金融科技推動(dòng)農(nóng)業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展研究

金林楠

（黑龍江工商學(xué)院，黑龍江 哈爾濱 150025）

在大勢所趨之下，農(nóng)業(yè)銀行在金融科技的深遠(yuǎn)影響下積極進(jìn)取，努力采取技術(shù)變革，圍繞互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)很多方面進(jìn)行轉(zhuǎn)型，其中包括了零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等等，這些服務(wù)將受益于黃金的金融技術(shù)進(jìn)行轉(zhuǎn)型。

一、四個(gè)融合

（一）城鄉(xiāng)進(jìn)行交流

整合兩大平臺(tái)成了我們現(xiàn)在迫切的任務(wù)，將“三農(nóng) ”和“城市 ”的服務(wù)平臺(tái)，根據(jù)城鄉(xiāng)各自的服務(wù)需求特點(diǎn)進(jìn)行整合，努力實(shí)現(xiàn)兩個(gè)平臺(tái)的對(duì)接，統(tǒng)一后臺(tái)數(shù)據(jù)和入口系統(tǒng)，以用戶系統(tǒng)、支付系統(tǒng)和信用系統(tǒng)為基礎(chǔ)，利用大數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)兩個(gè)平臺(tái)的溝通，以用戶系統(tǒng)等等為基礎(chǔ)，通過城鄉(xiāng)客戶信息流等等，提升客戶體驗(yàn)，以未來科技的力量城鄉(xiāng)之間的互動(dòng)和共通。

（二）產(chǎn)業(yè)進(jìn)行融合

金融技術(shù)是可以打通了產(chǎn)業(yè)鏈的，當(dāng)然是農(nóng)村。想要發(fā)揮出“三農(nóng)”全部整合在一起的服務(wù)平臺(tái)的優(yōu)勢，這些優(yōu)勢可以體現(xiàn)在什么東西上呢？供應(yīng)鏈 、上下游業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)等方面。這樣做的目的是為了減去農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈中的很多煩瑣的環(huán)節(jié)，在線打造經(jīng)營各種類型的農(nóng)業(yè)企業(yè)的優(yōu)秀的模式和購銷的金融服務(wù)。另一方面，想要讓城市服務(wù)業(yè)進(jìn)行發(fā)展，基本單位和基本單元的重視是必不可少的，同時(shí)提供了這些以后商圈、便捷、金融等全方位綜合服務(wù)，打造金融一體化生態(tài)圈。

（三）業(yè)態(tài)進(jìn)行整合

舊的格式可以通過合并的方式變成新的方式從而加快新的技術(shù)和生產(chǎn)手段，整個(gè)管理服務(wù)領(lǐng)域可以利用金融技術(shù)來進(jìn)行推動(dòng)，使線上和線下有效的結(jié)合在一起并使其得到充分的發(fā)展，從而解決中的突出的問題（產(chǎn)品銷售）。生鮮農(nóng)產(chǎn)品流通與直銷體系現(xiàn)代化新城一種模式新型農(nóng)村特色電子商務(wù)模式，這其中還需要完善的是產(chǎn)品產(chǎn)銷穩(wěn)定銜接機(jī)制，以促進(jìn)發(fā)展生鮮農(nóng)產(chǎn)品流通[1]。小企業(yè)需要被合并成為大企業(yè)，農(nóng)民將成為綜合服務(wù)平臺(tái)，其中包括了鄉(xiāng)村農(nóng)家店和城市便利店。在這樣的培養(yǎng)下讓他們聚集。同時(shí)，我們將推出大型領(lǐng)先的很電子商務(wù)、超市和倉儲(chǔ)產(chǎn)品讓它們進(jìn)駐流動(dòng)平臺(tái)，通過門店采購、銷售等在線渠道，以提升商品和服務(wù)的便利性，使其形象化。

（四）支付進(jìn)行擴(kuò)展

綜合運(yùn)用多渠道的方式，如支付場景和支付產(chǎn)品，使其更便捷，成本也更低。一方面，應(yīng)該努力滿足人民對(duì)快速的要求，積極推動(dòng)諸多行業(yè)如旅游業(yè)或者是運(yùn)輸業(yè)的全面的發(fā)展從而滿足人們的需求。由商家提供，如交通、住宿、餐飲等。支付終端[2]。另一方面，融合高科技和傳統(tǒng)，重建一個(gè)新的金融模式，充分利用多重識(shí)別方式，比如人臉識(shí)別、身份識(shí)別等等，從它們身上吸取精華，創(chuàng)造金融智能身份識(shí)別技術(shù)，以適應(yīng)市場商業(yè)場景并贏得收獲顧客的芳心，客戶也是個(gè)性化的，為了滿足他們的別樣的金融需求，結(jié)合產(chǎn)品不斷變化的來高度優(yōu)化客戶理財(cái)消費(fèi)體驗(yàn)。

二、五個(gè)中心

（一）客戶

想要客戶體驗(yàn)達(dá)到最佳的優(yōu)化，立足點(diǎn)是以客戶為中心。一是積極探索客戶需求，通過市場調(diào)研、收集整理市場需求等手段增強(qiáng)消費(fèi)者的體驗(yàn)反饋，更多關(guān)注客戶體驗(yàn)的變化趨勢，使對(duì)標(biāo)市場領(lǐng)先行業(yè)[3]。二是客戶反饋的苦惱的是什么就改正什么。同時(shí)，加快互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的更新?lián)Q代，與新技術(shù)、新生態(tài)、新產(chǎn)品進(jìn)行斗爭，創(chuàng)造新場景，以便于更有利于吸引各種資源。三是不斷加強(qiáng)客戶管理，建立和完善客戶信息庫，優(yōu)質(zhì)金融的服務(wù)以準(zhǔn)確、便捷、智能的為根本的基礎(chǔ)，將這些基礎(chǔ)反映在顧客的任何需求中。

（二）場景

順應(yīng)新時(shí)代潮流把握金融交易網(wǎng)上信息采集，與黃金的趨勢相結(jié)合，豐富和完善產(chǎn)品服裝服務(wù)應(yīng)用場景，并專注于完善的服務(wù)留下來，從而實(shí)現(xiàn)贏得客戶的心。一個(gè)是擴(kuò)展線下場景，優(yōu)化網(wǎng)絡(luò)類型，拓寬區(qū)域布局，加快機(jī)器的改造和布局的調(diào)整和推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)，加快智能網(wǎng)絡(luò)建設(shè)探索[4]。二是擴(kuò)大網(wǎng)絡(luò)的場景，將金融服務(wù)巧妙的嵌入各種第三方平臺(tái)，這樣做的目的是確保在線渠道的建立，相信網(wǎng)絡(luò)場景將會(huì)更大程度的進(jìn)行擴(kuò)大，以實(shí)現(xiàn)客戶需求。三是促進(jìn)場景融合，建立一個(gè)統(tǒng)一的為客戶服務(wù)的高智、高速、高效率的服務(wù)中心，不管是離線還是在線的都高效解決客戶困惑的問題，加快形成網(wǎng)上、網(wǎng)下的客人采集與生活協(xié)作模式。

（三）產(chǎn)品

一是改進(jìn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)并且研發(fā)新的產(chǎn)品，而為了滿足不同地區(qū)的人們來說設(shè)立不同的研發(fā)機(jī)構(gòu)，以保證產(chǎn)品研發(fā)的效率，從而從根本上增加其實(shí)際的作用和能力。二是優(yōu)化產(chǎn)品測試和推廣，在資訊爆炸的市場中，快速滿足客人的需求。第三是加快產(chǎn)品更新和迭代。在產(chǎn)品研發(fā)、測試和推廣過程中，應(yīng)該不斷收集其他各方的反饋，以優(yōu)化產(chǎn)品性能，使產(chǎn)品和市場需求始終保持和諧。

（四）打造精品

一是精心制作樣板。分層次、分步驟地建設(shè)市縣兩個(gè)綜合服務(wù)平臺(tái)示范網(wǎng)站。第二，循序漸進(jìn)地推廣。綜合推廣與重點(diǎn)突破并重，預(yù)防為主，風(fēng)險(xiǎn)并重，鼓勵(lì)創(chuàng)新，業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展，兼顧社會(huì)責(zé)任，發(fā)揮示范作用。三是大力營銷推廣。向市場和目標(biāo)客戶廣泛推廣和細(xì)化準(zhǔn)營銷，吸引各方聚集資源。

（五）團(tuán)隊(duì)模式

一是完善組織體系。建立各級(jí)金融科技推進(jìn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型領(lǐng)導(dǎo)小組，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，通過統(tǒng)籌協(xié)調(diào)不耽誤時(shí)間來進(jìn)行工作。二是增強(qiáng)團(tuán)隊(duì)實(shí)力。集團(tuán)組織具有專業(yè)知識(shí)背景的業(yè)務(wù)骨干進(jìn)行研究和推廣，增強(qiáng)設(shè)計(jì)的精美度與精確度。三是加強(qiáng)勞動(dòng)分工協(xié)會(huì)工作。設(shè)立制度已明確各級(jí)部門的職責(zé)，加強(qiáng)溝通減少損耗，解決煩冗的管理環(huán)節(jié)。

三、結(jié)語

新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展迅速，經(jīng)營范圍不斷擴(kuò)大，盈利能力提高，財(cái)務(wù)管理逐步規(guī)范化。培養(yǎng)過程財(cái)政政策仍有改進(jìn)的余地。因此，解決政府財(cái)政補(bǔ)貼支持不足和相關(guān)財(cái)政支持機(jī)制不健全的問題。總之，農(nóng)業(yè)貸款少，融資產(chǎn)品和服務(wù)不足，政策缺乏保險(xiǎn)制度，政策評(píng)估和監(jiān)督等問題，政府部門要建立全方位的政策支持，如獎(jiǎng)勵(lì)和補(bǔ)貼，貸款傾向，保險(xiǎn)保障等的制度，協(xié)調(diào)政府與金融機(jī)構(gòu)的關(guān)系，完善財(cái)政管理政策，提高財(cái)政政策的有效性，完善財(cái)政政策的內(nèi)容和機(jī)制，將有效地治理政策措施已經(jīng)在全省乃至全國范圍內(nèi)試點(diǎn)和應(yīng)用于新農(nóng)業(yè)學(xué)科的培養(yǎng)。在教育過程中，要改善不足，以提高政策績效水平。