能力，為企業未來健康發展打下基礎。

二、企業金融風險分析

目前我國眾多企業金融風險產生的原因主要包括融資風險、政策風險、信用風險等。

（一）融資風險

融資風險就是融資度力度與資金流量的不斷加大所帶來融資成本的增加，這種成本增加會不斷擴大，進而就會對企業融資質量產生影響，同時也會影響到企業融資渠道。企業融資風險主要分為以下兩點：

首先就是企業金融面臨國家流動性政策的影響。因為我國政府流動性政策的呈現，導致企業金融和資金鏈層面出現緊縮局面，但是在過程中企業生產經營還需要發展，同時對資金的需求也需要繼續，這樣就會導致企業在獲取資金支持的同時要承擔更多的金融成本，這些成本主要源自在交易環節和利息環節中。如果企業沒有付出一定的成本，那么不會得到相應的融資金額，也就會出現資金流動性不足等問題。如果資金流動性不足，那么就會導致企業資金鏈斷裂。其次就是在流動性持續約束的情況，企業如果向獲得更多資金支持，那么就需要通過更多的預算成本來對信息進行收集，以及合同談判等工作，這種模式雖然可以拓展企業融資渠道，但是也會增加企業融資成本，如果企業在實際經營過程中出現問題，就會很難對這些成本進行控制，同時也會導致融資風險的發生。

（二）政策風險

政策風險也是企業面臨的一大難題，主要就是國家政策的調整導致企業出現的金融風險。在社會經濟條件下，國家政府通過多種方式對國民經濟與社會發展進行管理與控制，引導社會市場按照其規劃前進，企業屬于社會市場經濟的重要主體，同時也國家政策方針實施的重點對象，如果國家最新出臺的樓市調控給房地產企業銷售方面帶來了嚴重影響，導致房地產企業銷售在不斷下降，如果房地產企業銷售出現下降，那么就會減少資金盈利能力。

（三）信用風險

在企業信用風險中，可以劃分為兩個方面，首先就是對金融安全的防護通常都會依照流動性需求來提升存款準備金率，或是銀行認為企業在生產經營過程中存在一定風險時，會要求企業收回自己的貸款。這種情況一旦發生，那么就會導致企業資金鏈斷裂，企業就會背負數額較多的債務。其次因為企業存在管理不善等問題，導致資金存在信用風險，例如企業在實際生產經營過程中，購買原材料都會通過預付資金的形式，或是將一部分資金支付給生產單位，但是如果生產企業出現問題，那么就會影響到企業銷售，導致企業出現信用風險。

三、企業金融風險的防范與化解對策

就目前我國企業金融風險存在的問題而言，為進一步實現企業生產經營的安全性以及流動性等統一，另外讓企業有著較強的市場競爭力，需要從以下幾個方面來預防和化解企業的金融風險；

（一）建立企業客戶關系管理體系

想要有效預防企業金融風險，在過程中可以構建完善的客戶關系管理體系，這樣不僅可以提升和加強企業與客戶之間的聯系，同時還可以幫助企業發現一些潛在的客戶群體，讓客戶了解和認同企業文化和價值所在。企業在構建客戶關系管理體系的過程中，首先要對客戶的需求進行了解，這樣不僅能夠提升客戶的滿意程度，同時還能為搶占市場份額提供幫助。另外企業通過構建客戶關系管理體系，能夠將產品中心轉變成為客戶中心，將客戶需求當作企業生產和經營的首要任務。企業還需要在客戶關系系統內設立客戶信用評價體系，這樣能夠通過信用評價了解不同客戶信用情況，以便控制貸款期限和浮動利率，進一步提高企業資金的安全性與穩定性，避免企業產生金融風險。

（二）拓展企業融資渠道

企業在實際生產經營過程中，很多時候都會進行融資。在進行融資階段，企業可以向銀行申請貸款，還可以利用股權抵押的方式為企業進行融資。在過程中，企業還需要進一步拓展自己的融資渠道，以便獲取更多的額生產資金。企業需要與銀行保持一定的聯系，積極主動配合銀行進行融資風險調查，努力讓銀行了解自身的發展內在潛力。另外，企業還需要開展民間融資渠道，例如債券、基金等模式，以此來實現企業的融資目標。

（三）強加升級企業金融管理職能

金融監管部門為進一步預防信息不對稱問題，需要向銀行報告政府相關政策和融資平臺貸款的實時情況，同時有效監督銀行貸款的審批情況，針對風險較高的融資平臺設立管理人員進行監控，同時對產生金融損失或是有較大責任的責任人建立黑名單制度，并且根據責任的大小來限制責任人的金融經濟活動。另外還要降低信貸風險，構建銀行與政府的溝通交流平臺，以此來讓信息更加透明化，這是企業金融風險管理的必要條件。對項目擔保情況雙面進行登記，這樣能夠讓銀行準確了解相關貸款風險。通過抵押或是擔保的方式來增加抵押物的價值，同時對平臺承擔的項目進行信貸差異管理。最重要的是還需要不斷完善和健全企業的退出機制，這不僅是企業未來發展的重要保障，同時也是預防金融風險的重要方式。積極構建企業資產增值保障，將企業戰略發展目標與體制改革進行聯系，以便降低企業金融風險。

（四）銀行需要更新自身的金融服務形式

目前隨著我國金融服務行業的不斷發展，社會以及企業對金融服務需求逐漸提升。在提升的同時，金融服務需求也處在多樣化的而發展階段。為有效促進社會和企業對金融服務需求，銀行也需要提升和創新金融服務模式。可以通過小型信貸和融資等形式為企業提供專業化的金融服務。同時銀行還可以運用現代化股份制會議形式來提升銀行面對企業金融風險的決策效率，這樣能夠有效提升銀行防范企業金融風險能力，為企業發展奠定支持和保障。

結束語

綜上所述，抵御企業金融風險是一項有挑戰性的工作，企業金融風險就是指其發展中遇到的問題，所以企業需要重視可能存在的金融風險，進一步分析和掌握企業存在的融資風險、投資風險，以及信用風險與相關政策風險等問題，同時增加企業融資渠道，另外還需要減少風險成本，以此來降低企業金融風險。不僅如此，還要對防范和化解企業金融風險建立長效機制，這樣能夠有效減少企業金融風險的發生率，同時提升企業的核心競爭能力，保障企業的穩定、健康發展。