互聯網金融下個人理財模式分析

文/崔建松，江蘇銀行股份有限公司鹽城分行

在十幾年前，還沒有“理財”的說法，人們的人均收入水平還普遍較低。然而隨著時代的發展，我國近幾年的經濟飛速發展，人們的生活水平在逐步的提高。而網絡技術的普及，也使得我國互聯網金融行業也迅速發展起來。其互聯網金融主要是指利用現代互聯網技術、現代信息技術以及移動通信技術來實現現金融通的一種新興金融模式。

1 互聯網金融個人理財的優勢

1.1 門檻低，覆蓋范圍比較廣

互聯網金融的個人理財的優勢就是門檻較比低，覆蓋范圍比較廣。現在的人們都可以使用互聯網，不分種族，不分老人和殘疾人，都是可以使用的，只要了解互聯網金融就可以進入互聯網金額的平臺，成本還比較低，沒有金額限制。個人理財在互聯網金融行業下進行不涉及任何中間人，也沒有在銀行辦理業務那樣繁瑣，降低了交易成本。還可以避免消費者被多次亂收費，將資金的使用公開，公布，消費者還可以選擇適合自己的產品。互聯網金融比傳統的理財模式更有優勢，它突破了時間和空間的限制，人們可以在互聯網上選擇自己感興趣的項目。

1.2 發展速度快，理財靈活方便

在大數據和電商平臺飛速的發展下，互聯網金融下個人理財模式發展非常迅速。我們都知道支付寶里面有一個理財產品時余額寶，余額寶的發展是最快的，它在短短的幾年時間用戶從幾萬人漲到十幾億人，并且使用余額寶的人數還在不斷地增加。支付寶最為第三方支付平臺，其個人理財項目還在不斷的發展，不斷的增加，發展趨勢非常好。而且互聯網金融下個人理財的靈活性也比較高，在移動端和PC端都可以操作，有要能連接到網絡就可以進行買入賣出，沒有地點和時間的限制，所以，人們都很喜歡互聯網下的個人理財的模式。

1.3 時間短，收益高，產品項目豐富

現在互聯網金融的規模比較大，理財產品也比較豐富。例如，高風險的股票；低風險的證劵、各種基金以及國債等。人們可以根據自己的經濟情況來選擇適合自己的理財產品。而且互聯網金融下的個人理財最大的優勢就是利率高，能夠給投資人更高的收益，這個優點就使很多人放棄了傳統個人理財模式。

2 比較常見的理財產品模式

2.1 存在銀行

在現代中，最普遍安全性最強的投資理財方式就是將資金存在銀行，儲蓄銀行的安全效率比較高，有很多偏遠地區的人們，他們所接觸的理論知識比較少，不了解互聯網下有這么多的理財產品，他們認知應該把現金存在銀行，以此避免發生資金非字呢風險，

2.2 買保險

現在人們普遍都是買保險，認為買保險就能為家人留一份保障。保險是指當發現事故時，保險人想被保人提供一定的經濟補償。當我們想要購買保險時，有三個原則我們一定要清楚，其一，實事求是，我們要根據自身的需求來決定投保的金額和數量，若是超出自身能力，那么買再多也是無用的。其二，轉移風險，我們都知道雞蛋不能放在同一個籃子里，投保也是一樣的，看看產品是否能夠滿足自身的需求，選擇適合的產品才能做到有效的轉移風險。其三，適當微調，在不同的時期對保險有著不同的需求，有的保險會隨著年齡而增長，例如養老保險。

2.3 股票

投資者想要購買股票的方式有兩種，第一種是價格的差距，主要是賺中間的差價。第二種是紅利，有句老話說，中國的股市里十個人炒股九個人吃虧，簡單來說就是，在90%的投資者都不可能從股市中獲取利潤，股票最大的收益者就是國企，其次是政府，最后是證劵公司。所以說，投資股票一定要謹慎小心，切不可大意。

2.4 個人貸款

是指個人想銀行申請貸款，在一定的時間的能夠獲取資金的權利，等到貨款時間再想銀行支付利息和本金，銀行從中獲取一定的利潤。主常見的信貸就是房貸、車貸、信用卡以及助學貸款等。

3 個人理財風險的防范

我們要建立科學的理財觀念，與傳統的理財產品相比較，互聯網金融理財產品有很大的優勢，但是收益的穩定性差一些，并且有些運轉不合理。所以，我們在選在產品時一定要看清產品是否與自己需求一致，根據自身情況來選擇理財產品。對于不懂的理財產品，可以先咨詢一下專業的理財顧問，在進行合理地投資，從而增加理財收益，將低風險的發生。切勿借錢投資，更不要盲目投資，避免自己掉進經濟危機之中。

4 結語

在互聯網下進行個人理財時，我們一定要清楚理財產品的特點，還要考慮所處的年齡段和對風險的承受能力。在互聯網金融下進行個人理財時，我們一定要清楚在理財中存在的風險和理財的需求，建立良好的理財觀念。