互聯網金融背景下經濟犯罪的理性審視與治理

關鍵詞 互聯網金融 經濟犯罪 理性審視 治理

作者簡介：林四季，廣東廣和（東莞）律師事務所，高級合伙人律師，研究方向：商事訴訟、經濟犯罪、企業法律風險防控顧問。

中圖分類號：D920.4 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?文獻標識碼：A ? ? ? ? ? ?? ? ? ? ? ?DOI：10.19387/j.cnki.1009-0592.2019.12.152

社會不斷進步，經濟也隨之發展。互聯網金融行業在發展中，由于互聯網貨幣、眾籌融資、網絡借貸等商業模式的快速發展，由于網上監管不力及法律不健全等因素，導致經濟犯罪大量出現。國家相關部門對于經濟犯罪應加大重視，理性審視互聯網金融犯罪出現原因，對大數據信息進行深層次挖掘，減少互聯網金融經濟犯罪。本文是筆者通過在辦案過程中對互聯網金融做了初步的研究后，從互聯網金融概述、互聯網金融經濟犯罪類型、互聯網金融背景下對經濟犯罪的認識，以及互聯網金融背景下經濟犯罪處理措施幾個方面進行探討，有促于防范和控制金融風險。

一、互聯網金融概述

互聯網金融發展群體主要是互聯網金融企業與傳統金融企業。在互聯網金融發展過程中，主要運用的技術為信息通信與互聯網技術，將資金可實現有效且科學配置，可將互聯網產生部分信用風險承擔。互聯網金融是資本運行的一種體現形式。陸岷峰、劉鳳（2014）指出互聯網金融是傳統金融的一種創新，即通過互聯網傳遞信息，使傳統金融中介以及其他準金融中介進行借貸、理財及結算等各種業務。現階段，互聯網已經被看作是企業進行融資的一個主要途徑，國家應對互聯網發展加大關注力度，減少互聯網經濟犯罪。

二、互聯網金融經濟犯罪分類

互聯網金融經濟犯罪依據犯罪主體可劃分為兩種類型：第一種類型為互聯網金融平臺方的犯罪行為，主要有洗錢犯罪、非法集資犯罪、非法證券、銀行卡犯罪等;第二種類型為互聯網金融行業參與方的犯罪，主要有交易欺詐等。由于不同商業模式創業人員風險控制水平不一，網貸行業的人員復雜。如果借款人違約或是互聯網網絡平臺出現問題，就很難將借貸人員基本權益進行全力保護。為吸引資本投入，部分P2P網絡借貸平臺會對投資人進行承諾保障，使其本金可得到可靠保證。部分網絡進入平臺甚至會直接對用戶進行承諾，確保其收益不受損失，這就會在存在一定的金融風險。比如東莞團貸網平臺出現的爆雷事件，涉及資金上千億，涉及人數過萬，由于平臺方早已將所吸收的資金挪用及支付高昂的運營成本，投資人的權益就很難得到有效保護。部分互聯網金融平臺同商業銀行勾結，虛假宣傳所謂新型理財模式可獲得高利率回報，欺騙儲戶購買相應的理財產品。信用卡犯罪，主要是由于支付手段更新，第三方支付風險犯罪幾率提升，違法人員通過將網友個人信息盜走，并從其銀行卡中直接將資金轉走。還有部分人員通過對支付平臺違規使用，先將信用卡金額充入支付賬戶，之后提取現金，或是通過虛假交易將資金轉移之后，直接套取現金，這一系列犯罪行為均屬于互聯網經濟犯罪。

三、經濟犯罪理性審視

在經濟不斷發展的同時，互聯網金融行業也獲得了蓬勃發展。不可否認的事實是互聯網金融經濟犯罪出現幾率也在逐年提升。2015年關于網貸、股權、集資詐騙等經濟犯罪數量與上年相比增長很多。截至2016年3月底，發生跑路及停業等問題的平臺數累計達到1523家。截止2018年6月，騰訊金融安全平臺累計發現的網絡非法集資平臺就超過1000多家，非法集資涉及金額超過上千億元，嚴重影響到國家的金融秩序穩定。互聯網經濟犯罪特征主要有金額大，犯罪范圍廣，信息技術化不斷滲透，互聯網金融業務發展不會受到地域限制，經濟犯罪成本在互聯網中大幅度降低，促使經濟犯罪區域增大，還有一個主要原因就是互聯網傳播速度較快，其會在短時間將降經濟犯罪的影響擴展到最大。面對互聯網經濟犯罪，應做到理性審視，分析原因，通過大數據技術尋找犯罪證據，并在短時間內找出互聯網金融經濟犯罪人員，有效遏制金融犯罪高發的態勢。

四、互聯網金融背景下經濟犯罪治理

（一）通過強化監管機制來遏制經濟犯罪

互聯網金融背景下，應不斷完善互聯網金融監管機制，進一步提升遏制經濟犯罪的治理效果。拓展監管范圍，可推動進入改革進程，可保障金融行業和互聯網金融行業加強合作，創建合法通道，通過不同企業信息交流，共享金融相關資源。針對目前的分業監管，應通過強化互聯網金融監管機制，與國家相關部門通力合作，形成合力強化打擊犯罪力度。例如與公安部門、監察部門等有效合作，提升辦事效率。對于已經發現的互聯網金融經濟犯罪行為，可及時與當地公安機關聯系，直接交給公安機關處理。

（二）通過完善金融法規，筑牢金融安全墻

面對日益突出的互聯網金融經濟犯罪，國家相關部門應注意對該領域經濟犯罪加強了解和研究，熟悉經濟犯罪類型、動態特征、常見手段等，并應及時提醒人民在投資過程中時刻保持理性，增強自身防范意識，避免經濟損失。國家監管部門應對互聯網金融行業準入門檻、經營合規性、監察主體等法規進行梳理，并將涉嫌違法的行為給出較為科學的界定。另外，關于金融行業與消費者權益保護相關的法規應進一步健全。特別是用戶的隱私權、財產權、訴訟權、信息權、公平交易權等要有相對完善的保護措施。國家部門應加強對金融執法的監督管理，明確互聯網金融行業部門的監察職能，以國家規定為標準對企業的經營范圍與法定業務進行審計和不定期監察，并對其數據平臺適當健全，保障互聯網部分數據絕對安全。對互聯網金融行業準入規則也應進行明確規定，增加法律的科學性。完善互聯網法律法規可為互聯網金融行業正常運轉提供基礎保障，促使行業發展更加順利。

（三）加強管控與風險預警減少經濟犯罪

互聯網金融行業安全管控制度建立，需要國家不同部門合作。加強對互聯網金融行業發展動態進行監測、管控、預警等，積極打擊一切經濟犯罪。公安部門應對互聯網金融動態信息時刻關注，對可能引發經濟犯罪的風險預警信息進行研究與分析，及時發現經濟犯罪就需要對數據分析加強，并提出經濟犯罪防范相關建議。國家部門對經濟犯罪風險預先進行評估，并及時制定應急處理方案，盡量做到早部署、早制定。而面對已經出現的互聯網金融經濟犯罪案件，應該嚴格打擊，保護受害人員權益。加強管控與風險預警，可極大保障互聯網金融行業經濟犯罪案例減少，促進互聯網金融事業健康發展。

（四）通過完善征信系統有效預防經濟犯罪

通過大數據技術對客戶網絡信息進行進一步調查，并了解用戶申請信息真實性。完善征信系統建設，還需要了解用戶信用歷史，加強對用戶數據的審核。在處理數據過程中，如果發現用戶有經濟犯罪行為，例如網絡洗錢等違法行為，可利用現代技術對其進行網絡攔截。信用風險評估機制還應將線上與線下打通，預先合理預測，并對數據進行深層次分析與挖掘，增強信譽評估準確度，信用風險評估機制可對風險控制體系功能實施完善，減少違法行為發生可能性，確保用戶資金安全性。現階段，國家推出網絡金融征信系統，主要是收集在網貸業務中的信用信息，為部分機構提供專門查詢業務，這可對部分國家機關查詢經濟犯罪證據提供數據支持。通過互聯網平臺了解客戶部分信息，減少經濟犯罪情況出現。

五、結語

互聯網金融行業是一種新型的行業，其可為用戶提供多樣化與針對性的金融產品，進而滿足不同用戶需求。但是在互聯網經濟發展中，不可避免地會出現一系列經濟犯罪。在互聯網金融發展背景下，我們應該普及互聯網金融的基本常識，加強互聯網金融監管，有效遏制和預防經濟犯罪，提升國家資金配置能力，優化互聯網金融服務質量，切實提高服務實體經濟的能力。

參考文獻：

[1]陸岷峰，劉鳳.互聯網金融背景下商業銀行變與不變的選擇[J].金融理論與教學，2014（3）.

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