基于金融創造的商業銀行風險控制分析

文/董晨聰，寧波工程學院

1 金融創新的發展特點

隨著市場經濟的不斷發展，金融創新是其發展的必然階段，金融發展的主要發展特點包括以下三個方面：第一，金融產業發展從單一向多元化、混合交叉方向發展。當前我國金融行業正處于創新階段，因此理性交叉性金融產品逐漸開始占據市場，這也意味著在未來我國的金融行業經營將會以混合型經營為主，但是混合型經營也存在自身的問題。第二，金融創新將會向合作化和專業化方向發展。各種金融機構之間通過簽署合作協議，并采用金融控股的方式來進行合作經營，通過這種方式能夠有效實現金融市場資金的融通；另外，在金融系統進行經營時，為了確保取得良好的經濟效益，也為了更好的契合金融市場，在進行金融創新服務時可以針對目標群體采用個性化服務。第三，金融創新開始越來越多的注重具有個性化標簽的金融產品生產。

2 金融風險的成因

2.1 金融創新引發的通脹效應

對于商業銀行來說，其在進行金融創新時，貨幣供應主體將會呈現擴大的趨勢，從而增加貨幣數量，這種狀態能夠顯著促進銀行理財業務的發展。同時，這部分銀行理財產品也可以用作交易媒介使其以其他流動資產的形式存在，在這種情況下，貨幣等金融財產的流動性增加，從而提升了宏觀調控的難度。

2.2 增加了體系的不穩定性

在金融創新的大背景下，商業銀行的傳統結構以及功能都會受到一定的沖擊，并作出相應的改變，這種改變將會為金融機構以及企業帶來新的機遇，從而使得我國金融機構之間形成完善的網絡。但是由于這種金融網絡是以資金作為維系基礎的，一旦網絡中某一資金供應鏈出現問題，整個網絡結構都會受到影響，從而使得金融體系的不穩定性增加。

2.3 增加了監管難度

當前我國經濟發展極為迅速，金融市場逐漸成熟，人們的金融需求也呈現多樣化的特征，為了有效契合市場經濟需求，金融市場產品種類增多，金融市場的監管范圍也逐漸增加，這就顯著提升了監管難度。

3 商業銀行金融創新風險類型

3.1 設計風險

在進行金融創新的相關設計時，由于多種不確定因素的影響，部分設計措施和創新理念可能無法正常進行實施，從而增加了設計風險和投資成本，從而對商業銀行的競爭力造成負面的影響。

3.2 信用風險

金融創新的應用，對傳統的金融市場信用體系是一種挑戰，而在當前我國金融市場監管覆蓋面還不完善的情況下，交易者一旦不按照約定進行債務履行，商業銀行將會承擔相應的財物損失。

3.3 流動性風險

金融創新的產生在一定程度上提升了商業銀行的流動速度，同時也提升了商業銀行與金融市場的依附關系，這將顯著提升商業銀行的流動性風險。

3.4 管理風險

在進行金融創新后，由于管理監督反饋機制的不完善，使得在進行金融市場的管理時缺乏相應的依據，從而造成了較大的管理風險。

3.5 法律風險

為了進一步推動我國經濟發展速度，提升我國經濟水平，我國政府相關部門適當地放寬了對金融市場的管理，但是也相應增加了相應的法律法規來對金融領域進行約束。一旦在進行金融創新時沒有對相應的法律法規有一個明確的認識，就容易觸犯法律風險。

4 基于金融創造的商業銀行風險控制措施

4.1 樹立風險防范控制意識

商業銀行在進行相應的經營活動時，為了獲取更多的經濟效益并抓住市場基于，商業銀行首先需要對金融創新過程中存在的風險進行學習和了解，在了解這些風險的基礎上樹立良好的風險防范意識，使得在后續工作中將金融風險及時的扼殺在搖籃之內。為了樹立風險防范控制意識，可以從以下幾個方面入手進行解決：第一，商業銀行相關部門需要做好金融創新市場調研工作，為金融創新政策的制定提供依據；第二，在進行產品營銷之前制定相應的風險防范策略；第三，在進行金融創新時，對風險較高的業務采取相應的回避措施，加強風險控制力度；第四，積極關注市場風向以及相關政策，并將其納入金融創新的相關考慮之中。

4.2 建立風險防范控制體系

商業銀行在進行金融創新時，為了實現對風險的預防和控制并進行相應的常態化管理，有必要建立科學完善的風險防范控制體系，并將其作為參考依據對金融風險進行有效控制。在進行這一體系的建立時，首先要完善信息系統建設的重視程度，提升信息利用的正確率和規范性；其次，以銀行的具體情況作為參考建立相應的風險控制部門，進行金融風險的專業管控；另外，對商業銀行員工進行風險意識以及風險防范技術的培訓。

4.3 構建風險反饋和維護機制

在進行金融創造時，構建風險反饋和維護機制，是對信息傳遞質量的有效保障，同時還能夠實現信息資源的共享，另外，風險反饋與維護機制的建立還能夠提升銀行對風險的反應力，最大程度的降低風險造成的經濟損失。當前，隨著市場經濟的不斷發展，商業銀行為了保障自身發展的穩定性，應當投入相應的資金和人力進行風險防控措施的研究，并制定相應的控制策略和技術。

5 結語

綜合全文，當前我國商業銀行傳統的經營方法與市場發展呈現出不匹配的情況，在這種情況下，進行金融創造是必然途徑，但是進行金融創造也增加了相應的風險，因此商業銀行需要采取相應的措施來對這些風險進行控制和預防，促進我國金融市場又好又快發展。